Estes fundos mútuos Fidelity podem minimizar sua conta de imposto
Os investidores com contas de corretagem tributáveis são espertos em manter fundos mútuos eficientes em impostos e há uma abundância de fundos pendentes da Fidelity para escolher para realizar o trabalho.
Um dos maiores erros que os investidores cometem com os fundos mútuos é não manter os custos baixos. Minimizar despesas com fundos mútuos não é diferente de minimizar despesas em finanças pessoais ou comerciais, especificamente com orçamentos, ou o que alguns especialistas em finanças podem chamar de fluxo de caixa.
Reduzir suas despesas (saída de caixa) é tão bom quanto aumentar sua receita (entrada de caixa). Reduzir os custos em finanças pessoais é tão bom quanto dar-se um aumento.
Da mesma forma, minimizar os impostos em uma conta tributável tem o efeito de aumentar seus retornos líquidos. Pense nisso da maneira oposta: se você está pagando mais do que o necessário em impostos, você fica com menos dinheiro para si mesmo; portanto, você reduziu o retorno do seu investimento.
Melhores tipos de fundos mútuos para reduzir sua conta fiscal
Antes de chegarmos aos melhores fundos da Fidelity para usar em contas de corretagem tributáveis, vamos dar uma olhada nos melhores tipos gerais de fundos a serem usados para minimizar os impostos e como esses fundos mútuos são capazes de realizar isso.
Uma forma de imposto comum aos fundos mútuos é a distribuição de ganhos de capital . Fundos mútuos de ações podem investir em dezenas ou centenas de ações. Durante qualquer ano fiscal, o (s) gerente (s) do fundo normalmente comprarão e venderão diversas ações da carteira.
Quando o gerente vende ações que ganharam valor desde o momento em que ele comprou essas ações, essas operações geram ganhos de capital, que são então repassados ao investidor (você) na forma de distribuições de ganhos de capital. Por essa razão, fundos com baixa rotatividade, como fundos de índice , podem ser mais eficientes do que os fundos administrados ativamente.
Outra forma comum de tributação proveniente de fundos mútuos é gerada por dividendos . Portanto, se você quiser minimizar os impostos, evite fundos mútuos de alto rendimento, como fundos de ações com valor de grande capitalização. Os tipos de fundos que começam com zero a zero dividendos incluem fundos de ações de pequena capitalização e fundos de ações de crescimento .
Cobrimos os tipos de fundos de ações que são eficientes quanto aos impostos, mas os fundos mútuos de obrigações são aqueles que você precisa saber quando se trata de minimizar os impostos. Para manter os impostos ao mínimo com fundos de obrigações, o melhor tipo de compra são os fundos de obrigações municipais . Este tipo de fundo mútuo compra títulos municipais, que são emitidos por governos estaduais e locais e outros municípios. Para incentivar o investimento do governo, os títulos municipais estão isentos do imposto de renda federal. Se você mora dentro do estado ou município que emite o vínculo, a renda também pode ser isenta de impostos nesse nível.
Melhores fundos de fidelidade para minimizar os impostos
Agora vamos dar uma olhada em alguns exemplos específicos de fundos mútuos da Fidelity que podem manter os impostos ao mínimo em sua conta de corretagem tributável.
- O Fidelity Total Market Index (FSTMX) não é o fundo Fidelity mais eficiente em termos de impostos que você pode comprar, mas pode ser o fundo mútuo de ações mais diversificado em sua linha que também pode manter os impostos no mínimo. Sua baixa taxa de rotatividade de apenas 3% significa que os impostos sobre as distribuições de ganhos de capital serão muito mais baixos do que o fundo de ações médio. O índice de despesas para o FSTMX é de 0,095 e a compra mínima inicial é de US $ 2.500.
- O FCPEX ( Fidelity Small Cap Enhanced Index ) concentra-se em ações de pequena capitalização, que geralmente geram menos dividendos em comparação com ações de grande capitalização. Por exemplo, o fundo médio de ações de grande capitalização pode ter um rendimento de pelo menos 2% ou mais, enquanto o FCPEX normalmente terá uma média de menos da metade disso. O baixo rendimento ajudará a manter os impostos de renda ao mínimo. A FCEPX historicamente superou mais de 90% de outros fundos de baixa capitalização para retornos ajustados pelos impostos. O índice de despesas é baixo para um fundo de pequena capitalização de 0,68% e o valor mínimo de investimento inicial é de US $ 2.500.
- A Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) é um fundo de ações estrangeiras que investe principalmente em ações de empresas não americanas. Os fundos de ações estrangeiros normalmente não são eficientes em impostos, mas a FIGRX tem um histórico de eficiência tributária melhor que a média e retornos acima da média, o que combina para fazer da FIGRX uma escolha inteligente para investidores que precisam de um fundo de ações estrangeiro em uma conta tributável. A relação de despesas para o FIGRX está abaixo da média em 1% e o investimento inicial mínimo é de US $ 2.500.
- A Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) possui títulos municipais que estão isentos do imposto de renda federal. A maioria das participações são títulos emitidos por governos estaduais e municipais nos Estados Unidos. Os títulos municipais muitas vezes oferecem rendimentos mais baixos do que outros títulos, mas o status de isenção de impostos pode produzir um rendimento fiscal eficaz que pode vencer outros títulos. Geralmente, os investidores que estão em faixas de imposto mais altas se beneficiam mais com a manutenção de fundos de títulos municipais, como o FTABX. O índice de despesas é de 0,25% e o investimento inicial mínimo é de US $ 25.000. A Fidelity também oferece fundos de obrigações municipais isentas de impostos que se concentram em estados, como Califórnia, Nova York e Massachusetts. Os investidores que residem nesses estados podem escolher usar esses fundos para aproveitar os benefícios fiscais estaduais.
- O mercado monetário isento de impostos da Fidelity (FMOXX) pode ser uma escolha inteligente para investidores que desejam uma participação de fundos líquidos para dinheiro de curto prazo. Como os fundos obrigacionistas isentos de impostos, o FMOXX será em geral benéfico para os investidores em escalões de imposto relativos mais elevados.
O que procurar para encontrar seus próprios fundos eficientes em impostos
Se houver outros tipos de fundos necessários para a sua conta tributável, você pode analisar algumas estatísticas importantes para prever a eficiência tributária do fundo. Uma dessas estatísticas é a relação custo-benefício, que é uma medida de quanto os investidores perderam em média devido a impostos. Por exemplo, se um fundo mútuo tivesse um retorno anualizado de 5% em 5 anos e a taxa de custo tributário fosse de 1%, o retorno após o imposto do investidor seria de 9%.
Alguns dos melhores sites de pesquisa de fundos mútuos on-line, como o Morningstar, Inc., oferecem informações sobre a relação custo-benefício e outros dados importantes, como retornos ajustados pelos impostos. Por exemplo, na Morningstar.com, você pode simplesmente digitar o símbolo de um fundo mútuo e fazer uma pesquisa por um fundo mútuo específico que esteja pesquisando. Depois de encontrar a listagem do fundo no site, procure a aba que diz "Imposto" e clique nela. Essa página exibirá os principais pontos de dados fiscais, como a relação custo-benefício e os retornos ajustados pelos impostos. Você pode compará-los com outros fundos e escolher o que é melhor para você e suas necessidades de investimento.
Acima de tudo, os investidores devem se lembrar de priorizar as práticas inteligentes de investimento, como a diversificação, a tolerância ao risco e a seleção de fundos com base nos objetivos de investimento, e não apenas na eficiência tributária. Construir um portfólio adequado às suas necessidades é mais importante do que minimizar os impostos. Os investidores também podem reduzir os custos comprando fundos sem carga com baixos índices de despesas.
Para obter mais informações sobre como encontrar os melhores fundos para você e seus objetivos de investimento, consulte nosso artigo sobre Análise de Fundos Mútuos: 10 itens a analisar (e 3 a ignorar) .
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