Glossário de Anuidades
Prêmios de anuidade são os fundos que você paga em uma anuidade. Porque anuidades são contratos de seguro, eles usam terminologia de seguro. Pagamentos a outros contratos de seguro (como seguro de automóvel ou seguro de vida, por exemplo) também são chamados de prêmios.
Enquanto a linguagem pode ser confusa, os prémios de anuidade são basicamente apenas depósitos em conta.
As anuidades são produtos da companhia de seguros, portanto, quaisquer garantias (como renda vitalícia) não são garantidas pelo governo - elas dependem da capacidade de pagamento da companhia de seguros.
Como funcionam os prêmios de anuidade
Um prêmio pago em uma anuidade é simplesmente um investimento na maioria dos casos.
Investimento inicial: para iniciar um contrato, você pode fazer um investimento inicial no produto. Por exemplo, você pode querer comprar uma anuidade com US $ 10.000. Para fazer isso, você completaria um aplicativo de anuidade e faria um cheque de US $ 10.000. Esses $ 10.000 seriam o seu prêmio inicial pago no contrato de anuidade.
Prêmios contínuos: Você também pode fazer pagamentos contínuos em uma anuidade (supondo que seu contrato e as leis tributárias relevantes lhe permitem fazê-lo). Dependendo da sua companhia de seguros, você poderá configurar transferências mensais automáticas via ACH ou pode simplesmente fazer um cheque ou solicitar uma transferência eletrônica sob demanda.
Apenas uma vez: algumas pessoas fazem apenas um pagamento de prêmio de anuidade - ou um investimento - com uma quantia de dinheiro. Depois disso, eles apenas deixam o investimento inicial em paz e deixam a anuidade fazer sua parte por vários anos (ou mais). É sempre importante monitorar seus investimentos de forma contínua, mas você não precisa necessariamente adicionar uma conta se não quiser.
Transferências de conta: você também pode financiar uma anuidade transferindo ativos de outra conta, seja uma anuidade ou outro tipo de conta. Se transferir de uma anuidade, preste muita atenção às regras relativas às trocas de tipo.
Cartões de crédito: Você normalmente não pode fazer depósitos de anuidade com cartão de crédito. Você pode pagar prêmios de seguro de automóvel (ou outros) em plástico, mas as anuidades são diferentes porque geralmente você está fazendo um investimento com cada prêmio.
Limites do dólar: verifique com sua companhia de seguros se há algum limite mínimo ou máximo de prêmios. Se sua anuidade também é uma conta de aposentadoria individual (IRA), esteja ciente dos limites do IRS sobre quanto você pode contribuir a cada ano.
Compromisso de longo prazo
Antes de você contribuir com fundos para uma anuidade, certifique-se de entender que pode estar bloqueando esse dinheiro a longo prazo:
- Se você retirar esses fundos antes que o prazo de entrega termine , você poderá ter de pagar multas à companhia de seguros.
- Você pode enfrentar consequências fiscais para a remoção de fundos de uma anuidade, incluindo os impostos de renda vencidos mais os impostos de multa adicionais.
Compare os prémios de anuidade a outros prémios de seguros
Para algumas anuidades, você não tem que continuamente fazer pagamentos de prêmio, como você faz com um seguro de vida padrão ou contratos de seguro de automóveis.
Claro, você deve verificar exatamente o que é necessário em sua situação particular e com o seu contrato particular - você não quer desistir de quaisquer direitos ou benefícios! Além disso, quanto mais você contribuir, mais você terá mais tarde, por isso pode ser útil adicionar a qualquer economia existente (assumindo que o contrato de anuidade é o lugar certo para essas novas adições, que você deve reavaliar continuamente). Se precisar de ajuda, discuta suas necessidades e suas opções com um planejador financeiro certificado e um profissional de impostos local.
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