Você pode estar considerando um empréstimo de consolidação da dívida para ajudar a sair da dívida . Muitas vezes as pessoas vão fazer um empréstimo ou uma segunda hipoteca como forma de consolidar seus empréstimos. Isso fará com que os pagamentos da dívida fiquem em um único pagamento. Também pode diminuir a taxa de juros e diminuir o valor do pagamento mensal (estendendo o prazo do empréstimo). Enquanto você pode pensar que consolidar seus empréstimos e tornar o pagamento mais gerenciável é uma maneira fácil de começar a obter alívio da dívida , você precisa considerar cuidadosamente muitas coisas.
01 Noções básicas de consolidação da dívida
02 Economizando em juros através da consolidação da dívida
Enquanto a taxa de juros inicial pode ser menor, porque você está aumentando a duração do empréstimo (com pagamentos menores), você pode acabar pagando mais juros do que teria de outra forma. Então você pode não estar economizando o dinheiro que você pensou que faria, tirando esse tipo de empréstimo. Certifique-se de olhar atentamente para os números. Se você está em um plano de pagamento da dívida, você precisa continuar trabalhando em encontrar para pagar suas dívidas rapidamente.
- Procure as melhores opções de empréstimo.
- Verifique se há penalidades se pagar o empréstimo antecipadamente. Você pode economizar juros pagando o empréstimo mais rapidamente.
- Evite consolidar um empréstimo com taxa de juros mais baixa em um empréstimo com juros mais altos, mesmo que isso signifique ter um pagamento extra.
03 Cuidado com a alteração da dívida não garantida em dívida garantida
Geralmente, um empréstimo de consolidação da dívida terá dívidas não garantidas e transformá-lo em dívida garantida . Se algo acontecesse com você e você não pudesse fazer os pagamentos do seu empréstimo de casa, e então você poderia perder a sua casa. Se você não conseguiu efetuar pagamentos em seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito diminuirá, mas provavelmente não perderá sua casa. Quando você escolhe um empréstimo de consolidação, você deve procurar uma taxa de juros e um empréstimo não garantido. Isso protegerá seus ativos.
- Evite tomar uma segunda hipoteca ou um empréstimo de capital próprio para resolver problemas de dívidas.
- Procure um empréstimo pessoal ou de consolidação sem garantia.
- A criação de patrimônio facilitará a venda de sua casa se você precisar no futuro.
04 A consolidação da dívida nem sempre funciona
A maioria das pessoas que tomam um empréstimo de consolidação da dívida irá executar seu saldo de cartão de crédito de volta dentro de dois a três anos. Um empréstimo de consolidação da dívida não aborda o problema real, que é gastar mais do que você faz. Se você não resolver este problema, então você acaba pior do que antes, porque você deve duas vezes mais dinheiro. Se você decidir tomar um empréstimo de consolidação, você precisa manter o seu orçamento. Um parceiro de responsabilidade facilitará a manutenção do orçamento se você precisar denunciar seus gastos.
- Certifique-se de que você está mudando a maneira de lidar com seu dinheiro.
- Considere cortar seus cartões de crédito (mas não fechar as contas) para que você pare de usá-los.
- Mude para a maioria das suas compras para ajudar a limitar seus gastos em geral.
- Considere mudar seu estilo de vida e hábitos para que você possa mudar
05 alternativas para um empréstimo de consolidação da dívida
Você pode cuidar da situação configurando seu orçamento e um plano de pagamento da dívida . Você também pode trabalhar com seus credores para ver se eles podem reduzir os pagamentos e as taxas de juros para você. É apenas através de abordar as razões que você tem dívida que você será capaz de sair da dívida e ficar fora da dívida. Se você está tendo dificuldade em manter o foco em sair da dívida, tente recompensar seu progresso e encontrar uma equipe de suporte que o ajudará a fazer boas escolhas financeiras. Se você está tendo dificuldade em resolver seus débitos, você pode considerar uma empresa de alívio da dívida para ajuda extra em obter o controle de sua situação.
- Considere a procura de uma empresa de aconselhamento de dívida antes de você tirar um empréstimo de consolidação.
- Falência pode ser uma opção se a consolidação da dívida não limpar o suficiente da sua dívida do consumidor. no entanto, isso terá um impacto negativo no seu crédito.
- Considere fazer uma aula ou se juntar a um grupo de apoio para ajudá-lo a mudar a maneira como você lida com seu dinheiro.