Usando todas essas classes de ativos apresenta um saldo
Em termos mais simples, os títulos são agrupados com outros que compartilham características semelhantes e essa é uma classe de ativos. Esses valores mobiliários podem reagir da mesma maneira às influências do mercado, e geralmente são regulados da mesma maneira ou de maneira semelhante.
Os profissionais financeiros geralmente concordam que existem quatro classes amplas de ativos, embora muitas afirmações sejam apenas três e algumas pessoas sintam que existem até cinco. Independentemente do número, se o seu portfólio inclui investimentos espalhados por essas classes, ele é considerado equilibrado. O equilíbrio é bom Se o seu portfólio é particularmente pesado em um setor e esse setor de tanques por algum motivo, você está com problemas. Mas se o seu portfólio é distribuído de forma relativamente uniforme e apenas uma classe de ativos enfrenta dificuldades, você ainda deve ter os outros com desempenho adequado o suficiente para superar a crise.
Quatro classes de ativos
As quatro classes de ativos são geralmente consideradas:
- Ações ou ações
- Renda Fixa ou Obrigações
- Mercado monetário ou equivalentes a dinheiro
- Bens imóveis ou outros ativos tangíveis
Estes são o que você precisa ter disponível para construir um portfólio. Você pode notar que todas as ações são agrupadas, embora as ações individuais - ou fundos mútuos - possam ser bem diferentes.
Por exemplo, uma ação de pequena capitalização não vai agir da mesma maneira que a General Electric. \
Então, por que eles são categorizados juntos? Porque eles, como grupo, reagirão mais do que diferentes. Eles responderão de maneira diferente de qualquer uma das outras três classes, e a mesma coisa é verdadeira para as outras três classes.
Porque se importar?
Sim, pode parecer um pouco como dividir os cabelos, mas o propósito de ter todas as quatro classes de ativos representadas em seu portfólio não é apenas evitar desastres de investimento, mas aproveitar as diferentes forças de cada classe. Toda a teoria da alocação de ativos é baseada na diversificação de seu portfólio por classe de ativos. Por exemplo, muitas pessoas usam fundos de investimentos imobiliários e outros investimentos mais líquidos para satisfazer a parte imobiliária da ferramenta de classe de ativos.
Conclusão
Um portfólio que contém apenas uma ou duas classes de ativos não é diversificado e pode não estar preparado para aproveitar todas as oscilações que o mercado pode causar em você. Mas a diversificação - ou, pelo menos, o grau em que você diversifica - também é uma decisão individual que depende, até certo ponto, de seus objetivos e de sua tolerância ao risco.
Se você é particularmente adverso ao risco , talvez queira diversificar ainda mais ou se certificar de que está mais diversificado dentro de cada classe, permitindo pequenas diferenças nessa classe. Se você tem nervos de aço e você tem sorte o suficiente para ter dinheiro para queimar, você pode não querer depender tanto da diversificação, mas sim seguir as tendências do mercado.
Nota: Sempre consulte um profissional financeiro para obter as informações e tendências mais atualizadas. Este artigo não é um conselho de investimento e não pretende ser um conselho de investimento.