Três maneiras pelos quais novos investidores podem comprar ações de um fundo mútuo
Neste artigo, queremos nos concentrar no real como . Especificamente, como você compraria ações de um fundo mútuo depois de ter tomado a decisão de ter um fundo específico.
Ao fazer isso, esperamos dar a você uma compreensão mais ampla da mecânica envolvida.
Você pode comprar ações de um fundo mútuo através do seu corretor
Se você tiver uma conta de corretagem , Roth IRA , IRA tradicional ou outra conta em uma corretora de ações , como Charles Schwab ou Merrill Lynch, poderá comprar a maioria dos fundos mútuos como faria com uma ação . Você simplesmente acessa o site do corretor, entra no escritório mais próximo ou liga para seu corretor pelo telefone e informa o símbolo do fundo mútuo que deseja comprar e o valor total do dinheiro que deseja investir. (O símbolo ticker é um código curto atribuído pela bolsa de valores para representar um investimento. Se você estava comprando ações da Coca-Cola, por exemplo, o símbolo é KO. Os fundos mútuos, como ações, têm seus próprios símbolos de ticker. )
A maioria dos corretores vai cobrar uma comissão ou outras taxas para comprar ações de um fundo mútuo.
Muitas vezes, se o fundo mútuo é estruturado como um fundo negociado em bolsa ou ETF, eles vão aplicar a mesma comissão que eles normalmente fazem para ações. Em outros casos, eles avaliarão uma taxa fixa, geralmente US $ 49,95 ou algo comparável, que você pode deduzir do investimento principal que pretende fazer ou adicioná-lo, para que todo o investimento principal seja investido.
Em casos de fundos mútuos de carga, as comissões podem chegar a 5,75% ao ano com despesas adicionais. No entanto, em casos de fundos mútuos de carga, é possível que a carga seja compensada por um índice de despesas do fundo mútuo mais baixo, de modo que o investidor fique melhor durante períodos de tempo mais longos, o que importa se você está adotando a abordagem de comprar e manter mas nós mantemos que quase nunca há uma razão para pagar uma carga de vendas de fundos mútuos no mundo de hoje, quando você pode encontrar um produto superior ou comparável sem o custo adicional.
É importante notar que, em alguns casos, seu corretor pode ter uma família de fundos proprietários ou uma rede de fundos com os quais é de alguma forma afiliado, o que faz com que eles tenham um incentivo para que você invista neles. Para adoçar o negócio, muitos corretores oferecem esses fundos sem comissão. Em alguns casos, o mais novo tem sido também oferecer o que parece ser um índice de despesas baixas, mas exigir que o fundo subjacente mantenha um nível específico de caixa - digamos, 5% ou mais - que o gestor do fundo efetivamente receba. para usar como fonte de float, a receita de juros sendo uma fonte primária de compensação.
Embora isso seja em grande parte despercebido pelos investidores no presente, devido ao ambiente de taxas de juros baixas, se voltássemos a um ambiente de taxa de juros mais alinhado com as normas históricas, poderia ser uma surpresa para as empresas gestoras enquanto os investidores convencido de que ainda pagavam baixas taxas e despesas; um caso de um truque de contabilidade bastante brilhante que tira proveito do fato de a maioria das pessoas estar conectada para se concentrar no custo explícito, em vez do custo de oportunidade.
Você pode comprar ações de um fundo mútuo diretamente de uma empresa de fundo mútuo
Se você sabe que quer ter seu dinheiro investido em um fundo mútuo específico ou em fundos mútuos que fazem parte de uma família maior de fundos mútuos, muitas vezes você pode abrir uma conta diretamente com o próprio fundo mútuo. Você preenche a papelada on-line, envia-a com um cheque (ou, nos dias de hoje, inicia uma transferência on-line) e informa à empresa se deseja abrir uma conta normal ou uma conta especial, como uma aposentadoria Roth IRA ou Traditional IRA. .
Você pode até configurá-lo para que o fundo mútuo faça automaticamente investimentos para você retirando dinheiro regularmente de sua conta corrente ou de poupança a cada mês! Essa técnica, chamada de média de custo do dólar , pode ser uma maneira útil de suavizar o preço médio que você paga pelas ações de fundos mútuos e, conforme o pensamento passa, há alguma questão acadêmica, ajude a diminuir o risco de colocar todo o seu dinheiro no mercado em um pico, como no dia anterior ao crash da pontocom ou ao colapso de Wall Street que iniciou a Grande Recessão em 2008.
A maior vantagem de comprar ações de fundos mútuos diretamente da própria companhia de fundos mútuos é que muitas vezes você não será cobrado de uma comissão de corretagem padrão, o que significa que mais dinheiro vai para seus investimentos e está funcionando para você. A desvantagem de comprar ações de fundos mútuos diretamente da própria companhia de fundos mútuos é que pode ser mais difícil transferir suas ações posteriormente ou diversificar em títulos adicionais, inclusive comprar ações de outros fundos mútuos oferecidos por outras instituições financeiras.
Aquisição de Ações de um Fundo Mútuo através de Plano 401 (k) ou Outro Plano de Aposentadoria no Trabalho
Se você trabalha em uma empresa com mais de uma dúzia de funcionários, as chances são boas de você ter um plano 401 (k) ou algo similar. Em quase todos os casos, a empresa permitirá que você invista em ações de fundos mútuos através do plano. A desvantagem é que você provavelmente está olhando para um menu limitado de potenciais investimentos em fundos mútuos, alguns dos quais podem estar abaixo da média. No entanto, a presença de um empregador ainda pode torná-lo atraente sob as circunstâncias certas, mesmo se você não puder acessar um fundo de índice de baixo custo que acompanha um índice do mercado acionário como o Dow Jones Industrial Average ou o S & P 500 .