Por que algumas contas de coleção não aparecem no seu relatório de crédito
Só porque uma dívida não está no seu relatório de crédito não significa que não seja legítimo.
Uma dívida não pode aparecer em seu relatório de crédito por qualquer um desses motivos.
- A dívida está além do limite de tempo de relatório de crédito . A maioria das dívidas pode ser listada no seu relatório de crédito por sete anos. Depois disso, as agências de crédito não podem mais relatar a dívida.
- A dívida está além do estatuto de limitações. Não confunda o limite de tempo do relatório de crédito com o estatuto de limitações da dívida , que é o período de tempo que uma dívida é legalmente aplicável. Os dois não estão relacionados, exceto com julgamentos em estados onde o prazo de prescrição para um julgamento é maior do que o limite de tempo do relatório de crédito.
- O cobrador de dívidas ainda não informou isso . É possível que o cobrador de dívidas pretenda listar a conta em seu relatório de crédito, mas talvez esteja lhe dando uma chance de pagar a dívida primeiro. Algumas contas vão para "pré-cobranças" quando estão com apenas um ou dois meses de atraso. Durante este período, você pode receber chamadas ou cartas sobre a dívida, mesmo que não esteja no seu relatório de crédito ainda.
- A dívida está em outro relatório de crédito . Você tem relatórios de crédito com três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Se você só verificou a dívida em um dos seus relatórios de crédito, é possível que a dívida apareça em outro.
- O cobrador de dívidas não reporta a agências de crédito . Outra possibilidade é que o cobrador de dívidas não assine nenhum dos serviços do bureau de crédito. Os cobradores de dívidas são obrigados a relatar os débitos com precisão quando decidem se reportar às agências de crédito, mas os relatórios de crédito são voluntários.
- A dívida não é sua . Alguns “cobradores de dívidas” fazem uma fraude convencendo os consumidores a pagar dívidas que não pertencem a eles ou que não existem. Os golpistas esperam que você pague sem realmente questionar a legitimidade da dívida.
Como obter uma prova de cobrança de dívidas
Para confirmar se uma dívida é realmente sua, você pode solicitar a validação da dívida dentro dos primeiros 30 dias do contato inicial do cobrador de dívidas. Depois de receber o seu pedido, o cobrador de dívidas tem que lhe enviar a prova da dívida. O colecionador também não pode continuar os esforços de cobrança da dívida até que lhe envie a prova da dívida.
Se o coletor lhe enviar uma prova satisfatória de que a dívida realmente pertence a você, você pode decidir se deseja pagar. Pagar uma dívida que ultrapassa o limite de tempo do relatório de crédito não beneficia o seu rating de crédito, mas ele retira os cobradores de dívidas. Para dívidas que aparecem em apenas um relatório de crédito, você pode oferecer um pagamento por exclusão para remover a dívida desse relatório de crédito. Ou, se a conta estiver em pré-cobranças, pagar a dívida impedirá que ela apareça no seu relatório de crédito.
O que acontece se você não pagar
Se você optar por não pagar a dívida, esteja ciente de que o cobrador pode continuar a buscar a dívida indefinidamente - isso significa telefonar, enviar cartas ou processá-lo por dívidas que ainda se encontram no prazo de prescrição - mesmo que não esteja no seu crédito relatório.
Você pode parar as chamadas do cobrador de dívidas , enviando uma carta escrita de cessação e desistência, pedindo-lhes para parar de chamá-lo.