Use seus direitos ao enfrentar práticas de cobrança de dívidas desleais
- Você está sendo perseguido por um cobrador de dívidas?
- O coletor está chamando várias vezes por dia?
- O colecionador entrou em contato com seu empregador ou seus parentes?
- O cobrador de dívidas ameaçou você ou usou linguagem profana?
- Você se sente humilhado?
- Você quer saber se existe alguma maneira de fazer isso parar?
Se você respondeu sim a qualquer uma dessas perguntas, pode ser vítima de práticas injustas de cobrança de dívidas.
E sim, há coisas que você pode fazer para que isso pare e talvez até receba danos ou reembolso pelo seu problema.
Muitas pessoas atormentadas por práticas injustas de cobrança de dívidas estão sob grande estresse, muitas vezes por causa de perda de renda, divórcio ou problemas médicos. O assédio no topo muitas vezes deixa o tomador de empréstimo completamente derrotado e sem energia suficiente para seguir um curso de ação para parar as atividades de coleta ou levar os perpetradores à justiça.
Como mutuário e vítima dessas práticas, você tem direitos. Você também tem remédios. Se você está sofrendo de tentativas de um colecionador de intimidá-lo injustamente, aqui estão alguns passos que você pode dar. Se você jogar suas cartas corretamente, você pode até mesmo colocar um pouco de dinheiro no seu próprio bolso.
1. Conheça os seus direitos
Aprenda sobre a Lei de práticas de cobrança de dívidas justas federais, a quem se aplica e quais atos são proibidos.
Você também pode encontrar informações sobre práticas de cobrança de dívidas nos sites da Comissão Federal de Comércio, do Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, do escritório do procurador-geral em muitos estados (por exemplo, o escritório do Texas AG) e até mesmo dos sites de advogados privados. que representam os mutuários em ações de cobrança de dívidas injustas.
Veja como negociar com seus credores e liquidar suas dívidas .
2. Sempre aja com calma e deliberadamente
Ao lidar com os cobradores de dívidas, tome o caminho mais alto. O dinheiro é muito motivador. Os cobradores de dívidas geralmente trabalham com comissão. Quanto mais eles conseguirem sair de seus bolsos, mais dinheiro eles podem colocar em seus próprios bolsos. Enquanto você examina a lista de atos proibidos, pode ser tentado a pensar em colecionadores de dívidas inescrupulosos como valentões. Eles geralmente são. A intimidação pode ser uma prática de cobrança de dívidas muito eficaz, especialmente quando o mutuário não entende seus direitos.
Quando você lida com colecionadores pelo telefone, não revide. Por mais difícil que seja, mantenha um comportamento igual. Aceite o que eles dizem. Não faça promessas que você não pode cumprir. Diga a verdade. Não tente intimidá-los. Você não vai ganhar naquele jogo.
Mas, se você mantiver a cabeça fria, o colecionador não pode voltar mais tarde e alegar que ele estava tentando defender-se. Suponha que todas as chamadas de coleção sejam registradas. Quanto mais ele se irrita, pior ele fica, especialmente se você não está dando tchau por ele.
3. Mantenha registros
Na maior parte, os cobradores de dívidas usam o correio postal e o telefone para entrar em contato com os devedores, embora cada vez mais vejamos mensagens de e-mail e texto.
Os documentos de correio reais falam por si. Mantenha toda a correspondência, documentação da conta e declarações.
Quando você conversar com o colecionador, obtenha o nome do colecionador, o número de retorno e a empresa para quem ele ou ela trabalha. Faça anotações sobre a interação. Aqui está a planilha de uma empresa para você ter uma ideia. Estas notas serão inestimáveis se você tiver que fazer uma reclamação ou entrar com uma ação judicial contra o colecionador.
Praticamente todas as chamadas de coleção que você recebe serão gravadas pela agência de cobrança, mas algumas pessoas vão tão longe a ponto de gravar suas conversas com seus cobradores. Existem muitos adaptadores baratos que você pode usar com o seu telefone celular ou telefone fixo. De acordo com a lei federal e em muitos estados, é legal que você grave a conversa sem obter o consentimento das outras pessoas na chamada.
Isso é chamado de lei de consentimento de um só partido. Mas, em alguns estados, isso é ilegal. Essas gravações seriam de uso limitado para você, e você poderia se encontrar em apuros por ter secretamente gravado a conversa. Antes de tentar isso, aprenda a lei de gravação em seu estado.
4. Peça a Verificação da Dívida
Uma vez que ele entrou em contato com você, o cobrador de dívidas tem cinco dias a partir do contato inicial para lhe fornecer as seguintes informações sobre a dívida. Essa comunicação, geralmente por escrito, deve dizer:
O montante da dívida;
O nome do credor a quem a dívida é agora devida;
Que você tem 30 dias para contestar a validade da dívida;
O coletor assumirá que a dívida é válida, a menos que você a dispute dentro de 30 dias;
Se você contestar a dívida dentro de 30 dias, o coletor enviará informações que lhe permitirão identificar e verificar a dívida;
Se você enviar ao coletor uma solicitação por escrito no prazo de 30 dias para o nome e as informações de contato do credor original, o coletor o fornecerá.
Se você contestar a dívida ou solicitar a verificação ou validação da dívida , o coletor deve parar toda a atividade de cobrança até que ela tenha enviado a verificação da dívida. Isso se aplica a advogados que tentam cobrar dívidas para clientes, exceto que um advogado pode iniciar ou continuar uma ação judicial.
Por que é importante contestar a dívida?
Você deve contestar a dívida ou pedir a verificação para saber com quem e com o que está lidando. Muitas vezes, quando um credor original não pode ou não obter a satisfação de uma dívida, o credor irá cobrar dos seus livros e vender a dívida por centavos por dólar para uma agência de cobrança ou para uma empresa ou pessoa especializada em comprar contas a preço baixo. . Compradores de dívida ganham dinheiro fazendo você, o mutuário, pagar mais do que o comprador da dívida gasto para comprar a conta.
A conta pode mudar de mãos várias vezes. Muitas vezes, a única informação que o comprador da dívida recebe é o nome do último proprietário da dívida, sua última informação de contato conhecida e o valor da dívida. Se você receber uma carta de demanda da Midland Funding por US $ 3.107, talvez não tenha ideia de que a conta era originalmente um Wells Fargo Mastercard. Quando você disputa a dívida, o proprietário atual deve pesquisar a conta, validar o valor que deve e fornecer o nome e a quantia do proprietário original da dívida. Se nada mais, isso pode lhe dar algum espaço para respirar. Muitas vezes, você terá a chance de pesquisar seus próprios registros e fornecer uma prova para o novo proprietário de que a conta foi paga ou que você deve uma quantia diferente da exigida.
E se o credor não puder validar a dívida?
Se o colecionador está tentando coletar mais do que você deve, não verifica a dívida, continua a contatá-lo enquanto a dívida está sendo disputada, não lhe fornece o nome e o valor da dívida original, o coletor está violando a dívida justa. Lei de Práticas de Coleção. Quanto mais oportunidades o coletor tiver para violar o FDCPA, mais você poderá sair na frente no final.
5. Diga ao credor para parar de entrar em contato com você
Sim, é verdade. Você absolutamente pode dizer ao colecionador para deixá-lo sozinho. Existe um processo, uma maneira correta de fazê-lo, e é importante que você entenda o efeito da sua demanda e as consequências que você pode esperar dela.
Só porque a agência de cobrança não está se comunicando com você, isso não significa que ela desistiu de você. Há uma boa chance de que o colecionador apenas entregue a conta a um advogado para uma ação judicial . Isso é mais provável quanto maior a conta. Se um escritório de advocacia tem a conta, eles devem contatá-lo com todos os papéis que eles arquivam. Mas eles e o colecionador não têm qualquer obrigação de avisá-lo de que a conta está sendo enviada ao advogado para processos judiciais.
Há sempre a chance de o advogado não ter informações de contato atualizadas para você, ou os documentos do terno não chegarão até você. Se você nunca responder ao processo, o tribunal pode entrar com um julgamento contra você. As ações judiciais são muito mais fáceis de defender antes que uma decisão seja tomada do que depois.
Mesmo que o colecionador opte por não enviar a dívida a um advogado, o colecionador pode ter pouca escolha a não ser vender a conta para outro comprador de dívida. Quando outro colecionador entrar em cena, você terá que começar do zero para verificar a dívida e enviar uma nova carta de cessação e desistência.
Se é mais importante para você desfrutar de uma trégua da discussão, do que por todos os meios, faça o seguinte:
Envie uma carta por escrito ao coletor exigindo que o coletor cesse e desista de outras comunicações com você, seus parentes, seu empregador ou qualquer outra pessoa que o colecionador possa estar contatando. Dizer ao credor pelo telefone para parar de ligar não é suficiente sob o FDCPA. Envie-o por correio certificado para que o destinatário tenha que assinar por ele. Dessa forma, se o coletor continuar a contatá-lo, cada instância de contato será mais uma violação do FDCPA.
Quando o coletor recebe uma carta sua exigindo que ele pare de se comunicar, o coletor é obrigado, sob o FDCPA, a cessar as comunicações com duas exceções: 1. o coletor pode enviar uma carta para informá-lo de que está encerrando as comunicações ou 2. colecionador pode enviar-lhe uma carta para informá-lo que eles estão enviando a conta a um advogado para instaurar processos judiciais.