Os benefícios de investir em uma família de fundos mútuos
Feito corretamente, investir em uma família de fundos mútuos pode oferecer diversificação de classe de ativos e potencialmente reduzir seus custos de investimento.
A definição de uma família de fundos mútuos
Uma família de fundos mútuos é um grupo de fundos mútuos que compartilham o mesmo patrocinador do fundo mútuo. Para ajudá-lo a entender o conceito, imagine que minha empresa de gestão de ativos criou uma subsidiária de administração de fundos mútuos e fez com que essa subsidiária patrocinasse três novos fundos mútuos:
- The Joshua Kennon Stock Fund
- O Joshua Kennon Bond Fund
- O fundo dos bens imobiliários de Joshua Kennon
Cada um desses fundos mútuos é único e tem seus próprios portfólios de investimento. Na maioria das famílias de fundos mútuos, cada fundo é administrado por gerentes de carteira separados. Mas todos os três seriam parte da família de fundos mútuos "Joshua Kennon".
Os benefícios de investir em uma família de fundos mútuos
Existem vários benefícios para aqueles que querem manter seu dinheiro investido em uma única família de fundos mútuos.
Esses são:
- Uma declaração consolidada da própria família de fundos mútuos que detalha seu investimento em cada um dos fundos individuais. Isso significa menos burocracia e um detalhamento mais conveniente do que você possui.
- Muitas empresas de fundos mútuos oferecem um site através do qual você pode mover dinheiro entre os fundos individuais que compõem uma família de fundos mútuos. Voltando ao nosso exemplo, se você tivesse US $ 100.000 investidos no Joshua Kennon Stock Fund, talvez pudesse vender ações para comprar parte do fundo de títulos e do fundo imobiliário sem nenhum custo. É importante ler o prospecto para descobrir como as transferências de fundos inter-familiares funcionam caso a caso.
- Alguns fundos permitirão que os acionistas invistam em outros fundos mútuos dentro da família de fundos mútuos em níveis mínimos mais baixos. Isso significa que você obtém acesso a fundos que, de outra forma, não conseguiria acessar em troca do negócio que está fornecendo à família do fundo.
- Muitos fundos mútuos permitem que você tenha dinheiro automaticamente retirado de uma conta corrente ou poupança e dividido entre diferentes fundos mútuos dentro de uma família de fundos mútuos, sem custo adicional.
- Em casos raros, você pode investir em um fundo mútuo "fechado" que não esteja aceitando novos acionistas devido a um investimento existente em uma família de fundos mútuos.
As empresas do fundo de razões criam famílias de fundos mútuos
Pode parecer um pouco ineficiente criar múltiplos fundos mútuos, mas a ideia de uma família de fundos mútuos é realmente sólida. Por exemplo, se tudo o que fiz o dia todo fosse sentar em uma sala e valorizar as empresas, administrar vários fundos mútuos não levaria muito mais esforço do que administrar um único fundo mútuo porque minhas decisões de compra e venda poderiam ser baseadas no tipo de ações ou outra segurança que estou examinando. Uma ilustração pode ajudar.
Imagine que eu dirijo quatro fundos mútuos diferentes para uma grande família de fundos mútuos. Esses são:
- The Vice Fund (estoques de álcool, tabaco, jogos de azar e defesa)
- Blue Chip Dividend Fund (empresas com altos dividendos e fortes balanços patrimoniais)
- International Value Fund (empresas que estão subvalorizadas e localizadas fora dos Estados Unidos)
- Fundo de Obrigações Corporativas Intermediárias de Alta Qualidade (obrigações de empresas altamente cotadas)
Se eu estivesse lendo o relatório de uma empresa como a Diageo e estivesse subvalorizado na época, eu poderia colocar ordens de compra para os três primeiros fundos - o vice-fundo, o fundo de dividendos blue chip e o fundo de valor internacional. . Se eu estou lendo o relatório de uma empresa como a Berkshire Hathaway, ela não se qualifica para nenhum dos fundos porque não é um vice-estoque, não paga um dividendo e não é internacionalmente domiciliada.
A vantagem disso é que ela permite que o acionista individual decida por si próprio o tipo de ativo mais apropriado para sua carteira.
Grandes empresas de fundos mútuos, como Vanguard e Fidelity, têm dezenas de fundos na família de fundos mútuos cobrindo quase todas as classes possíveis de ativos, alocação de ativos e estratégia de investimento que você possa imaginar.
Mais informações sobre como investir em fundos mútuos
Para saber mais sobre como investir em fundos mútuos, leia o Guia Completo para Iniciantes em Investimentos em Fundos Mútuos .
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