Muitas crianças e adolescentes estão entusiasmados com a perspectiva de obter um cartão de crédito, mas muitas vezes pelas razões erradas.
Combate seus equívocos no início e eles são mais propensos a ser usuários de cartão de crédito inteligentes quando chegar a hora.
Os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta quando são usados corretamente. No entanto, eles podem destruir sua vida financeira, tornando outros aspectos da vida muito mais difíceis. Se você acha que não sabe o suficiente sobre os cartões de crédito para ensinar o seu filho, escove primeiro. Haverá muitos links aqui para saber mais.
Quando é a hora certa? Quando seu filho começa a perguntar, ou no início da adolescência. Antes de começar a falar sobre cartões de crédito, certifique-se de que seu filho tenha uma boa noção dos conceitos básicos de dinheiro. Permita que seu filho ganhe alguma experiência gastando seu próprio dinheiro, por exemplo, com uma mesada, um emprego de meio período ou fazendo tarefas domésticas. Você pode até deixá-los emprestar dinheiro de você algumas vezes para demonstrar como os empréstimos funcionam.
Lições importantes para ensinar seu filho sobre cartões de crédito.
Lição 1: Não é o seu dinheiro, você tem que pagar de volta. Não é grátis, e quanto mais demorar, mais custa.
A coisa para deixar claro sobre cartões de crédito é que seu filho está usando o dinheiro de outra pessoa.
Com um cartão de crédito, o banco concordou em permitir que o titular do cartão peça uma certa quantia de dinheiro repetidas vezes. O saldo pode ser pago de uma só vez ou ao longo do tempo, mas explique ao seu filho que quanto mais tempo demorar para pagar o saldo, mais juros ele será cobrado .
Lição 2: Você não deve confiar no seu cartão de crédito .
Como os cartões de crédito e de débito são praticamente idênticos, seu filho pode ter crescido pensando que você usou seu cartão de crédito para todas as suas compras.
Ensine seu filho que sua conta corrente, que detém o dinheiro que já ganhou, deve ser sua principal forma de pagar as coisas, até mesmo as grandes. Se eles começam a confiar em seu cartão de crédito para coisas comuns, como comida e gás, é um sinal de sérios problemas financeiros.
Lição 3: Há um limite para o que você pode comprar em um cartão de crédito .
Os emissores de cartões de crédito impõem um limite de crédito - um valor máximo que o titular do cartão pode cobrar. Avise seu filho contra a cobrança de grandes saldos, pois isso impedirá que eles usem o cartão de crédito quando algo importante aparecer.
Manter um saldo de cartão de crédito baixo é mais responsável porque é mais fácil de pagar e ajuda a criar um histórico de crédito melhor. Um saldo abaixo de 30% do limite de crédito é ideal. Mostre ao seu filho para calcular o saldo ideal do cartão de crédito multiplicando o limite de crédito por 0,30.
Lição 4: O seu credor não está bem com os seus pagamentos em falta .
Os pais têm uma quantidade imensurável de paciência com crianças e crianças que costumam dar como certo. As crianças têm que aprender que todos não serão tão pacientes com elas, especialmente as empresas e especialmente quando se trata de dinheiro.
Explique ao seu filho que o emissor do cartão de crédito não baterá à sua porta se perder um pagamento ou vários pagamentos, mas ele cobrará taxas, ligará para sua casa, enviará cartas e reportará pagamentos atrasados para as agências de crédito que farão o pagamento. deixar outros credores saberem sobre o pagamento em atraso.
Eventualmente, os credores podem decidir processar por um saldo de cartão de crédito não pago, não importando o valor.
Se você assinou um cartão de crédito com seus filhos , certifique-se de que eles entendem que você também é penalizado pelo mau comportamento do cartão de crédito. E, como os credores, você não será paciente porque seu crédito está em jogo. Tenha um limite de um erro - um pagamento não atendido, uma transação acima do limite - e a conta está fechada para sempre.
Lição 5: Não deixe seus amigos (ou tv, internet, rádio, funcionários de lojas, etc.) influenciarem suas decisões de compra .
As influências de gastos estão em toda parte, então todos nós temos que estar no controle de nossas escolhas, mesmo com um cartão de crédito. Ensine seu filho a tomar decisões sensatas sobre gastos e como não ser enganado por anúncios enganosos. Afinal, eles estão pagando a conta, não amigos ou familiares e certamente não anunciantes de rádio e TV.
Lição 6: Os erros seguirão você nos próximos anos .
Erros no cartão de crédito são difíceis de consertar e, mesmo depois de consertados, os erros nos acompanham por mais alguns anos.
Algumas conseqüências de erros de cartão de crédito: um relatório de crédito na lixeira e pontuação de crédito danificada. Quando é hora de conseguir um emprego, o empregador verifica o relatório de crédito do seu filho, vê esses erros e decide contratar alguém com um histórico de crédito limpo. Ou, o seu filho pode tentar alugar o seu primeiro apartamento e o senhorio recusá-lo devido à dívida pendente com o cartão de crédito. É hora de comprar um carro, mas seu filho não pode obter um empréstimo decente por causa de seus problemas de crédito anteriores.
Cartões de crédito podem parecer insignificantes, mas a forma como os usamos tem um grande impacto em muitos aspectos de nossas vidas.
Lição 7: Você está sendo avaliado .
Todo consumidor que toma dinheiro emprestado, pelo menos através de uma instituição financeira, tem uma pontuação de crédito . A pontuação de crédito é baseada em informações do relatório de crédito, um documento que inclui o histórico do cartão de crédito do seu filho. A versão mais popular da pontuação de crédito varia de 300 a 850 com maior pontuação de crédito sendo melhor. Ser responsável com crédito resultará em uma "nota" melhor.
Há um ponto para ter uma boa pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito melhor ajudará seu filho a se qualificar para melhores taxas de juros, obter aprovação para empréstimos no futuro, pagar depósitos de segurança mais baixos em serviços de utilidade pública e melhorar as chances de aprovação de outros aplicativos baseados em crédito.
Lição 8: Use seu cartão de crédito somente se puder pagar de volta .
Isso provavelmente será exatamente o oposto de tudo que seu filho pensou sobre cartões de crédito. Fazer cobranças que você não pode pagar de volta leva a outros problemas com cartão de crédito: pagamentos com cartão de crédito perdidos, multas por atraso, juros mais altos e uma contagem de crédito ruim. Seu filho tem que ter o hábito de pensar sobre sua renda para o futuro imediato antes de fazer compras com cartão de crédito. Se você, pai ou mãe, não vai libertar seu filho de seus erros de cartão de crédito, avise-o antecipadamente e cumpra sua palavra. Muitas crianças são mais propensas a serem responsáveis com suas finanças quando sabem que mamãe e papai não vão encobrir seus erros.
Uma vez que seu filho tenha um cartão de crédito, verifique com eles de vez em quando para ver como as coisas estão indo e para responder a quaisquer perguntas, pelo menos no começo. Certifique-se de dar as respostas corretas ou aponte-as para recursos que forneçam informações precisas.