Minimize os Impostos e Maximize os Retornos
Muitos investidores têm dois tipos básicos de contas de investimento: 1) Uma conta de corretagem regular que pode ser individual ou conjunta e 2) Uma conta de impostos diferidos, como um IRA ou 401 (k).
Muitos desses mesmos investidores nunca pensaram sobre quais tipos de investimento são melhores para serem colocados nessas contas.
Compreender a tributação sobre fundos mútuos ajuda a determinar a localização
Lembre-se de que os investimentos mantidos em uma conta de corretagem são tributados sobre ganhos de capital e sobre receita de juros (dividendos) . Por exemplo, se você vender um fundo mútuo a um preço ( NAV ) maior que o preço que comprou, terá um ganho de capital pelo qual deverá um imposto. Além disso, qualquer receita de juros (dividendos) ganhos em investimentos em uma conta de corretagem é tributada como receita ordinária, como se estivesse recebendo o pagamento de um empregador.
A tributação é significativamente diferente nas contas de impostos diferidos do que nas contas de corretagem. A venda de fundos mútuos em uma conta com impostos diferidos, como um IRA ou 401 (k), não gerará impostos sobre ganhos de capital. Na verdade, a venda de fundos não gera impostos (embora outras taxas de fundos mútuos possam ser aplicadas).
Além disso, a receita de dividendos não é tributada em IRAs ou 401 (k) até que seja retirada posteriormente, como a aposentadoria.
Tipos de fundos e tipos de contas
Espera-se que o seu investidor e as mentes da contabilidade fiscal tenham se fundido para fazer uma conexão lógica: fundos que geram pouco ou nenhum imposto devem ser mantidos em contas de corretagem e fundos mútuos que podem gerar impostos devem ser mantidos em contas com impostos diferidos.
Por exemplo, em uma conta de corretagem, você pode considerar o uso de fundos eficientes, como fundos de títulos municipais ou fundos que geram pouca ou nenhuma receita de dividendos, como certos fundos negociados em bolsa (ETF) , fundos indexados ou fundos de ações de crescimento.
Além disso, lembre-se de que os fundos mútuos declaram seus objetivos em um prospecto ou você pode encontrá-lo usando a Morningstar ou diretamente do site da empresa do fundo específico. Se o objetivo do fundo for "Renda" ou "Valor", as participações do fundo mútuo são geralmente ações que geram renda (dividendos) e você terá uma conta fiscal se o fundo for mantido em sua conta de corretagem. Por outro lado, um fundo mútuo de crescimento normalmente manterá ações com objetivos de crescimento, o que significa que as empresas usam seus lucros para reinvestir na empresa, em vez de pagar dividendos aos investidores.
Evite uma das 3 principais armadilhas dos fundos mútuos
Até agora você deve estar pensando ao longo das linhas de manter mais de sua poupança e ganhos de fundos mútuos, mantendo os impostos baixos. Para manter os impostos baixos em fundos mútuos, seja inteligente quanto à localização de ativos - o lugar (tipo de conta) em que você detém seus fundos mútuos pode fazer uma grande diferença em impostos, o que é um dos maiores obstáculos ao desempenho dos investidores.
Mais uma vez, mantenha fundos que produzem renda (a maioria dos fundos de bônus, a maioria dos fundos de ações com objetivo de renda) em uma conta de impostos diferidos, como IRAs e 401 (k) s. Manter fundos de eficiência tributária (ver relação custo-benefício ) em uma conta tributável, como contas individuais e conjuntas de corretagem. Além disso, atente para ganhos de capital em contas de corretagem. Se você prevê negociar frequentemente (comprar, vender, trocar várias vezes por ano) tente fazer isso mais em seu IRA ou 401 (k), onde não há impostos sobre ganhos de capital gerados.
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