Equity, Renda Fixa e Fundos do Mercado Monetário dominam
Muitos investidores irão diversificar sua carteira, incluindo uma mistura dos três.
Fundos de ações
Os fundos de ações, também chamados de fundos de ações (investindo em empresas de capital aberto, em oposição às empresas privadas), são os mais voláteis dos três, com seu valor às vezes subindo e caindo acentuadamente em um curto período.
Mas, historicamente, os estoques tiveram um desempenho melhor em longo prazo do que outros tipos de investimentos. Isso porque as ações são negociadas na expectativa de que os resultados futuros de uma empresa incluam participação de mercado expandida, maiores receitas e maiores lucros. Tudo isso aumentaria o valor para o acionista.
Geralmente, as ações flutuam devido à avaliação dos investidores sobre as condições econômicas e seu provável impacto nos lucros das empresas. Os investidores socialmente responsáveis também consideram outros riscos para os lucros, como a exposição a multas ou ações judiciais, por poluir a economia ou discriminar funcionários específicos.
Nem todos os fundos de ações são os mesmos. Alguns fundos comuns incluem:
- Fundos de crescimento, que oferecem o potencial para uma grande valorização do capital, mas podem não pagar um dividendo regular.
- Fundos de renda que investem em ações que pagam dividendos regulares.
- Fundos de índices, que tentam espelhar o desempenho de um índice de mercado específico, como o S & P 500 Composite Stock Price Index.
- Os fundos setoriais geralmente se especializam em um segmento específico da indústria, como finanças, saúde ou tecnologia
Fundos de Renda Fixa
Os fundos obrigacionistas, também conhecidos como renda fixa , investem em dívidas corporativas e governamentais com o objetivo de fornecer renda por meio do pagamento de dividendos. Os fundos de obrigações são frequentemente incluídos numa carteira para impulsionar o retorno total de um investidor, fornecendo um rendimento estável quando os fundos de ações perdem valor.
Assim como os fundos de ações podem ser organizados por setor, os fundos também podem ser categorizados. Eles podem variar de baixo risco, como títulos do Tesouro americano, até muito arriscados, na forma de títulos de alto rendimento ou junk bonds, que têm uma classificação de crédito mais baixa do que títulos corporativos de grau de investimento.
Embora geralmente mais seguros que os fundos de ações, os fundos de bônus enfrentam seus próprios riscos, incluindo:
- A possibilidade de que o emissor dos títulos, como empresas ou municípios, não consiga pagar suas dívidas.
- A chance de que as taxas de juros subam, o que faz com que o valor dos títulos caia
- A possibilidade de um título ser pago antecipadamente. Quando isso acontece com os fundos de bônus, existe a chance de o gerente não conseguir reinvestir os lucros em outra coisa que pague um retorno tão alto.
Fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário têm riscos relativamente baixos, em comparação com outros fundos mútuos e a maioria dos outros investimentos. Por lei, limitam-se a investir apenas em investimentos específicos de alta qualidade, de curto prazo, emitidos pelo governo dos EUA, empresas norte-americanas e governos estaduais e locais.
Os fundos do mercado monetário tentam manter seu “valor patrimonial líquido” (NAV) - que representa o valor de uma ação em um fundo - a uma constante de US $ 1 por ação.
Mas o NAV pode cair abaixo de US $ 1 se os investimentos do fundo tiverem um desempenho ruim.
Historicamente, os retornos dos fundos do mercado monetário foram mais baixos do que os fundos de ações ou ações, deixando-os vulneráveis ao aumento da inflação. Em outras palavras, se um fundo do mercado monetário pagasse uma taxa garantida de 3%, mas durante o período de investimento, a inflação aumentaria em 4%, o valor do dinheiro do investidor teria sido erodido em 1%.
Durante a Crise Financeira Global, uma das maiores preocupações foi em potenciais déficits nos fundos do mercado monetário, mas essas preocupações desapareceram em grande parte nos últimos anos.
Fundos Internacionais
Tanto os fundos de ações como os de títulos também podem se especializar em empresas domésticas (empresas norte-americanas para os leitores localizados nos Estados Unidos) ou em holdings internacionais.
Uma lista de fundos internacionais pode ser encontrada aqui.
A diversificação global pode ser como se não mais importante do que a diversificação entre os mercados de ações, renda fixa e monetário, especialmente considerando o recente declínio no valor de mercado dos EUA. Outros países podem se recuperar mais fortemente daqui para frente, e assim conseguir o equilíbrio certo entre fundos estrangeiros e domésticos pode ser uma boa estratégia a ser considerada.
Os ETFs (ou fundos negociados em bolsa) também são um segmento crescente de opções de investimento para o investidor médio - são versões de fundos negociadas em bolsa e cobrem todas as áreas acima e mais.