Como identificar, encontrar e usar fundos mútuos conservadores
Se você é um investidor conservador, ou acha que deveria ser, precisará fazer um pouco de lição de casa para descobrir a melhor maneira de investir conservadoramente com fundos mútuos. Você também pode querer aprender a construir seu próprio portfólio conservador com uma seleção diversificada de fundos.
Definição de Fundos Mútuos Conservadores
Os fundos mútuos que são conservadores são comumente chamados de "fundos de alocação conservadora" porque têm uma alocação (mistura de ações, títulos e dinheiro) que é relativamente baixa em risco. Portfólios conservadores geralmente buscam proporcionar valorização de capital e renda ao investidor. Os fundos de alocação conservadores tendem a manter quantidades menores de ações do que as carteiras de alocação moderada e são significativamente mais baixos em risco do que as carteiras de fundos agressivas .
Alocações conservadoras normalmente têm entre 20% e 50% dos ativos da carteira em ações e 50% a 80% dos ativos em uma combinação de títulos e dinheiro.
Quem deve investir em fundos mútuos conservadores?
Um portfólio conservador é apropriado para um investidor com baixa tolerância a risco e um horizonte de tempo de imediato a mais de 3 anos. Os investidores conservadores não estão dispostos a aceitar períodos de extrema volatilidade do mercado (altos e baixos significativos no valor da conta) e estão buscando retornos que igualem ou superem ligeiramente a inflação.
Exemplo de Carteira Conservadora de Fundos Mútuos
Os investidores podem construir seu próprio portfólio conservador de fundos mútuos com uma combinação equilibrada de vários tipos de fundos mútuos de diferentes categorias de fundos.
Aqui está um exemplo de uma carteira conservadora composta por cinco fundos. A alocação de ativos é de 25% de ações, 45% de títulos e 30% de caixa (mercado monetário).
15% de ações de grande capitalização (Índice)
Estoque de 05% small-cap
05% de ações estrangeiras
45% Bond de prazo intermediário
30% em dinheiro / mercado monetário
Melhores Fundos de Alocação Conservadora
Um dos melhores fundos de alocação conservadora, com histórico de retornos estáveis e historicamente acima da taxa de inflação, é o Vanguard Wellesley Income (VWINX). Por exemplo, um dos piores anos para as ações foi 2008, quando o Índice S & P 500 caiu 37%. A VWINX teve uma perda de apenas 9,8%, que supera 90% de todos os fundos mútuos de alocação conservadora. Os retornos de longo prazo (10 anos ou mais) têm uma média de quase 7%. Em outras palavras, um investidor paciente que não se importa com uma perda ocasional de cerca de 10% em um ano em cerca de 10 anos, mas ainda assim obtém retornos médios anualizados significativamente acima da taxa de inflação pode considerar a VWINX.
Se você deseja construir seu próprio portfólio, como o Vanguard Wellesley Income, uma maneira inteligente de fazer isso é comprar fundos de índice e alocá-los de maneira semelhante à VWINX. A alocação de ativos para Wellesley geralmente varia em torno de 35% das ações, 60% dos títulos e 5% em dinheiro.
Palavras de sabedoria em investimento conservador
Antes de decidir tornar seu objetivo de investimento conservador, certifique-se de conhecer suas prioridades. Se o seu objetivo é aumentar seu dinheiro ao longo do tempo, talvez seja necessário aumentar sua exposição a ações e investir em um fundo de alocação moderada ou criar um mix moderado de fundos mútuos (ou seja, 60%, 35% e 5% em dinheiro). .
E se a sua prioridade é a segurança, e você não se importa em ganhar juros próximos de zero, os fundos mútuos provavelmente não são a melhor escolha.
Mas se você quiser acompanhar (ou superar) a inflação com seus investimentos, precisará assumir um certo grau de risco e estar disposto a ver o declínio infrequente, mas inevitável, do valor.
Isenção de responsabilidade: As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Sob nenhuma circunstância esta informação representa uma recomendação para comprar ou vender títulos.