Anuidades diferidas contingentes (CDAs) são o futuro das garantias do tipo de anuidade. Eles são os CDAs, o “vale do silício” da indústria de anuidades, porque é onde a verdadeira inovação de produtos está acontecendo.
Este é o produto para pessoas que odeiam anuidades ou até mesmo ouvir a palavra "anuidade". Uma anuidade diferida contingente fornece garantias de anuidade sem realmente possuir uma anuidade.
Se alguma vez houve um produto de anuidade que chega perto de ser "bom demais para ser verdade", então é isso.
Riders de renda (benefícios associados a uma apólice) são oferecidos na maioria das anuidades diferidas, como variáveis ou indexadas , e fornecem uma garantia de renda vitalícia que pode ser acessada quando necessário. Uma anuidade diferida contingente é como ter um piloto de renda , mas em vez de ser incluído dentro de uma estrutura de anuidade típica, é anexado ao seu portfólio.
CDAs criam uma boa base de garantias contratuais de renda em uma carteira de crescimento
Para pessoas que odeiam anuidades, mas gostam de garantias de tipo de anuidade, este é o produto para você. Afinal, você não pode odiar anuidades e adorar seus pagamentos do Seguro Social ao mesmo tempo. Isso é chamado de "hipocrisia de renda". O mesmo raciocínio se aplica às anuidades diferidas contingentes e é provavelmente a gênese do produto que está sendo desenvolvido em primeiro lugar. O CDA é a resposta para o investidor que simplesmente não quer desistir de gerenciar seu portfólio de crescimento , mas, no fundo, eles sabem que uma base de garantias contratuais de renda será necessária no futuro.
Você pode manter o potencial de investimento e ter garantias de renda também
A maioria das pessoas precisa de renda adicional garantida para combinar com a Previdência Social, pensão ou outros pagamentos de renda de investimento que espera receber. A estrutura CDA permite que você tenha essa garantia de renda futura sem ter que comprar uma anuidade de tipo de cobrança típica de resgate.
Além disso, seus investimentos podem permanecer em investimentos tradicionais em ações e títulos, mantendo as garantias de renda necessárias por meio dessa estrutura de CDA.
CDAs são relativamente novos, oferecem oportunidades de investimento limitadas e taxas anuais podem ser altas
Anuidades diferidas contingentes são relativamente novas e há ofertas limitadas atualmente disponíveis. Isso vai definitivamente mudar ao longo do tempo, mas por enquanto, são escolhas escassas. Há um punhado de empresas que atualmente oferecem essa estratégia de CDA, e a popularidade do produto está crescendo à medida que os consumidores percebem que essa estratégia progressiva está disponível e aprende como ela funciona.
Os CDAs atuais exigem limitações em que tipo de portfólio ele pode ser anexado. Por exemplo, você não pode ter um portfólio extremamente agressivo e, em seguida, anexar uma garantia de receita contratual da CDA a ele. A maioria dos requisitos atuais de portfólio da CDA é de certa forma limitada do ponto de vista do investimento global, embora permita a participação tradicional de ações e títulos.
Por fim, as taxas anuais para alguns CDAs podem ser altas, com essas taxas sendo deduzidas de seus totais de carteira de investimentos.
A verdade é que contingente anuidades diferidas são o futuro para a indústria de anuidade
Assim como com qualquer lançamento de produto inovador, haverá inchaços na estrada e erros cometidos conforme o público perceba que esse tipo de garantia de anuidade (que não é uma anuidade) está disponível.
Com mais de 10.000 baby boomers se aposentando todos os dias, o senso comum determina que a maioria deles precisará de algum tipo de fluxo adicional de renda garantida para resolver contratualmente o risco de longevidade (ou seja, sobreviver ao seu dinheiro). Como a indústria de anuidades ganhou sua má reputação por meio de práticas de vendas não regulamentadas, a garantia de anuidade, mas não uma anuidade, da CDA se tornará uma alternativa atraente ao produto de anuidade tradicional.
Assim como com o telefone portátil, computadores, IPads e streaming de música, as anuidades diferidas contingentes melhorarão com o tempo à medida que a demanda pelo produto aumentar. Isso é uma boa notícia para os consumidores e uma notícia muito boa dentro da indústria de anuidade cansado.