Como os empréstimos estudantis funcionam do começo ao fim
Para muitos, os empréstimos estudantis são uma forma de “boa dívida” - um investimento em um futuro que de outra forma não seria possível.
E muitas vezes compensa: os trabalhadores com um diploma universitário tendem a ganhar cerca de US $ 20.000 a mais do que aqueles com ensino médio a cada ano.
Use com moderação
Antes de entrar nos detalhes, pense no quadro geral e considere um pouco de conselho que você simplesmente não ouve com muita frequência: tente minimizar seu empréstimo . Agora, é difícil imaginar como é a vida com os pagamentos de empréstimos estudantis, e esses empréstimos são a chave para um futuro melhor. Mas a dívida de empréstimo estudantil também é um fardo sério que pode ficar com você por toda a vida. Para minimizar esse fardo:
- Candidate-se a subsídios e bolsas de estudo para reduzir o valor emprestado. Até mesmo pequenas subvenções ajudam.
- Trabalhe meio período para pagar alguns dos seus custos de educação. Você pode obter uma valiosa experiência de vida que muitos de seus colegas não obterão até depois da formatura, e você pode começar a direcionar sua vida na direção desejada.
- Avalie escolas menos caras e educação no estado. Após a formatura, quanto vai importar onde você foi para a escola (depende do seu campo)?
- Cortar custos onde você puder. Livros usados, entretenimento barato e comida caseira podem percorrer um longo caminho até aqui.
Toda vez que você recebe fundos na forma de um empréstimo estudantil, lembre-se de que você terá que pagar todo esse dinheiro ( mais juros ) em algum momento no futuro.
Como funcionam os empréstimos estudantis
Empréstimos estudantis são únicos porque eles são projetados para financiar o ensino superior.
O que os torna diferentes?
Custos mais baixos: empréstimos estudantis geralmente cobram custos mais baixos do que outros tipos de empréstimos que você pode obter. São considerados empréstimos de baixo risco e as políticas governamentais mantêm os custos baixos em determinados empréstimos. As taxas de juros costumam ser fixas , então você não precisa se preocupar com mudanças severas em seus custos de juros, e os juros podem até mesmo ser subsidiados (ou pagos pelo governo).
Aprovação mais fácil: a maioria dos estudantes não tem empregos com altos salários ou alta pontuação de crédito . Isso significa que é mais difícil pedir emprestado, a menos que você use um empréstimo estudantil. Como seus primeiros empréstimos, esses empréstimos ajudarão você a estabelecer crédito (outra razão pela qual é importante fazer empréstimos com sabedoria - você quer começar com o pé direito). Alguns empréstimos estudantis estão disponíveis sem qualquer verificação de crédito, enquanto outros exigem pelo menos crédito decente.
Benefícios no tempo de retorno: o reembolso é a pior parte de qualquer empréstimo, mas os empréstimos estudantis podem oferecer alguns recursos amigáveis ao mutuário que facilitam o processo. Empréstimos por meio de programas governamentais são os melhores, mas alguns credores privados também estão dispostos a ajudar. Com alguns empréstimos, você não precisa começar a fazer pagamentos até que esteja fora da escola e, em alguns casos, seus custos de juros serão pagos enquanto você estiver matriculado, para que o saldo do empréstimo não aumente.
Se você tiver um período de desemprego, poderá parar de fazer pagamentos até encontrar um emprego (conhecido como adiamento do desemprego ). Os juros que você paga em seus empréstimos podem ser dedutíveis (verifique com seu preparador de imposto). Finalmente, você pode até obter seus empréstimos perdoados ou cancelados após 10 anos de reembolso, dependendo da sua carreira.
Empréstimos estudantis federais vs. privados
Você pode emprestar de qualquer credor que você deseja. No entanto, empréstimos oferecidos através de programas do governo são normalmente sua melhor aposta, e você deve usar esses empréstimos em primeiro lugar. Empréstimos do governo (ou "Empréstimos Diretos") são mais prováveis de serem generosos com os benefícios listados acima. Saiba mais sobre as vantagens dos empréstimos estudantis federais.
Depois de ter emprestado tudo o que puder usando empréstimos do governo, você pode recorrer a credores privados se ainda precisar de mais.
Esses credores são tipicamente bancos, cooperativas de crédito e credores on - line . Eles podem comercializar os empréstimos como "empréstimos estudantis", ou podem oferecer empréstimos padrão que você pode usar para o que quiser.
Para obter aprovação por um credor privado, você precisará de um bom crédito e renda suficiente para pagar o empréstimo. Muitos alunos também não têm filhos, portanto, um pai (ou alguém com boa renda e crédito) geralmente se aplica ao empréstimo ou contrata o empréstimo com o aluno - o que torna as duas pessoas 100% responsáveis pelo pagamento do empréstimo.
Certifique-se de ler cuidadosamente seus contratos de empréstimo e descubra se você tem um empréstimo de taxa variável .
Como obter empréstimos estudantis
Para começar a contrair empréstimos, visite o escritório de ajuda financeira para começar a obter informações. Descubra quais tipos de ajuda podem estar disponíveis, incluindo subsídios e bolsas de estudo. Seu próximo passo é preencher o formulário FAFSA, que reúne informações sobre suas finanças (o governo e sua escola usam essas informações para determinar sua “necessidade” de ajuda financeira). Complete seu FAFSA o mais rápido possível a cada ano. Faça o melhor que puder ao preenchê-lo - você pode voltar e corrigir quaisquer estimativas no final do ano.
Candidate-se a ajuda com o escritório de ajuda financeira da sua escola e aguarde os resultados. Se aprovado, você pode decidir tomar toda ou parte da ajuda disponível, e você provavelmente precisará completar uma sessão básica de aconselhamento de entrada para obter informações sobre como seus empréstimos funcionam.
Se você está recebendo empréstimos privados, você precisará encontrar um credor e preencher um pedido de empréstimo com esse credor.
Tipos de empréstimos estudantis
Conforme você passa pelo processo de inscrição, você deve se familiarizar com os tipos mais comuns de empréstimos disponíveis pelo governo dos EUA.
Empréstimos Perkins deve ser sua primeira escolha. Eles apresentam uma baixa taxa de juros fixa e estão disponíveis para os mutuários, independentemente do crédito. No entanto, são empréstimos com base em necessidades, o que significa que não estão disponíveis para todos e têm uma oferta limitada.
Stafford empréstimos também são fáceis de se qualificar para, e eles fornecem mais dinheiro do que os empréstimos Perkins. Além disso, os custos de juros podem ser subsidiados e estão disponíveis para estudantes de graduação e de graduação.
Os empréstimos PLUS são semelhantes aos empréstimos padrão. Eles exigem uma análise de crédito e o reembolso começa mais cedo após o desembolso. Além disso empréstimos para graduandos vão para os pais, o que lhes permite cobrir grandes despesas para seus filhos. Nos últimos anos, esses empréstimos foram prejudicados, já que os pais podem passar a vida inteira pagando os empréstimos PLUS. Saiba mais sobre os empréstimos PLUS.
Empréstimos de consolidação são empréstimos que combinam vários empréstimos estudantis em um único empréstimo. O resultado é um reembolso mais simples (um pagamento em vez de muitos) e pode haver outros benefícios. A consolidação funciona de maneira diferente para empréstimos federais e privados. Aprenda as diferenças antes de decidir consolidar ou misturar empréstimos federais com empréstimos privados.
Conhecimento de empréstimo
Se você for emprestar para a escola - ou a qualquer momento da sua vida - é importante entender os tópicos básicos de finanças pessoais. Você está recebendo uma educação em seu campo de estudo e também está aprendendo habilidades importantes para a vida.