Anuidades variáveis e indexadas representam uma maioria das vendas de anuidades
Esses cálculos garantidos separados resolvem coisas como renda vitalícia, cobertura de cuidados de confinamento ou benefício garantido por morte. Apesar da natureza complexa dos produtos, sua popularidade não é surpreendente. Quem não gosta de uma opção de crescimento? Quem não gosta de opções adicionais? Basta lembrar os detalhes e os custos associados estão na boa impressão se uma anuidade vem com um prospecto ou não, então leia as letras miúdas.
Anuidades variáveis vêm com um prospecto
A razão pela qual as anuidades variáveis vêm com um prospecto e anuidades indexadas não é porque as anuidades variáveis são consideradas uma garantia. As anuidades variáveis são consideradas um produto de segurança, porque o lado do investimento desse tipo de política fornece opções de tipo de fundo mútuo para crescimento. A indústria de anuidades, na verdade, chama essas “contas separadas”, mas, em essência, elas funcionam exatamente como fundos mútuos. Os fundos mútuos são definitivamente considerados uma garantia, portanto, a correlação de anuidade variável é fácil de fazer.
Anuidades cadastradas não têm nenhum prospecto porque não são consideradas uma garantia
Anuidades indexadas não são consideradas uma garantia, mas são categorizadas como um produto de seguro de vida. No passado recente, houve um argumento de que as anuidades indexadas agem como uma garantia e devem ser tratadas como tal. Houve uma briga no setor entre o mundo do seguro de vida e o mundo dos valores mobiliários sobre essa designação.
Foi uma guerra sangrenta, mas no final, anuidades indexadas não foram oficialmente reconhecidas como garantia. O caso real é conhecido como "Decisão 151", e ainda há feridas profundas em ambos os lados da luta. Eu prevejo que o argumento de se uma anuidade indexada é um título voltará a sua cabeça no futuro próximo, devido às práticas de vendas não regulamentadas e ao livre para todo o ambiente em torno do produto.
151 Determinado que as anuidades indexadas não são um produto de segurança - por enquanto
No passado, as anuidades indexadas eram chamadas de anuidades indexadas a ações. Após a “151 luta” eu acho que a decisão foi tomada de largar oficialmente a palavra “capital”. Equidade ou ações é outra maneira de se referir às ações, e essa foi provavelmente outra razão para que haja um incentivo da indústria de anuidade para nunca usar o capital palavra novamente. Se a designação de segurança chegar, muitos agentes de vendas teriam que fazer testes muito mais rigorosos para obter a licença necessária para vendê-los.
As anuidades indexadas não são valores mobiliários, mas oferecem uma opção de compra com possíveis ganhos
Anuidades indexadas realmente se enquadram na categoria de anuidade fixa. A indústria gosta de chamar essa estratégia de anuidade de índice fixo.
Como as anuidades indexadas são anuidades fixas, o produto fornece proteção principal total contra qualquer oscilação de desvantagem no mercado. O potencial de valorização é anexado a uma opção de compra em um índice como o S & P 500. Qualquer ganho na opção, que normalmente é de um ano, é creditado em sua conta de anuidade. Esse ganho é limitado pela operadora, e quaisquer ganhos são tipicamente bloqueados em apenas um dia por ano. A linha inferior é que as anuidades indexadas foram projetadas em 1995 para competir com retornos de CD. Eles não são produtos de mercado, embora seja assim que a maioria dos agentes os vende.
Qualificações de licenciamento para vender anuidades variáveis são mais rigorosas do que para anuidades indexadas
O fato de as anuidades variáveis serem uma garantia e serem vendidas por prospectos exige que o agente de vendas tenha um padrão de licenciamento mais alto do que alguém que venda uma anuidade indexada.
Esse é um dos principais argumentos sobre pessoas que vendem apenas anuidades indexadas. As qualificações de licenciamento são apenas uma licença de seguro de vida do estado, o que não é difícil de obter e nem desafiador do ponto de vista intelectual. Para vender uma anuidade variável, você precisa passar por alguns exames bastante desafiadores, e os requisitos contínuos de educação continuada são incomparáveis quando comparados ao requisito de licenciamento de anuidade indexada.
Então, por enquanto, anuidades variáveis são vendidas por prospectos e anuidades indexadas não são, mas isso pode mudar no futuro próximo.