O que fazer quando um credor ou coletor chega
Obter uma oferta de liquidação de uma dívida que você não podia pagar integralmente é uma das melhores coisas que podem acontecer. Você não precisa abrir a discussão e convencer o credor a liquidar a dívida com você porque já tomou essa decisão. Não fique muito animado com a perspectiva de finalmente se livrar dessa dívida. Antes de pagar ou mesmo falar com alguém sobre o acordo (particularmente um cobrador de dívidas), você precisa ter certeza de que a oferta de acordo é legítima.
Considere os limites de tempo de dívida importantes
Sabe-se que os cobradores de dívidas enviam cartas de liquidação como um truque para fazer com que os devedores façam um ou mais pagamentos parciais de uma dívida com prazo determinado , ou seja, cujo prazo de prescrição expirou. O pagamento iria reiniciar o estatuto de limitações dando ao colecionador mais tempo para processá-lo pela dívida. Verifique o estatuto de limitações para sua dívida antes de prosseguir, especialmente se um cobrador de dívidas fizer a oferta. Se o estatuto de limitações expirou ou está perto de expirar, a liquidação da dívida pode não valer a pena.
O limite de tempo de relatório de crédito também é uma consideração importante para liquidar dívidas. Se a dívida ainda está sendo relatada em seu relatório de crédito, a liquidação afetará sua pontuação de crédito quase tanto quanto uma falência . Por outro lado, se a dívida não está mais no seu relatório de crédito, há menos benefício para liquidar a dívida, uma vez que o defeito de um saldo não pago não existe mais.
Cuidado com Ofertas de Liquidação de Fraude
Houve casos de cobradores de dívidas enviando cartas de liquidação falsas, às vezes até para dívidas falsas , em uma tentativa de enganar os consumidores sem dinheiro. Antes de pagar qualquer quantia em uma oferta de liquidação não solicitada, verifique se está lidando com uma empresa legítima e se a dívida é sua .
Então, você pode continuar com o pagamento se essa for a ação que você deseja executar.
Identificar uma oferta de liquidação falsa pode ser difícil. Alguns sinais de que a carta não é legítima incluem palavras com erros ortográficos, gramática imprópria, referências vagas a "nosso cliente" ou o que acontece depois de você resolver, a ausência de informações sobre a dívida descarregada sendo informada ao IRS ou instruções para pagar via transferência eletrônica. Cartão pré-pago de pontos ou outro método de pagamento não rastreável. Ofertas de liquidação fraudulenta têm maior probabilidade de vir de agências de cobrança do que do credor original.
Duas opções para aceitar a oferta de acordo
Se você receber uma oferta de acordo e decidir que está interessado, há algumas maneiras de responder. Você pode aceitar a oferta de acordo e pagar a conta na íntegra. Esta é a maneira mais fácil e rápida de lidar com a dívida, supondo que você tenha recebido uma oferta legítima de acordo. Leia atentamente a oferta de acordo ou solicite que um advogado reveja a oferta para ter certeza de que ela é juridicamente vinculativa - de que o credor ou coletor não pode vir atrás de você pelo saldo remanescente em algum momento no futuro.
Ou negocie um acordo mais baixo. Seu credor pode estar disposto a aceitar um acordo mais baixo do que aquele oferecido na carta.
Como a porta para liquidar a dívida já está aberta, você pode usar essa oportunidade para ver se o credor está disposto a aceitar um pagamento menor. Antes de ligar ou enviar uma carta de negociação, verifique se você tem uma quantia em mente. Você terá mais alavancagem se conseguir pagar a quantia oferecida imediatamente.
Em ambos os casos, antes de efetuar um pagamento, obtenha os termos do acordo por escrito, em papel timbrado da empresa, com uma assinatura de alguém da empresa autorizada a fazer essa oferta a você. Certifique-se de que a oferta especifique que o restante da dívida será cancelado após o pagamento.
Se você não quiser resolver
Você não precisa aceitar a oferta. Talvez a oferta de acordo seja muito alta ou talvez você simplesmente não esteja interessado em pagar essa dívida neste momento. Em ambos os casos, você não precisa responder a uma oferta na qual não está interessado.
Tenha em mente enquanto a dívida não for paga, os credores ou seus cobradores de dívidas podem continuar os esforços de cobrança, incluindo listar a dívida em seu relatório de crédito, se estiver dentro do limite de tempo do relatório de crédito. Você pode interromper a comunicação de um cobrador de dívidas de terceiros enviando uma carta de cessação e desistência por escrito .
Implicações fiscais de aceitar uma oferta de acordo
Observe que, se os mais de US $ 600 da dívida forem cancelados com o acordo, haverá algumas implicações fiscais para a temporada fiscal do próximo ano. Você pode receber um formulário 1099-C Cancelamento de Dívida exigindo que você liste a dívida cancelada como receita na sua declaração de imposto. Certifique-se de incluir este aviso no seu outro documento de receitas e despesas quando visitar o seu preparador de impostos.