O Quicken e outros softwares financeiros para desktop oferecem agregação de contas com downloads automatizados de transações e a capacidade de configurar o software para mostrar detalhes de várias contas em uma tela.
No entanto, a agregação de contas geralmente é usada em referência a ferramentas financeiras baseadas na Internet que mostram todas as contas de cartão de crédito, corretagem, poupança e empréstimo mantidas em várias instituições financeiras em uma única página do navegador.
Instantâneos financeiros
O benefício da agregação de conta é que você obtém um instantâneo de todas as contas financeiras e pode recuperar facilmente detalhes da conta, como transações recentes, em um só lugar. Usando esse recurso, você abre um pacote de software no seu computador ou faz logon em um site para ver todas as contas financeiras. Ele economiza ao fazer login em várias contas para obter uma visão geral financeira.
Como configurar a agregação de contas
Para configurar a agregação de contas, primeiro você precisa ter relações bancárias on-line com as instituições financeiras que detêm cada uma de suas contas. Em seguida, registre cada uma das contas em seu software financeiro on-line ou em desktop. Isso é feito por meio de uma rotina de instalação na qual você especifica onde cada conta financeira é mantida, junto com o nome de usuário ou número da conta e senha ou PIN de cada conta, que concede ao agregador acesso para visualizar os detalhes da conta.
Quando você acessa seu software com sua senha, o software usa o serviço de agregação para apresentar com segurança informações de login e senhas a todas as instituições financeiras que possuem suas contas. Os dados de cada conta são baixados ou "copiados", tornando-os visíveis em um relance.
É provável que você já esteja usando a agregação de contas se usar software financeiro on-line ou software financeiro de desktop que atraia ou faça o download de dados de várias contas.
Onde encontrar serviços de agregação de conta
Muitos sites de bancos e algumas corretoras on-line oferecem agregação de contas para a conveniência de seus clientes. As últimas ofertas de finanças pessoais on-line , como Mint, Mvelopes e software de impostos on - line, fornecem agregação de contas. Yodlee, um conhecido e respeitado serviço de agregação de contas, oferece o Yodlee MoneyCenter como uma ferramenta de finanças pessoais on-line. Muitos aplicativos para iPhone e aplicativos financeiros para Android agregam contas também.
A agregação de contas é segura?
Os serviços de agregação de conta oferecem apenas o acesso ao software para visualizar saldos e transações de conta, por meio de conexões diretas, e não para efetuar transações. (Para fazer isso, você precisaria fazer logon no site de cada conta.) Depois de fornecer suas informações de login seguras ao software, um sistema automatizado "arranha" ou coleta as informações da mesma maneira que você faria se registrasse em você mesmo. Além disso, o software baseia-se em muitos recursos de segurança avançados. Por exemplo, se você estiver efetuando logon em um computador ou dispositivo desconhecido, provavelmente será necessária uma autenticação adicional.
Muitas pessoas que assumem um papel ativo em sua própria gestão financeira buscam serviços de conta de agregação para sua conveniência, facilidade de uso e recursos de segurança. Esses serviços podem economizar tempo sem adicionar preocupação adicional ao gerenciamento do seu dinheiro.