Online Banking: Como começar, o que fazer online
O banco on-line oferece a capacidade de gerenciar seu dinheiro on-line - pela Internet, usando seu computador ou dispositivo móvel - em vez de visitar uma agência bancária.
Além de salvar viagens para a filial, você pode ver os saldos das contas, movimentar dinheiro entre contas e muito mais. Na verdade, você provavelmente pode realizar mais on-line do que você pode em um ramo (e obter melhores taxas). Você também pode usar serviços e aplicativos de terceiros com ainda mais para oferecer.
Nesta página, abordaremos como iniciar o sistema bancário on-line. Você pode até começar hoje mesmo. Também destacaremos algumas tarefas comuns, como pagamento de contas, depósito de cheques com seu dispositivo móvel, ganho de juros em uma conta bancária gratuita, empréstimo de dinheiro e muito mais.
Como banco on-line
Se você está apenas começando, há duas maneiras de fazer transações bancárias on-line:
- Use seu banco existente.
- Abra uma nova conta (possivelmente com um banco somente online).
Use seu banco ou instituição de crédito existente
Se você já tem uma conta bancária, você está no meio do caminho. Quase todos os bancos ou cooperativas de crédito oferecem serviços online - é apenas uma questão de usá-los. No mínimo, é uma boa ideia inscrever-se no aplicativo ou site do seu banco, e também pode valer a pena pesquisar em bancos somente on-line.
Inscreva-se: para começar a apostar on-line com sua conta existente, você precisará se inscrever nos serviços eletrônicos. Na maioria dos casos, é apenas uma questão de ir ao site do banco, procurar por "Online Banking" ou algo semelhante, e clicar em "Registrar" quando solicitado por um nome de usuário e senha.
Se você usa dispositivos móveis, pode fazer tudo ao invés - basta baixar o aplicativo do seu banco e se registrar para um nome de usuário e senha.
Peça ajuda: se o processo for confuso para você, não hesite em ligar (ou visitar) o seu banco e pedir a alguém para orientá-lo durante o processo. Eles estão ansiosos para colocá-lo on-line, pois você lidará com as solicitações de serviço de rotina por conta própria e gastará menos tempo com a equipe no futuro.
Abrir novas contas online
Se você não tiver uma conta bancária em qualquer lugar (ou você vai tentar um banco somente online), é hora de abrir uma conta. Uma conta bancária totalmente operacional permite que você economize muito tempo e dinheiro , e os serviços bancários on-line ajudam você a aproveitar ainda mais o seu tempo.
Online somente? Primeiro, decida se você deseja usar um banco somente on-line (que não possui ramificações físicas). Os bancos somente on-line são mais propensos a oferecer taxas mais altas em contas de poupança e cheques gratuitos . No entanto, as ramificações físicas fornecem serviços valiosos que você não pode obter de um banco apenas da Internet .
Uma combinação de bancos: a boa notícia é que você pode ter o melhor dos dois mundos - use uma conta em um banco ou cooperativa de crédito e abra uma conta em um banco somente on-line. Os bancos da Internet são quase sempre contas gratuitas (supondo que você não salte ou cheque sua conta ), portanto não deve custar nada extra para manter outra conta.
Abertura de conta on-line: se você deseja começar a fazer transações bancárias on-line, também pode começar abrindo sua conta on-line. A maioria dos bancos agora permite que você conclua seu aplicativo totalmente on-line (leia sobre como isso funciona - é fácil ).
Precisa de ideias sobre onde abrir uma conta? É melhor pesquisar e encontrar um banco que realmente atenda às suas necessidades , mas é difícil dar errado com esses dois bancos online clássicos:
- Capital One 360 oferece contas de poupança e contas correntes que pagam juros ( leia um comentário ).
- Ally Bank oferece poupanças, contas do mercado monetário , verificação de juros e outros produtos ( leia-se um comentário ).
Coisas que você pode fazer online
Quando estiver em funcionamento, é hora de começar a usar sua conta.
Você pode mantê-lo simples, se quiser, e ver apenas os saldos das suas contas . Mas se você está pronto para mais, você pode passar para tarefas mais avançadas.
Pagar contas: Um dos recursos mais úteis do banco on-line é o pagamento de contas on-line gratuito. Em vez de escrever cheques e enviar pagamentos, você pode fazer com que seu banco faça tudo isso para você - além de economizar dinheiro em selos. Saiba como pagar suas contas online .
Ganhe mais: os bancos on - line são um ótimo lugar para suas economias. A maioria das contas on-line paga mais do que as contas tradicionais físicas, e as contas somente na internet pagam as melhores tarifas (normalmente sem taxas ou saldos de contas mínimos). Os bancos on-line também oferecem contas do mercado financeiro e certificados de depósito (CDs), se você quiser ganhar ainda mais.
Obtenha checagens gratuitas (possivelmente com juros): está ficando mais difícil encontrar contas correntes gratuitas em bancos de tijolo e argamassa, mas a verificação gratuita é a norma nos bancos on-line. Na verdade, um banco on-line pode até pagar juros sobre o dinheiro em sua conta corrente.
Cheques de depósito: se você tiver um dispositivo móvel com uma câmera, provavelmente poderá usá-lo para depositar cheques em sua conta - a qualquer hora do dia ou da noite. Você não precisa encontrar tempo para fazer uma viagem até a filial ou esperar que o correio entregue esses cheques ao seu banco. Aprenda a depositar cheques com um dispositivo móvel .
De forma similar, se você ainda está recebendo seus salários pagos por cheque, por que não ter o dinheiro depositado automaticamente em sua conta bancária? Seu empregador receberá fundos para você mais rapidamente se você se inscrever para depósito direto .
Envie dinheiro: Precisa pagar um amigo pela sua parte do jantar ou aluguel? Existem várias maneiras fáceis de enviar dinheiro para alguém sem escrever um cheque ou procurar a alteração exata. A maioria dos bancos oferece serviços para fazer pagamentos de pessoa para pessoa, enquanto outros serviços (pense no PayPal) simplesmente atuam como um front-end para acessar sua conta bancária.
Veja como fazer pagamentos eletrônicos (geralmente de graça).
Mover dinheiro: você também pode transferir fundos entre suas próprias contas bancárias. Se você deseja transferir fundos de um banco para outro - ou apenas de verificar a poupança em um único banco -, um aplicativo ou site torna isso mais fácil. Você pode até comprar CDs com dinheiro que você não precisa gastar tão cedo.
Histórico de pesquisas: Precisa saber quanto você pagou por um determinado item (ou sua conta mensal média)? Essa informação provavelmente está no seu histórico bancário e você pode consultá-la on-line. Você pode baixar declarações e imagens de cheques que você escreveu, se precisar de documentação para qualquer coisa, ou você pode apenas rever as transações para manter a fraude fora de sua conta.
Vá sem papel: você raramente precisa de declarações em papel, e esses documentos apenas criam confusão e facilitam as coisas para os ladrões de identidade. Você também pode economizar recursos, incluindo o papel usado para impressão, tinta, plástico e combustível usado para enviar esses documentos mês após mês. Se você precisar de uma declaração (ao obter uma hipoteca, por exemplo), você sempre pode imprimir uma ou duas que você realmente precisa.
Use ferramentas financeiras: é aconselhável acompanhar suas finanças. Se você sabe para onde vai o seu dinheiro, você tomará melhores decisões de gastos e será mais fácil alcançar seus objetivos financeiros. Existem inúmeras ferramentas de terceiros para ajudá-lo a categorizar seus gastos e criar orçamentos (incluindo o Mint , entre outros), e seu banco já pode ter ferramentas de gerenciamento de finanças pessoais integradas. Entrar on-line permite que você baixe transações ou autorize seu software a obter automaticamente as informações necessárias.
Conheça o seu equilíbrio: se você precisa saber exatamente o quanto você tem em sua conta - e quanto está realmente disponível para gastar - o melhor lugar para obter essas informações é on-line.
Obtenha ajuda: se precisar de ajuda com problemas de serviço, tente cuidar dos negócios on-line. Especialmente se você não estiver com pressa, pode ser mais fácil enviar solicitações eletrônicas para um agente de atendimento ao cliente em vez de ligar. Opções de autoatendimento também estão disponíveis, e isso pode até ser sua opção mais rápida. Você pode alterar seu endereço, solicitar cópias de verificações e lidar com outras tarefas de rotina.
Emprestar dinheiro: além de contas de depósito (como contas correntes e de poupança ), você também pode pedir emprestado online. Os bancos tradicionais permitem que você preencha os aplicativos e os emprestadores on-line mais recentes tornam os empréstimos completamente diferentes - é mais fácil obter empréstimos aprovados, mais rápidos e possivelmente ainda menos caros.
Como se manter seguro on-line
O banco on-line facilita a vida, mas também cria oportunidades para ladrões.
Felizmente, você provavelmente está mais seguro quando pega suas finanças on-line. Os recursos de segurança nas instituições financeiras são robustos e você não precisa se preocupar com técnicas antiquadas, como roubo de correspondências e cheques falsificados. Na verdade, o governo dos EUA incentiva todos a receberem o Seguro Social (e outros benefícios) via depósito direto , em parte para reduzir a fraude.
Algumas fraudes estão fora de seu controle, mas seu comportamento é importante - e é bem fácil ficar seguro:
- Solicitações de informações: pense duas vezes antes de fornecer informações pessoais on-line. Seu banco nunca entrará em contato com você por telefone, e-mail ou texto e solicitará o número da conta, o CPF, a senha ou o PIN (essas solicitações são quase sempre tentativas de phishing ).
- Software de segurança: Mantenha seus dispositivos atualizados (incluindo atualizações do sistema operacional, programas de spyware e malware e proteção antivírus), você estará imune à maioria das ameaças. Evite usar computadores antigos e sem suporte para transações financeiras.
- Locais públicos: evite usar redes públicas para acessar contas bancárias (incluindo hotspots gratuitos em cafeterias e até redes de hotéis). Se possível, salve essas tarefas quando estiver em casa ou no trabalho em uma rede em que você confia. Se você tiver que fazer negócios durante a viagem, use a conexão de dados de celular do seu telefone. Da mesma forma, os computadores públicos (como os encontrados nas bibliotecas) não são uma boa opção para o banco on-line.
Se a sua conta for afetada por fraudes ou erros, há uma boa chance de você estar protegido (nas suas contas pessoais - suas contas comerciais são outro assunto ). As leis federais protegem os consumidores de certas transferências não autorizadas, mas você precisa notificar seu banco sobre quaisquer problemas rapidamente para obter a máxima proteção .