Compreender a diferença entre fundos globais e internacionais
Isso me incomoda porque eles são importantes.
Ao percorrê-los, espero capacitá-lo a encontrar o tipo de propriedade que permitirá que você durma bem à noite, sabendo exatamente o que é seu e compreendendo completamente os riscos e a probabilidade de esses riscos se materializarem. Você não acreditaria quantas pessoas eu vejo que compram coisas como ETFs alavancados e não tem idéia dos perigos aos quais eles se expuseram e, em muitos casos, a sua família. Por uma questão de curiosidade intelectual, testei recentemente um consultor on-line automatizado apenas para descobrir, horrorizado, que ele recomendava uma alocação de ativos que envolvia investidores comuns comprando títulos estrangeiros emitidos por governos soberanos em países do terceiro mundo! É totalmente desnecessário construir riqueza . Além disso, como principal responsável pelo seu dinheiro, não há desculpa para alegar ignorância na era da informação.
Se você é como a maioria das pessoas, as chances são boas, você trabalhou duro para o seu dinheiro. Seu trabalho é protegê-lo em primeiro lugar.
O que há em um nome de fundo mútuo? Acontece, muito, na verdade. Fundos Mútuos Globais e Internacionais dão a você uma idéia do escopo do mandato geográfico
Vários anos atrás, a Securities and Exchange Commission, SEC, aprovou uma regra que exige que fundos mútuos invistam 80% ou mais dos ativos do fundo em títulos compatíveis com o nome do fundo.
Por exemplo, o XYZ Long-Term Bond Fund precisaria manter pelo menos 80% dos ativos do fundo em títulos de longo prazo ou estaria violando essa regra. Isso significa que, por mais barato que o mercado de ações parecesse ou como a administração arriscada acreditava que os títulos de longo prazo estavam em determinado momento, a administração ainda seria obrigada a estacionar o dinheiro em títulos de longo prazo. Da mesma forma, o ABC Utility Stock Fund precisaria manter 80% de seus ativos investidos em ações de serviços públicos.
Qual é, então, a diferença precisa entre um fundo mútuo global e um fundo mútuo internacional?
- Um fundo mútuo global investe em ativos em todo o mundo, incluindo o país de origem.
- Um fundo mútuo internacional investe em ativos em todo o mundo, excluindo o país de origem.
- Um fundo de investimento "ex [inserir país aqui]" investe em uma região excluindo a área após o "ex". Por exemplo, um fundo que é chamado de algo como "XYZ Asian Stock Fund, ex. Japão" teria que investir pelo menos 80% em ações asiáticas, excluindo ações japonesas.
Uma lição para tirar isso é o nome do seu fundo mútuo realmente importa. Tem que se alinhar com o mandato de investimento do fundo.
Pessoalmente e profissionalmente, acredito que esta é uma grande melhoria em relação ao passado porque os investidores inexperientes que escolhem um fundo para o seu nome, dizem um "fundo de dividendos", agora pelo menos têm a garantia básica de que estão chegando perto da realidade.
No que se refere a esse tópico, isso também significa que você não deve se ver possuindo um fundo internacional que tenha metade do seu dinheiro investido nos Estados Unidos e que possa ser mais precisamente chamado de fundo global ou fundo mundial.
Mesmo com as mudanças na convenção de nomenclatura para fundos, ainda é absolutamente vital que você reserve um tempo para ler o prospecto do fundo mútuo , que é o documento que detalha os riscos e as estratégias usadas pelo gerente de portfólio para selecionar investimentos. Também fornece informações sobre o índice de despesas do fundo , o que é realmente importante para o seu sucesso como investidor de fundos mútuos. Além disso, você vai querer dar uma olhada no portfólio subjacente do fundo mútuo no relatório anual .