Principais fundos equilibrados para comprar para o longo prazo
Mas o melhor dos fundos mútuos equilibrados é quase sempre o tipo que os investidores podem manter por anos ou mesmo décadas.
Os principais fundos balanceados terão as qualidades mais importantes que você encontrará em qualquer outro tipo de fundo mútuo: os investidores devem considerar apenas fundos sem carga com baixas taxas de despesas , especialmente ao comprar fundos com índices de equilíbrio. Se os fundos forem ativamente geridos, poderão ser justificadas despesas mais elevadas, mas existem muitos fundos equilibrados com uma gestão ativa com despesas baixas.
Antes de entrarmos em nossa lista de fundos mais equilibrados, começaremos com alguns princípios básicos de investimentos que você vai querer conhecer (ou revisitar, se tiver mais experiência) antes de comprar e manter a longo prazo.
O que são fundos equilibrados?
Assim como o termo sugere, fundos balanceados são fundos mútuos que investem em um saldo de tipos de ativos. A forma mais básica de ativos de investimento inclui ações, títulos e dinheiro. Alguns especialistas em investimentos podem incluir metais preciosos como ouro e prata, bem como commodities como petróleo, sob o título de tipos de ativos.
Por causa do equilíbrio de ativos, os fundos balanceados são como investir em dois ou três fundos mútuos, todos em um fundo diversificado.
Como outros tipos de fundos, os fundos balanceados geralmente têm um objetivo declarado que é explicitado no prospecto do fundo e em informações on-line que podem ser facilmente encontradas no site da empresa do fundo ou nos melhores sites para pesquisa de fundos mútuos .
A maioria dos fundos balanceados é categorizada de acordo com a respectiva alocação de ativos. As três categorias principais são alocação conservadora, alocação moderada e alocação agressiva. Os fundos conservadores normalmente têm uma alocação de ativos de aproximadamente 30% de ações, 50% de bônus e 20% de caixa. Fundos de alocação moderados geralmente têm uma alocação de cerca de 65% de ações e 35% de títulos. Fundos agressivos terão cerca de 80% de ações e 20% de títulos.
Por que investir em fundos equilibrados?
Os fundos balanceados podem ser usados para uma variedade de objetivos de investimento, táticas e gerenciamento de portfólio . Frequentemente, os fundos balanceados são usados como investimentos autônomos para investidores iniciantes que desejam obter um bom começo com fundos mútuos diversificados, sem ter que cumprir os valores mínimos de investimento inicial para três ou quatro fundos mútuos.
Outros investidores podem usar fundos balanceados como participações essenciais em uma carteira de fundos, onde pode haver vários outros fundos adicionados para a diversidade. Por exemplo, um investidor pode alocar a maior parte de seus ativos de carteira para o fundo balanceado e, em seguida, montá-lo com alocações menores para fundos em outras categorias, como ações ou setores estrangeiros.
Fundos equilibrados para comprar a longo prazo
Embora alguns fundos de alocação conservadores possam ser usados para investimentos de curto a médio prazo (ou seja, de um a cinco anos), a maioria dos tipos de fundos mútuos, incluindo fundos de balanço, é mais adequada para investimentos de longo prazo (ou seja, 10 anos ou mais).
Então, com esse pano de fundo, aqui estão algumas boas opções para fundos equilibrados para comprar e manter a longo prazo. Começaremos com fundos conservadores, depois progredimos para moderados e agressivos:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): A alocação de ativos para este fundo é de aproximadamente 40% de ações e 60% de títulos. Isso permite um crescimento lento, mas constante, a longo prazo, o que contribui para um bom fundo conservador. O VSCGX tem conseguido uma média de mais de 5% de retorno anualizado do longo prazo. O índice de despesas é baixo em 0,13% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): Há mais de 40 anos e talvez o melhor fundo de alocação conservador do mercado, a carteira VWINX é solidamente conservadora, com uma alocação que varia entre 35% e 40% de ações, cerca de 60% de obrigações e restante em cerca de 5% em dinheiro. Quanto ao desempenho, Wellesley bate pelo menos 90% de outros fundos de alocação conservadora para retornos de 3, 5 e 10 anos. Os retornos tiveram uma média superior a 7%, o que é quase tão bom quanto muitos fundos que investem 100% em ações. Para um dos melhores fundos mútuos conservadores ativamente gerenciados que você pode comprar, é difícil superar o índice de despesas baratas de 0,23%. O investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Este fundo existe desde 1929 e ainda é um fundo sólido e equilibrado para comprar. A alocação de ativos para a VWELX é categorizada como alocação moderada porque detém aproximadamente 65% de ações e 35% de títulos. Como outros fundos da Vanguard, você terá uma baixa taxa de despesas (0,26%) para Wellington. O investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Índice Balanceado de Vanguarda (VBINX): Se você quer um fundo de índice de baixo custo e sem carga que possua um mix moderado de ações e títulos, não procure além do VBINX. Com uma relação de despesas ultra-baixa de apenas 0,22% e um sólido balanço de 60% de ações e 40% de títulos, a VBINX contribui para um excelente desempenho em uma carteira diversificada ou um investimento autônomo para iniciantes. Os retornos de longo prazo têm uma média de 6% a 8%. Isso é excelente para investimentos de médio risco de qualquer tipo. O investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Até agora você percebeu que todos os fundos da nossa lista de fundos balanceados até agora são da Vanguard Investments. Você deve ter notado que eles têm um mínimo de US $ 3.000 para começar a investir. No entanto, o VGSTX tem um mínimo mais baixo de US $ 1.000. Também é conhecido como "fundo de fundos", o que significa que investe em outros fundos mútuos, tudo em uma opção de fundo. O fundo STAR investe em um mix diversificado de 11 fundos Vanguard, tornando-se uma opção autônoma sólida para investidores iniciantes ou aqueles que querem uma solução de fundo única para investir.
- Fidelity Balanced (FBALX Equilibrado ): Um dos fundos mais equilibrados com uma alocação moderada, a carteira FBALX normalmente investe pelo menos 60% de seus ativos em ações e pelo menos 25% em títulos, com o restante em dinheiro. Este é um fundo de gestão ativa com histórico de médias de categorias de vendas com retornos de longo prazo de 6% ou mais. O índice de despesas é uma pechincha para o gerenciamento da qualidade em 0,55% e o investimento inicial mínimo é de US $ 2.500.
- Renda de Estratégias Pessoais do T. Rowe Price (PRSIX): Precisamos adicionar mais um fundo de alocação conservador a essa lista com esse fundo merecidamente gerenciado que investe sua carteira em um mix de ativos que consiste em aproximadamente 40% de ações e 50% e 10% em dinheiro. O objetivo do fundo é primeiro para renda e próximo para crescimento de capital. O investimento inicial mínimo é de US $ 2.500 e o índice de despesas é de 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): O Bruce Fund pode ter um nome engraçado, mas seu desempenho de longo prazo é absolutamente sério. O retorno anualizado de 15 anos facilmente supera 12%, o que é melhor do que 99% de todos os fundos de alocação moderada e a maioria dos melhores fundos de ações. Portanto, com uma mistura de cerca de 45% de ações, 30% de bônus e 25% de caixa, esse fundo de alocação moderado com gestão ativa pode alcançar retornos acima da média com risco abaixo da média. Basta estar pronto para receber retornos abaixo do esperado em curto prazo em condições extremas de mercado. O índice de despesas é de 0,67% e o investimento inicial mínimo é de US $ 1.000.
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