Identificar fraudes e ordens de pagamento falsas: proteja-se
As ordens de pagamento falsas são o tipo mais comum de fraude, pois os vendedores enviam mercadorias ou transferem dinheiro para um “comprador” que é realmente um vigarista. No momento em que o banco descobre o problema, é tarde demais para recuperar produtos ou fundos.
Mas você também pode ser roubado quando você é o único que envia uma ordem de pagamento.
Por que os esquemas de ordem de pagamento funcionam
As ordens de pagamento são frequentemente uma forma segura de receber pagamentos - quando são legítimas. Infelizmente, essa reputação de segurança pode fazer com que os destinatários baixem a guarda. Esses golpes funcionam porque você acredita que foi pago e que as ordens de pagamento são tão boas quanto dinheiro. Na verdade, você deve sempre tratar as ordens de pagamento com cautela, da mesma forma que faria com cheques pessoais e outros tipos de cheques.
Golpes típicos de ordens de pagamento
Golpes "em excesso": uma abordagem típica envolve uma investigação de alguém distante - outro estado ou país. A pessoa concorda em comprar seu item, mas quando o pagamento chega, é uma ordem de pagamento para muito mais do que deveria ser. Por que eles pagaram demais? O comprador pedirá que você envie o excesso de dinheiro - acima e além do preço de venda - em outro lugar. Talvez você deva enviar os fundos para um remetente caro que cuida de transações no exterior.
Alternativamente, o comprador irá pedir-lhe para reembolsar o montante em excesso, geralmente por transferência bancária ou através de um serviço de transferência de dinheiro, porque ele não poderia obter uma ordem de dinheiro para o valor correto. De qualquer maneira, você perderá esse dinheiro para sempre se seguir as instruções do comprador.
Compra de golpes: Às vezes, um golpe de ordem de pagamento é muito mais simples: você acaba de receber uma ordem de pagamento falsa e enviar sua mercadoria.
Os compradores não pedem para você enviar dinheiro, mas recebem as mercadorias gratuitamente.
Golpe de depósito: nesses casos, alguém lhe pede para depositar ou depositar uma ordem de pagamento para eles. A pessoa, segundo a história, ainda não tem uma conta bancária e não quer pagar taxas altas em uma loja de desconto de cheques. Em vez disso, ela gostaria de assinar a ordem de pagamento para você e, possivelmente, até mesmo pagar pelo seu tempo. O que poderia dar errado? Surpreendentemente, o seu banco pode deixá-lo sair com dinheiro, mas não é o último a saber desta ordem de pagamento.
Processamento de pagamento: uma variação do golpe de depósito é o golpe de processamento de pagamento. Você acha que conseguiu um trabalho de casa, depositando pagamentos ou fazendo compras misteriosas, e seu trabalho é aceitar dinheiro e encaminhar os pagamentos. Em alguns casos, você está realmente ajudando criminosos a lavarem dinheiro enquanto você é roubado.
Caução: Se você administrar uma propriedade, você pode ouvir de potenciais locatários fora do estado. Eles enviarão uma ordem de pagamento para o primeiro e último mês de aluguel, juntamente com um depósito de segurança. No entanto, eles informarão rapidamente que os planos mudaram - talvez os trabalhos para os quais eles estavam se mudando - e não querem mais alugar a propriedade. Eles oferecerão graciosamente para deixar você manter o aluguel, mas eles gostariam que você devolvesse o depósito de segurança.
Variedades infinitas: Os ladrões são criativos e usam ordens de pagamento em golpes de formas infinitas. Preste atenção nas bandeiras vermelhas descritas aqui e confie no seu intestino. Se algo parecer um pouco fácil ou bom demais para ser verdade, pause antes de enviar dinheiro e obter mais informações.
Onde as coisas desmoronam
Se você enviar ou gastar dinheiro que acredita ter recebido de uma ordem de pagamento, espere problemas com seu banco. Quando você deposita uma ordem de pagamento em sua conta, seu banco permite que você use parte ou todo o depósito imediatamente (normalmente os primeiros US $ 200, mas pode ser mais, especialmente com ordens de pagamento do Serviço Postal dos EUA). No entanto, o banco ainda não coletou os fundos do emissor da ordem de pagamento; esse processo leva alguns dias ou semanas.
Quando seu banco tenta cobrar os fundos - da Western Union, por exemplo - o banco descobre que tem uma ordem de pagamento falsa.
Como o banco não receberá dinheiro, ele deduzirá o depósito falso da sua conta. Se sua conta estiver vazia, o saldo da sua conta ficará negativo e você terá que reembolsar o banco. Além disso, seus cheques serão devolvidos e seu cartão de débito / caixa eletrônico ficará temporariamente sem valor se você estiver com pouco dinheiro.
Se tudo isso soa familiar, os ladrões usam a mesma abordagem com cheques de caixa .
Proteja-se
O que você pode fazer para se proteger de golpes de ordem de pagamento?
Compradores desconhecidos: a abordagem mais segura é aceitar apenas pagamentos de pessoas que você conhece e confia. Mas se você quiser trabalhar com novos clientes ou vender on-line, talvez precise se expor a algum risco. Felizmente, bandeiras vermelhas e pistas comportamentais podem ajudá-lo a gerenciar seu risco.
Bandeiras vermelhas: Você será capaz de detectar a maioria dos golpes de ordem de dinheiro a uma milha de distância, se você prestar atenção. Mas quando a vida fica agitada, é fácil perder um detalhe e esquecer como esses golpes funcionam e que eles existem. Uma grande bandeira vermelha - e algo com o qual você deve concordar - é um pedido para enviar ou transferir dinheiro depois de ter sido pago com uma ordem de pagamento. Verifique esta lista e veja se algo lhe parece familiar:
- Um pedido para enviar ou transferir dinheiro que foi pago a você com uma ordem de pagamento.
- Uma oferta que veio do nada (como essa pessoa generosa e confiante encontrou você?).
- Ordens de pagamento internacionais (embora as ordens de pagamento falsas do USPS também sejam um problema).
- Mensagens com numerosos erros de gramática e ortografia.
- Recusa de pagar eletronicamente (eles não podem transferir dinheiro ou usar um serviço online ).
- Seu comprador não está interessado em verificar a mercadoria ou detalhes do produto, e ele não parece saber nada sobre o que ele está comprando.
- Seu comprador solicita informações confidenciais, como o número da sua conta bancária .
- Parece bom demais para ser verdade.
Verificar fundos: verifique sempre os fundos quando você recebe pagamentos com dinheiro. Ligue para o emissor da ordem de pagamento e verifique se você tem um documento legítimo. Você nunca pode ter 100% de certeza, mas pode melhorar suas chances.
- Veja como verificar fundos em uma ordem de pagamento .
Recursos de segurança: Cada emissor de ordem de pagamento também pode descrever os recursos de segurança mais recentes impressos em suas ordens de pagamento. Por exemplo, as ordens de pagamento do USPS em 2017 apresentam uma marca d'água Ben Franklin, enquanto a MoneyGram usa um adesivo sensível ao calor para reduzir a fraude.
Atraso nos gastos: Se tiver alguma dúvida, não gaste o dinheiro que recebe de uma ordem de pagamento. Trate-o como suspeito ou esteja preparado para pagar seu banco. Pode levar semanas ou meses até que o banco descubra que você depositou uma ordem de pagamento ruim. Na maioria das vezes, você descobrirá itens fraudulentos dentro de algumas semanas, mas isso pode levar mais tempo .
Sinta-se à vontade para pedir ajuda ao seu banco. Eles já viram golpes de ordem de pagamento antes e podem falar sobre transações suspeitas com você.
Pagar com ordens de pagamento
Os golpes mais comuns começam com um pagamento que você recebe, mas também é possível perder dinheiro quando você é o único a pagar.
Pagamento antecipado: O tipo mais básico de fraude acontece quando você envia um pagamento e não recebe nada em troca. Os vendedores são ávidos e comunicativos quando discutem o pagamento, mas desaparecem depois que você envia fundos com uma ordem de pagamento. Infelizmente, as ordens de pagamento não têm proteção ao comprador nem a capacidade de reverter as cobranças. Em alguns casos, você pode cancelar uma ordem de pagamento , mas o processo é complicado e custa dinheiro.
Mão amiga: As ordens de pagamento e as transferências de dinheiro geralmente fazem parte dos golpes de “ajuda”. Alguém pede para você enviar fundos, e eles descontam a ordem de pagamento antes que você perceba que foi roubado. Esses golpes vêm em várias variedades, incluindo
- Amigos e entes queridos presos no exterior (sua carteira foi perdida ou roubada, então eles estão enviando por e-mail ou perguntando nas redes sociais).
- Golpes de romance (você desenvolve afeto por alguém online, e a pessoa lhe pede para ajudar com contas ou uma emergência).
- Cobrança de dívidas (alguém liga com ameaças de prisão ou outras consequências severas, mas você pode colocar o problema para trás se pagar agora).
Antes de enviar dinheiro, fale sobre a situação com alguém que você conhece e confia. Solicitar informações ou outra perspectiva pode ajudá-lo a avaliar seu risco. Se você decidir seguir em frente com o pagamento porque deseja ajudar, terá uma ideia melhor do que está acontecendo.