Obter os fatos sobre cobradores de dívidas e a verdade por trás desses mitos comuns de cobrança de dívidas.
Os cobradores de dívidas estão sempre certos.
Você nunca pode assumir que um cobrador de dívidas está chamando você sobre uma dívida legítima. Às vezes, os cobradores de dívidas recebem as informações erradas. Às vezes, os cobradores de dívidas desonestos perseguem os consumidores por dívidas falsas ou dívidas que há muito foram pagas ou canceladas. Felizmente, você pode usar o processo de validação da dívida para exigir que os coletores enviem comprovação de sua dívida antes de você pagar. É uma boa ideia solicitar a validação da dívida antes de pagar qualquer cobrança.
A dívida irá embora se você simplesmente a ignorar por tempo suficiente.
Se ignorar as dívidas os fez ir embora, nenhum de nós jamais pagaria. Chamadas de cobrança de dívidas e cartas podem parar se você ignorar uma dívida por tempo suficiente, mas a dívida não vai embora. Ele continuará listado em seu relatório de crédito até que o limite de tempo do relatório de crédito esteja ativo.
Mesmo depois que a dívida cai seu relatório de crédito, provavelmente ainda existe nos registros do seu credor. Se você tentar obter uma conta com esse negócio novamente, terá que primeiro liquidar a dívida não paga.
Enviar uma carta de cessar e desistir faz a dívida desaparecer.
Uma carta de cessação e desistência impede que os cobradores de dívidas liguem para você.
É isso aí. Sua dívida ainda permanece mesmo após as chamadas do cobrador de dívidas para você parar. A dívida ainda pode ser listada em seu relatório de crédito e ainda afetará sua pontuação de crédito e capacidade de obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos. A dívida pode até ser atribuída a um novo colecionador. Se isso acontecer, a sua carta de cessação e desistência anterior não se aplica.
Pagar uma cobrança de dívidas irá removê-lo do seu relatório de crédito ou aumentar sua pontuação de crédito.
Quando você paga uma cobrança de dívidas, o cobrador de dívidas só é obrigado a atualizar seu relatório de crédito para mostrar que você pagou. Eles não são obrigados a removê-lo de seu relatório de crédito depois que você o paga - porque pagar uma cobrança de dívidas não altera o fato de que você deve. E, embora o pagamento de uma coleção seja bom para o seu crédito e para sua saúde financeira, talvez você não perceba um aumento imediato em sua pontuação de crédito depois de pagar a cobrança.
Pagar ou fazer um pagamento em uma dívida reinicia o limite de tempo de relatório de crédito.
Não se preocupe. A cobrança de dívidas não será listada em seu relatório de crédito por mais tempo apenas porque você pagou. O limite de tempo do relatório de crédito é baseado na data de inadimplência da sua conta, que é a mesma data, mesmo depois de você efetuar um pagamento.
A coleção vai cair seu relatório de crédito após sete anos se você pagar ou não.
Os cobradores de dívidas não podem processar dívidas que tenham passado pelo estatuto de limitações.
Embora o estatuto de limitações seja tecnicamente o limite de tempo que uma dívida é legalmente aplicável, isso não significa necessariamente que um cobrador de dívidas não vai processá-lo depois que a lei expirar. Alguns cobradores de dívidas são desonestos e nem sempre seguem a lei. Eles podem recuperar a dívida ou processá-lo na esperança de que você não possa provar que o estatuto de limitações já passou ou talvez você não vá responder ao processo. É por isso que é importante manter seus próprios registros para suas dívidas.
Os cobradores de dívidas precisam parar de ligar se você disser para eles pararem.
Isso é apenas parcialmente verdade. Dizer verbalmente ao cobrador de dívidas para parar de ligar só funciona em duas instâncias.
Primeiro, quando você diz ao coletor para parar de ligar para você no trabalho porque seu empregador não permite que você receba essas ligações, o cobrador de dívidas deve parar de ligar para você no seu trabalho. Segundo, se você disser a um colecionador que ele está ligando em um horário inconveniente , ele não poderá mais ligar para você naquele horário. Você deve fazer um pedido por escrito para que um cobrador de dívidas pare de chamá-lo completamente. Caso contrário, o cobrador de dívidas não é legalmente obrigado a honrar um pedido verbal para parar de ligar para você.
Fazer um pagamento parcial irá tirar o cobrador de dívidas das suas costas.
Sua obrigação de dívida é devida na íntegra. Os cobradores de dívidas podem parar de ligar temporariamente se você fizer um pagamento da dívida, mas as chamadas serão retomadas eventualmente. Efetuar um pagamento de acordo com um acordo de pagamento pode interromper completamente as chamadas de cobrança, desde que você acompanhe todos os seus pagamentos conforme o acordo.
Liquidar a dívida por menos do que o saldo total devido ajudará sua pontuação de crédito.
Liquidação da dívida às vezes é uma boa estratégia para cuidar de contas negativas, mas isso não ajuda sua pontuação de crédito. O melhor que você pode esperar é que a liquidação da dívida não irá afetar sua pontuação de crédito em tudo. A acomodação não ajudará na sua pontuação de crédito - pelo menos não imediatamente. Ter um saldo zero em uma coleção é melhor do que ter uma cobrança excelente, mas apenas o tempo e o histórico positivo de pagamentos ajudarão a melhorar sua pontuação de crédito.
Os cobradores de dívidas podem colocá-lo na cadeia se você não pagar sua coleção.
Os cobradores de dívidas não têm autoridade para colocá-lo na prisão por dívidas do consumidor. É até ilegal para os cobradores de dívidas ameaçar que você seja preso por dívidas se eles souberem que não têm autoridade para fazer isso. Em alguns estados, no entanto, você pode ser preso por certos tipos de dívidas, como atraso no apoio à criança ou por não comparecer ao tribunal para uma audiência relacionada à dívida.
Você pode ignorar o cobrador de dívidas e pagar o credor original.
A maioria das pessoas prefere pagar a empresa que originalmente criou a dívida com um colecionador de dívidas de terceiros. No entanto, você pode não ter essa opção, dependendo do acordo do credor com o cobrador de dívidas. Muitas vezes, o credor original tem um contrato com a agência de cobrança de terceiros que impede o credor de aceitar o pagamento da sua dívida. Em alguns casos, o credor original vendeu a dívida a um comprador de dívida que agora possui a dívida total.
Os cobradores de dívidas podem enfeitar seu salário se você não pagar.
Os cobradores de dívidas e a maioria das outras empresas precisam seguir um certo processo legal para enfeitar seus salários para dívidas do consumidor. Eles devem primeiro processar você e ganhar um julgamento contra você. Então, se você não pagar o julgamento, o cobrador de dívidas pode voltar ao tribunal e pedir permissão para enfeitar seu salário. Você não deve ser pego de surpresa por penhora, a menos que o cobrador de dívidas tenha usado o endereço errado para ter seus avisos legais cumpridos. Se isso acontecer, seu advogado pode ser capaz de reverter o julgamento porque você não foi atendido no endereço certo.