O início de um novo trimestre é um bom momento para rever suas finanças
Embora seja uma boa ideia dar uma olhada em onde você está financeiramente pelo menos uma vez por ano, a execução de uma revisão financeira trimestral pode ajudá-lo a ficar mais sintonizado com seu dinheiro e seus objetivos.
Se você não souber ao certo o que deve prestar atenção, use esta lista de verificação útil como guia.
1. Comece com seu relatório de crédito e pontuação
Seu relatório de crédito e pontuação são duas das peças mais importantes do seu quebra-cabeça de saúde financeira. Uma boa pontuação de crédito e um histórico de crédito estabelecido podem facilitar a obtenção de empréstimos quando você precisar deles, além de obter taxas de juros favoráveis sobre o que você empresta.
Como parte de sua análise financeira trimestral, reserve um tempo para examinar seu relatório de crédito. É melhor verificar seus relatórios de todas as três principais agências de crédito, se possível, já que a Equifax, a Experian e a TransUnion nem sempre incluem as mesmas informações em seus relatórios.
Você pode obter seus relatórios de crédito gratuitamente através do AnnualCreditReport.com. Alternativamente, você pode obter o seu relatório de crédito e pontuação através de um serviço de monitoramento de crédito gratuito, como o Credit Sesame ou Credit Karma.
Veja o que procurar enquanto você analisa seu relatório:
- Verifique se suas informações pessoais são precisas e atualizadas
- Analise o saldo atual e o histórico de pagamentos de cada conta
- Procure por novas contas que tenham sido abertas ou solicitações de crédito, que podem ser sinais de possível fraude
- Verifique se há comentários negativos, como pagamentos em atraso, contas de cobrança ou julgamentos públicos
Se você detectar um erro ou imprecisão, entre em contato com o bureau de crédito, informando as informações para contestá-lo .
2. Vá para o seu orçamento
Um orçamento é muito útil para manter os gastos sob controle e trabalhar para atingir suas metas de economia. Durante sua revisão financeira trimestral, repasse seu gasto mensal por linha. Procure despesas que aumentaram ou diminuíram, ou novas despesas que foram adicionadas desde o último trimestre.
Em seguida, analise sua renda. Você está ganhando mais dinheiro, menos dinheiro ou a mesma quantia? Se sua renda aumentou e suas despesas diminuíram, isso significa que você tem mais dinheiro para aplicar no pagamento da dívida ou economizar. Por outro lado, se a sua renda permaneceu a mesma, mas as despesas aumentaram, talvez seja necessário revisar seus gastos para ver se há algo que você possa reduzir ou eliminar.
Se você tem dívidas, olhe para o seu plano de pagamento da dívida atual. Pergunte a si mesmo se você ainda está a caminho de pagar suas dívidas até o prazo final. Se você está reduzindo qualquer despesa ou sua renda cresceu, considere se você poderia aumentar seus pagamentos mensais da dívida para acabar com seu saldo mais rapidamente.
3. Dê uma segunda olhada nos seus investimentos
O mercado de ações é volátil e, às vezes, seus investimentos podem ver movimentos mais dramáticos para cima ou para baixo do que outros.
Incluir um check-up de portfólio como parte de sua análise financeira trimestral pode ajudar a garantir que você ainda esteja mantendo a alocação de ativos adequada, com base na sua tolerância a riscos .
Você também deve analisar as taxas pagas pelos seus investimentos a cada trimestre. Taxas mais altas podem diminuir significativamente os retornos e o impacto pode ser sentido ainda mais profundamente quando o mercado experimenta uma queda.
Se você está realizando sua análise financeira no quarto trimestre, talvez também queira pensar em obter perdas no seu portfólio para compensar quaisquer ganhos que você teve ao longo do ano. A colheita de prejuízos fiscais pode ajudar a minimizar o impacto fiscal de reportar ganhos de capital de seus investimentos de melhor desempenho.
4. Verifique sua cobertura de seguro
Você precisa de seguro para cobrir sua casa, seu carro, sua vida e sua saúde, mas isso não significa que você tem que pagar mais por isso do que você precisa.
Uma vez por trimestre, revise seus valores, prêmios e franquias. Considere se você pode ter direito a descontos na cobertura dos quais você não está aproveitando ou se pode reduzir seus prêmios aumentando sua franquia.
Além disso, procure por quaisquer lacunas no seu plano de seguro. Por exemplo, se você recentemente se casou ou recebeu seu primeiro filho, talvez seja hora de pensar em obter seguro de vida se você ainda não o fez. O seguro de vida pode proporcionar um benefício financeiro ao seu cônjuge sobrevivo para pagar dívidas, cobrir despesas mensais ou ajudar com o custo de criar filhos se você morrer.
5. Revise suas contribuições do Plano de Aposentadoria
Quanto mais cedo você começar a planejar a aposentadoria, melhor e o plano do seu empregador pode ser uma ótima maneira de começar. Se você está economizando em um plano 401 (k) ou similar de vantagens fiscais no trabalho, revise suas contribuições a cada trimestre para ter uma ideia de quanto você contribuirá para o ano. Se você não estiver no caminho certo para maximizar o limite anual de contribuição, considere ajustar sua taxa de contribuição para se aproximar da marca.
Um IRA tradicional ou Roth é outra maneira de economizar, além do plano do seu empregador, ou no lugar de um, se o seu trabalho não oferecer um 401 (k). Se você ainda tiver que abrir um IRA, reserve um tempo para analisar suas opções e seu orçamento para determinar quanto você pode economizar em uma dessas contas a cada ano.
6. Atualize seus objetivos
Definir metas pode ser um grande motivador para economizar e ser mais eficiente com seus gastos. A parte final de sua análise financeira é verificar com seus objetivos a cada trimestre para ver quanto progresso você fez. Se houver um objetivo que você possa eliminar da sua lista, pense em quais novas metas você pode definir ao continuar a desenvolver seu plano financeiro.