Exemplos do mundo real de modelos e estratégias de alocação de ativos
Muitos investidores preferem adotar uma abordagem de alocação de ativos para administrar seu dinheiro, dividindo seu capital entre ações , títulos , imóveis , dinheiro, ouro e, em alguns casos, empresas privadas. Alguns investidores vão mais longe e investem em patentes, direitos autorais e outras propriedades intelectuais. Muitos anos atrás, escrevi uma série de guias de portfólio de modelo de alocação de ativos para os leitores do meu blog pessoal. Eu os consolidei aqui para aumentar os escritos extensivos que eu fiz sobre o tópico para ajudá-lo a encontrar tudo em um local de fácil referência.
01 Encontrando um modelo de alocação de ativos que funciona para você
Todo investidor tem necessidades diferentes. Isso significa que não há um único modelo de alocação de ativos que funcione para todos. Dependendo do estágio de sua vida em que você se encontra, até mesmo sua alocação de ativos pessoais mudará, de um foco de crescimento enquanto você é jovem para um foco de renda passivo quando for mais velho. Aqui estão algumas coisas para pensar quando se trata de determinar qual delas pode funcionar para você.
Essa visão geral da alocação de ativos, modelos de ativos e como eles funcionam foi projetada para o novo iniciante que deseja ser guiado pelo conceito. Deve dar-lhe uma boa base antes de começar a investigar as facetas mais avançadas da disciplina.
03 Portfólio Modelo de Alocação de Ativos de Crescimento
Para a maioria das pessoas jovens e de meia-idade, o objetivo do seu portfólio será o crescimento. Em quase todos os casos, isso será para construir um confortável ninho de ovos no momento em que você estiver pronto para se aposentar ou para colocar seus filhos e netos na faculdade. Aqui está um exemplo de como um portfólio de modelo de alocação de ativos de crescimento pode se parecer.
04 Portfólio de Modelo de Alocação de Ativos de Preservação de Capital
Há muitas razões pelas quais você pode se interessar mais em proteger o que você tem que obtém um bom retorno. Às vezes, é porque você colocou de lado o dinheiro para um pagamento em uma casa. Outras vezes, é porque você tem o suficiente para viver o resto da sua expectativa de vida e simplesmente deseja poder pagar suas contas. Quando o objetivo é preservar seu capital acima de todas as outras considerações, existem apenas algumas classes de ativos que você deve considerar para sua carteira.
05 Portfólio de modelo de alocação equilibrada de ativos
O objetivo de um modelo de alocação de ativos equilibrado é fornecer uma combinação razoável de crescimento de ações, receita de juros de títulos e, em muitos casos, aluguéis de propriedades imobiliárias.
06 Modelo de portfólio de alocação de ativos imobiliários
O setor imobiliário está entre as formas de investimento mais antigas, estabelecidas e mais universais. Descobrir a alocação correta de ativos imobiliários pode ser um desafio, mas é um dos que você pode encontrar com a ajuda deste artigo, detalhando algumas das diferentes maneiras pelas quais você pode ganhar exposição à classe de ativos em seu portfólio.
07 Alocação Internacional de Ativos
Mais da metade dos estoques mundiais, títulos e valores imobiliários existem fora dos Estados Unidos. Não faz sentido para você ter todo o seu dinheiro aqui, em ativos denominados em dólares, se você tiver uma carteira no valor de pelo menos US $ 100.000 ou mais. Em alguns casos, isso pode ser feito com facilidade, investindo em empresas como a Coca-Cola, que obtém a maior parte do lucro no exterior. Em outros casos, pode ser necessário comprar ações ou ADRs estrangeiros para que você colete dividendos em libras esterlinas, euros, ienes e francos suíços, para citar apenas alguns.
08 Portfólio de Modelo de Alocação de Ativos de Inflação
Quando a inflação eleva sua cabeça feia, agindo como um imposto stealth, drenando seu poder de compra ao longo do tempo, existem alguns modelos de portfólio de alocação de ativos que você pode usar para se proteger contra a destruição de sua riqueza.
09 Portfolio de Modelo de Alocação de Ativos de Deflação
Em ambientes deflacionários, à medida que o dólar se torna mais valioso e os preços dos ativos colapsam, os investidores podem ser abatidos. Uma maneira de se proteger contra isso é manter certas classes de ativos que podem fornecer um baluarte quando os tempos ficam difíceis. Esse portfólio de modelos de alocação de ativos com deflação deve fornecer algumas ideias de onde começar.
10 Estratégias de alocação ativa e passiva de ativos
Há uma grande divisão entre os investidores sobre se a abordagem adequada para investir é gerenciar ativamente seu dinheiro, selecionando participações individuais, ou se você deve ficar passivamente em seu dinheiro, comprando e mantendo ativos por longos períodos de tempo. Esta divisão explica a divisão entre as duas abordagens, bem como as considerações sobre qual é superior.
11 Portfólio de Modelo de Alocação de Ativos de Renda Passiva
Para ver como um portfólio de modelo de alocação de ativos de receita passiva pode parecer no mundo real, leia este artigo, que fornece uma divisão de diferentes classes de ativos e porcentagens que podem ser apropriadas para alguém que deseja viver dos dividendos, juros e aluguéis de seu capital.
12 Alocação Tática de Ativos e seu Portfólio
A alocação tática de ativos é uma técnica avançada para investidores sérios que desejam encontrar classes de ativos subvalorizadas. Por exemplo, durante uma quebra do mercado de ações, uma pessoa praticando essa disciplina estaria adicionando dinheiro a suas ações, enquanto durante um acidente imobiliário, ele ou ela estaria despejando dinheiro na aquisição de propriedades de renda. Em certo sentido, a alocação de ativos táticos é como o investimento em valor, apenas em uma escala macroeconômica.
13 Alocação de Ativos para Proprietários de Pequenos Negócios
Quando você possui uma pequena empresa, as probabilidades são de que, com o tempo, ela represente uma porcentagem desproporcionalmente grande de seu patrimônio líquido. Isso significa que sua alocação de ativos na parte restante de sua carteira de investimentos precisa mudar, ou então você pode ter muito do seu patrimônio líquido exposto a ações.
14 Carteira de Modelo de Alocação de Ativos de Capitalização de Mercado
A evidência acadêmica é clara de que diferentes grupos de capitalização de mercado - micro caps, small caps, medium caps, large caps e mega caps - apresentam desempenhos muito diferentes ao longo do tempo, com diferentes perfis de risco. Seja uma grande empresa sediada na cidade de Nova York ou uma pequena empresa em Arkansas, garantir que você esteja exposto à combinação certa de negócios por meio da alocação inteligente de ativos pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.
15 Portfólio de Modelo de Alocação de Ativos de Metais Preciosos
Existem cinco maneiras principais de você ganhar exposição à classe de ativos de metais preciosos se quiser adquirir coisas como ouro ou prata em sua carteira de investimentos.
16 Modelo de alocação exótica de ativos
Para uma certa minoria de investidores, há diferentes tipos de classes de ativos exóticos que podem se encaixar em um modelo de portfólio de alocação de ativos, incluindo coisas como private equity e futuros gerenciados. Estes podem ser um risco extremamente alto, mas eles oferecem recompensas de alto potencial em troca.
17 O modelo de alocação de ativos do Talmud
Um dos mais antigos modelos de alocação de ativos já registrados na história da humanidade está localizado no Talmud judaico. Curiosamente, é realmente tão simples e tão simples, que teria ajudado quase qualquer investidor a fazer um pouco de dinheiro ao longo dos últimos dois séculos, independentemente das condições do mercado, desde que ele ou ela tivesse um horizonte temporal longo o suficiente.
18 Como uma pensão influencia suas decisões de alocação de ativos
Se você é um dos poucos aposentados que desfruta de uma pensão, suas necessidades de alocação de ativos serão muito diferentes das de seus amigos e parentes não aposentados. Em essência, sua pensão representa um tipo de investimento de renda fixa ou de títulos. Isso deve ser levado em consideração ao decidir quanto dinheiro você divide entre empresas privadas, ações, títulos, imóveis, ouro, prata e propriedade intelectual. Caso contrário, você corre o risco de ter muito do seu dinheiro em ativos de baixa rentabilidade por causa da estabilidade que você não precisa.
19 Uso de ETFs para facilitar a alocação de ativos
Com o crescimento conveniente dos fundos negociados em bolsa, também conhecidos como ETFs, nunca foi tão fácil diversificar seu mix de alocação de ativos por tipo de ativo, capitalização de mercado, classificação de crédito ou qualquer outro critério que você considere importante para suas necessidades de investimento.
20 Rebalanceando seu mix de alocação de ativos
Uma prática popular entre gestores de investimentos profissionais e assessores de patrimônio é chamada de rebalanceamento. O objetivo do reequilíbrio é evitar ter muito do seu dinheiro trabalhando em uma única classe de ativos, como ações ou imóveis. Dessa forma, quando ocorre uma queda no mercado, o que eles inevitavelmente fazem, você não é prejudicado muito. Aqui estão exemplos de quando e como o reequilíbrio pode ser feito.
21 Quais classes de ativos você deve considerar para seu portfólio?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Você não pode começar a pensar em modelos individuais de alocação de ativos até descobrir quais classes de ativos são apropriadas para você com base em sua idade, prazo, recursos financeiros, experiência, personalidade, desejos, objetivos, metas e tolerância a riscos. Esta visão geral de alto nível ajudará você a mergulhar na água do entendimento, aonde você pode começar a procurar quando estiver pronto para adquirir participações no balanço patrimonial da sua família.
22 Estratégia de alocação de ativos de posicionamento de ativos
Manter exatamente os mesmos ativos em diferentes locais dentro do seu portfólio pode resultar em retornos muito maiores ou menores graças a leis tributárias complexas. Ao aprender a alocar seus ativos de maneira inteligente entre várias contas, abrigos fiscais, planos de aposentadoria e métodos de manutenção, você pode adicionar um ou dois pontos à sua taxa de capitalização, resultando em um acúmulo de riqueza muito maior ao longo do investimento.
Existem cinco principais classes de ativos que fornecem a base de quase todos os planos de alocação de ativos. Entender quais são essas cinco classes de ativos e como elas são únicas, pode ajudá-lo a gerenciar seu portfólio de forma a permitir que você durma à noite.
Existem cinco principais classes de ativos que fornecem a base de quase todos os planos de alocação de ativos. Entender quais são essas cinco classes de ativos e como elas são únicas, pode ajudá-lo a gerenciar seu portfólio de forma a permitir que você durma à noite.