Navegando nas opções de conta bancária mais comuns
Poupança
As contas de poupança costumam ser a primeira conta bancária oficial dos consumidores. As crianças podem abrir uma conta com um dos pais para começar um padrão de poupança. Os adolescentes abrem contas para esconder dinheiro ganho de um primeiro emprego ou tarefas domésticas.
A maioria dos americanos usa uma conta de poupança para estacionar dinheiro de emergência . Abrir uma conta de poupança também serve como uma maneira de estabelecer uma relação de trabalho com uma instituição financeira.
Bom para: Sua primeira conta bancária , crianças, adultos à procura de um lugar para estacionar poupança ou dinheiro extra.
Desvantagens: As contas de poupança geralmente geram uma taxa de juros baixa em comparação com as contas do mercado financeiro e os CDs. Normalmente, eles não vêm com um cartão de débito para compras , e o número de retiradas por mês é limitado.
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Verificação
As contas correntes fornecem ao consumidor uma conta básica para depositar cheques , fazer saques e pagar contas. Verificações de papel, embora lentamente perdendo popularidade, são emitidas de contas correntes. Mais recentemente, o cartão de débito (ou cartão de cheques) assumiu como forma principal de pagamento de contas correntes . A maioria dos bancos agora oferece serviços de pagamento de contas on-line por meio de contas correntes, ajudando a agilizar os pagamentos.
Bom para: Qualquer pessoa que precise de um local para depositar um cheque de pagamento ou dinheiro e manter um saldo abaixo de US $ 5.000, pessoas que desfrutam da conveniência de um cartão de cheque.
Inconvenientes: contas correntes estão sujeitas a uma variedade de taxas, que podem se tornar caras rapidamente. Muitas contas correntes cobram uma taxa de manutenção ou exigem um saldo mínimo.
As opções variam muito de banco para banco.
Mercado monetário
Uma conta do mercado monetário ganha mais juros do que uma conta poupança ou uma conta corrente, mas combina características de ambas. Para aqueles que tendem a ter saldos mais elevados em contas correntes, estas podem ser uma ótima opção para estacionar dinheiro. As taxas mais altas significam que o dinheiro está trabalhando para você e gerando juros .
Bom para: Pessoas que possuem saldos médios em sua conta de US $ 5.000 ou mais e querem ganhar taxas de juros mais altas.
Desvantagens: a maioria das contas do mercado financeiro possui requisitos de saldo mínimo significativos que variam de US $ 5.000 a US $ 10.000. As taxas de juros podem ser baixas e as taxas ainda podem ser cobradas em contas do mercado monetário. As retiradas são muitas vezes limitadas a um determinado número por mês.
Certificado de Depósito (CD)
Uma conta de CD geralmente permite que você ganhe mais do que qualquer uma das contas listadas acima. Qual é o truque? Você tem que se comprometer a manter seu dinheiro no CD por um determinado período de tempo. Por exemplo, você pode usar um CD de 6 meses ou um CD de 18 meses, o que significa que você precisa manter seus fundos em depósito por 6 ou 18 meses. Saiba mais sobre como os CDs funcionam e como usá-los.
Bom para: Dinheiro que você não precisa gastar tão cedo. Você vai ganhar mais, bloqueando-o por um tempo.
Desvantagens: Se você quiser sacar seus fundos cedo, terá que pagar uma multa. Essa penalidade pode acabar com tudo que você ganhou, e até mesmo entrar em seu depósito inicial . Em casos raros, os bancos se recusam a honrar pedidos de retirada antecipada e você tem que esperar até que o prazo termine.
Contas de aposentadoria
As contas de aposentadoria oferecem vantagens fiscais . Em termos muito gerais, você evita pagar imposto de renda sobre juros que você ganha de uma conta poupança ou CD. Você pode ter que pagar os juros em uma data posterior, mas manter seu dinheiro protegido dos impostos pode ajudá-lo a longo prazo. A maioria dos bancos oferece IRAs (IRAs tradicionais e IRAs Roth ), e eles também podem oferecer contas de aposentadoria para pequenas empresas .
Bom para: Poupar para o seu futuro. As contas de aposentadoria podem facilitar (reduzindo a carga tributária) a economia de dinheiro e podem resultar em saldos de contas maiores no longo prazo.
Desvantagens: Qualquer benefício fiscal que você recebe é fornecido com strings anexadas. Leia o contrato da sua conta e pergunte ao seu banqueiro sobre as regras (incluindo regras de elegibilidade). Você pode ter que esperar um pouco antes de poder acessar seu dinheiro. Se você retirar cedo, você pode ter que pagar impostos e multas íngremes.