Estratégias e Exemplos para Reduzir Impostos e Maximizar Retornos
Como eles dizem, "Nada é certo na vida, mas a morte e os impostos". No entanto, os impostos podem ser minimizados ou mesmo evitados em relação ao investimento em fundos mútuos. Portanto, com o conhecimento básico sobre a tributação de fundos mútuos, você poderá aumentar seus retornos gerais de portfólio de investimentos.
Aqui estão as 10 coisas mais importantes a saber sobre a tributação de fundos mútuos:
- Localização dos ativos : Um dos maiores erros que os investidores cometem é a colocação de fundos mútuos que geram impostos relativos altos dentro de suas contas tributáveis. Por exemplo, a maioria dos fundos de bônus e fundos de ações que pagam dividendos geram receitas que são tributáveis ao investidor. Portanto, esses fundos são mais bem comprados em uma conta de impostos diferidos, como IRA, 401 (k) ou anuidade. Desta forma, você evitará imposto de renda desnecessário.
- Fundos Tax-Efficient : Se você tem uma conta tributável, como uma conta de corretagem comum individual ou conjunta, e você quer minimizar os impostos, você precisa investir em fundos mútuos que geram pouco ou nenhum imposto. Esses fundos são considerados eficientes em termos fiscais . Por exemplo, se você precisar de exposição a títulos, você pode considerar o uso de fundos de títulos municipais , que geram renda geralmente livre de impostos no nível federal.
- Como os dividendos dos fundos mútuos são tributados : algumas empresas repassam seus lucros para os acionistas das ações na forma de dividendos. Um fundo mútuo que investe em ações pode, portanto, receber dividendos das empresas nas quais investem e repassar dividendos ao acionista do fundo mútuo. Um investidor de fundos mútuos, muitas vezes, escolhe ter dividendos reinvestidos no fundo, mas o investidor ainda pode dever impostos. O valor dos impostos devidos depende do período de retenção e da alíquota do imposto de renda, entre outras coisas.
- Tipos de formulários 1099 e o que fazer com eles : Os tipos mais comuns de 1099 recebidos pelos investidores incluem 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT e 1099-Q. Os investidores ficam surpresos quando recebem um 1099 no correio. Este é um sinal de que o investidor precisa entender por que recebeu o 1099 e se os impostos incorridos pelo investimento em fundos mútuos podem ser minimizados ou evitados. Se você quiser saber os fundamentos da tributação de fundos mútuos, entender 1099 formulários é um ótimo lugar para começar. Você também vai querer ter certeza de fazer o que o IRS exige que você faça!
- Distribuições de ganhos de capital do Fundo Mútuo : fundos mútuos de ações podem investir em dezenas ou centenas de ações. Muitas vezes, o gestor do fundo mútuo vai comprar e vender ações de várias ações dentro do fundo mútuo durante um determinado ano. Quando o gerente vende ações que ganharam valor desde o momento em que ele comprou essas ações, esses negócios geram ganhos de capital, que são repassados ao investidor (você).
- Planeje com antecedência as distribuições de ganhos de capital : Para ajudar os acionistas a se prepararem para distribuições de ganho de capital, as empresas de fundos mútuos geralmente contabilizam estimativas de distribuição de ganho de capital a partir de outubro. Essas estimativas de distribuição de ganho de capital podem ajudar os investidores de fundos mútuos (que possuem fundos mantidos em contas tributáveis) a planejarem antecipadamente o dia do imposto.
- Coleta de Perdas Fiscais : Muitos investidores cometem o erro de pagar impostos sobre ganhos de capital quando poderiam tê-los reduzido ou eliminado, compensando os ganhos com perdas de capital. Por exemplo, imagine que você queira reequilibrar seu porftólio e decidir vender ações de dois fundos. Geralmente, se você tiver $ 1.000 de ganhos de capital como resultado da venda do primeiro fundo e $ 1.000 de perdas de capital como resultado da venda de ações do outro fundo, os ganhos e perdas iguais compensarão um ao outro e nenhum imposto é devido.
- Taxa de custo tributário : assim como parece, o índice de custo tributário é uma medida de como os impostos afetam os retornos líquidos de um investimento. Por exemplo, se o seu fundo mútuo receber um retorno de 10% antes dos impostos, mas os custos tributários incorridos pelo fundo reduzirem o retorno geral para 9%, o índice de custo tributário será de 1%. Os investidores podem encontrar retornos antes dos impostos, retornos ajustados pelos impostos e taxa de custo tributário para fundos mútuos na Morningstar .
- Fundos de Índice versus Fundos Gerenciados Ativamente : Os fundos que tentam "vencer o mercado" são chamados de fundos geridos ativamente e os fundos que simplesmente tentam igualar os retornos do mercado ou receber uma referência são chamados de fundos administrados passivamente. Os fundos geridos activamente têm tipicamente um volume de negócios mais elevado (compram e vendem mais acções ou obrigações) e, por conseguinte, têm custos fiscais mais elevados do que os fundos de índice e os Exchange Traded Funds (ETFs). Para eficiência tributária, você pode considerar o uso de um dos melhores S & P 500 Index Funds .
- Como escolher os melhores fundos mútuos : Não é coincidência que os fundos mútuos com melhor desempenho, especialmente durante longos períodos de tempo, como 10 anos ou mais, sejam frequentemente fundos com os menores custos de impostos. Portanto, um investidor que procura os fundos com melhor desempenho provavelmente encontrará os fundos mais eficientes em termos fiscais, mesmo que não esteja tentando, porque existe uma alta correlação entre baixos custos tributários, baixa rotatividade e baixos índices de despesas e altos retornos relativos. especialmente para períodos de investimento mais longos.
Isenção de responsabilidade: As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como aconselhamento fiscal ou consultoria de investimento. Sob nenhuma circunstância esta informação representa uma recomendação para comprar ou vender títulos.