Pagamentos bi-semanais podem salvar milhares de pessoas e reduzir a anos de sua hipoteca
Surpreendentemente, você poderia economizar dezenas de milhares de dólares e cortar anos de sua hipoteca. Veja como.
Como funcionam os pagamentos bi-semanais
A mágica do pagamento quinzenal vem do fato de que há 52 semanas em um ano, portanto, você teria 26 pagamentos. Se você fizesse simplesmente dois pagamentos por mês, seriam apenas 24 pagamentos em um ano, então, na verdade, o método quinzenal faz com que você faça dois pagamentos extras a cada ano, o que equivale a fazer um pagamento mensal extra.
Aqui está um exemplo. Digamos que seu pagamento atual de hipoteca mensal seja de US $ 1.000. Ao longo de um ano, você gastará US $ 12.000 em doze pagamentos. Se você decidiu fazer pagamentos quinzenais, pode fazer um pagamento de US $ 500 a cada duas semanas. Parece a mesma coisa, certo? Bem, se você pegar $ 500 e multiplicar por 26 pagamentos, terá $ 13.000 em pagamentos totais. E adivinha? Esse extra de $ 1.000 foi aplicado diretamente ao seu principal, reduzindo assim o quanto você gastará em juros e pagará sua hipoteca mais rapidamente.
Para entender melhor a verdadeira economia, em uma hipoteca de US $ 100.000 em 30 anos, com juros de 6,5%, você pagará US $ 127.544 em juros, além do principal de US $ 100.000, para um total de US $ 227.544. Pagar metade do seu pagamento de hipoteca mensal regular a cada duas semanas resultará em juros de US $ 97.215, uma economia de US $ 30.329. Obviamente, quanto maior sua hipoteca e maior sua taxa de juros, maior será a economia.
Como fazer pagamentos quinzenais
Então, mudar para um pagamento quinzenal é tão simples quanto dividir seu pagamento mensal pela metade e fazer um pagamento a cada duas semanas, certo? Bem, não tão rápido. Embora essa seja a ideia geral, você deseja verificar primeiro com seu emprestador. Por um lado, você já pode ter um pagamento automático estabelecido e você quer ter certeza de que você poderia parar com isso. Caso contrário, você pode se ver pagando ainda mais.
Além disso, certifique-se de que seu credor irá aceitar pagamentos quinzenais. Enquanto a maioria dos credores deve, há casos em que eles não irão, ou se o fizerem, não podem aplicar automaticamente o extra para o principal. Você deve ter um credor que irá creditar imediatamente cada metade do pagamento mensal após o recebimento. Se o seu credor aguarda até que o segundo pagamento seja recebido antes de creditar seu empréstimo, você nunca verá os benefícios.
Por fim, certifique-se de que não haja uma penalidade para pré-pagar sua hipoteca. A maioria das hipotecas hoje em dia não tem uma penalidade de pré - pagamento , mas ainda existem algumas que irão penalizá-lo por tentar pagar sua hipoteca antecipadamente. É triste mas é verdade. Portanto, apenas certifique-se de que você não estará fazendo mais mal do que bem tentando fazer pagamentos extras.
Coisas a observar
Fazer pagamentos quinzenais é uma ferramenta muito útil, mas tenha cuidado com golpes ou programas especiais que afirmam que eles podem fazer isso por você.
Algumas empresas oferecem para converter seu pagamento de hipoteca mensal em pagamentos bi-semanais por uma taxa única de cerca de US $ 400. Fuja dessas ofertas. Não deve custar nada para fazer pagamentos extras em seu próprio empréstimo. Mesmo que seu emprestador não aceite pagamentos quinzenais, você ainda pode obter os mesmos resultados fazendo um único pagamento mensal extra uma vez por ano.