Se você não tem outras opções - por exemplo, você pode precisar de fundos imediatamente para tratamento médico de emergência - um empréstimo de título pode fazer sentido. Na maioria dos casos, porém, eles acabam sendo mais caros do que valem, e você se arrisca a perder seu carro.
Como funcionam os empréstimos de título de carro
Para emprestar contra o seu veículo, você precisa ter pelo menos alguma equidade no seu carro. Em muitos casos, você precisa ter pago quaisquer outros empréstimos usados para comprar o veículo, mas alguns credores permitem que você peça emprestado se você ainda está pagando um empréstimo padrão de compra de carro. Em média, esses empréstimos podem variar de US $ 100 a US $ 5.500.
A quantia que você pode pedir emprestado é baseada no valor do seu carro ou na equidade que você tem no veículo. Quanto maior o valor, mais você pode emprestar, mas não espere espremer o valor total do carro de um empréstimo de título. Os credores querem tornar mais fácil para eles obter seu dinheiro de volta, para que eles empreguem apenas o que puderem de forma rápida e fácil para o carro, caso tenham que reaver e vender o veículo . A maioria dos credores lhe dará um empréstimo entre 25 e 50% do valor do seu carro. Eles também podem instalar um dispositivo de rastreamento GPS em seu carro, caso você esteja pensando em esconder o carro em vez de pagar o empréstimo.
Pagando o empréstimo
Empréstimos de títulos são empréstimos de curto prazo, geralmente devidos no prazo de 15 a 30 dias. Isso significa que você precisa criar rapidamente os fundos para um pagamento completo, conhecido como pagamento de balão , e isso raramente é tão fácil quanto você espera. Em alguns casos, você pode estender o reembolso "rolando" o empréstimo.
Em vez de pagar o empréstimo, você recebe um novo empréstimo de 30 dias.
No entanto, a rolagem se torna uma maneira extremamente cara de emprestar, porque você precisa pagar novas taxas de empréstimo toda vez que fizer isso. As leis estaduais às vezes limitam se a rolagem é uma opção.
Você pode achar que seu credor está cobrando juros de 25% por um mês, o que pode não parecer tão ruim assim. No entanto, se você tivesse que pagar esse empréstimo por um ano inteiro, a taxa anual de juros (TAEG), na verdade, equivale a cerca de 300%.
Os custos são altos com empréstimos de título. Lenders geralmente cobram taxas de juros mais elevadas do que você pagaria em cartões de crédito. As leis estaduais geralmente limitam as taxas de juros, mas esses limites ainda são bastante altos. Além do mais, você normalmente tem que pagar taxas para obter um empréstimo de título, e essas taxas aumentam o custo do empréstimo. Mesmo que a taxa não seja chamada de “juros”, você ainda está pagando porque o credor a incluiu no saldo do seu empréstimo. Como payday empréstimos , empréstimos de título podem levar você a pagar várias vezes o que você pediu, o que acrescenta-se a uma quantidade muito significativa de juros de empréstimo.
Perdendo seu carro
Um dos maiores problemas com empréstimos de título é o risco de perder seu carro. Se você não conseguir acompanhar os pagamentos, o credor pode tomar posse do carro, vendê-lo e manter sua parte do dinheiro, que pode ser o valor total pelo qual o carro foi vendido.
Se seu carro for recuperado, as coisas podem cair rapidamente. Você pode não conseguir ir trabalhar e continuar ganhando uma renda, ou voltar a trabalhar e voltar levará substancialmente mais tempo. Isso afetará sua qualidade de vida, pois será mais difícil para você e sua família realizar tarefas diárias, como fazer compras e ir à escola. Se você não tem que colocar seu carro na linha, não faça isso.
Alternativas
Antes de obter um empréstimo de título, certifique-se de ter tentado todo o resto. Essas opções podem não ser atraentes, mas podem ser opções melhores.
- Um empréstimo pessoal é sua melhor opção se você deve pedir emprestado. Pergunte ao seu banco ou a uma cooperativa de crédito sobre empréstimos com um empréstimo de longo prazo a taxas melhores.
- Cartões de crédito raramente são uma maneira inteligente de emprestar, mas são empréstimos não garantidos que não correm o risco de reintegração de posse.
- Renda extra também pode levá-lo através de um ponto difícil. Se você puder aceitar outro emprego, mesmo que temporariamente, provavelmente sairá na frente. O trabalho extra pode não ser agradável e talvez nem seja possível, mas vale a pena avaliar.
- Cortar custos é mais fácil de dizer do que fazer, mas se sacrifícios temporários podem fazer você passar por um patch difícil, isso é provavelmente uma opção melhor.
- Faça o downgrade do seu carro, se você tiver um carro mais caro do que o necessário. Você pode conseguir dinheiro vendendo aquele carro , comprando algo menos caro e mantendo a diferença.
Se você deve considerar seriamente um empréstimo de título, plano de como você vai pagá-lo antes de tomar o empréstimo para que você não deixe nada ao acaso.