Como a liquidação da dívida afetará seu crédito?
Liquidação da dívida significa que você fez um acordo com seus credores para pagar menos do que o saldo devido para satisfazer sua dívida. Por exemplo, se o emissor do seu cartão de crédito concordar em aceitar um pagamento de US $ 2.000 em uma dívida de US $ 5.000. Quando uma dívida é liquidada, o credor atualiza seu relatório de crédito para mostrar um status de "liquidado" ou "pago liquidado". Embora um status "liquidado" seja um pouco melhor que um status "Não pago", qualquer status de pagamento acordado "ou pago na íntegra" é ruim para o seu crédito.
Porque você não está pagando seu saldo total como acordado, a liquidação da dívida terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Seu crédito é baseado em vários fatores diferentes, por isso é difícil prever quantos pontos de crédito você vai perder devido à liquidação da dívida. No entanto, sabemos que a liquidação da dívida pode ter um impacto significativo na sua pontuação de crédito.
O que a FICO diz sobre a liquidação da dívida e sua pontuação de crédito
Em 2009, a FICO divulgou informações de perda de pontuação FICO com base em dois consumidores hipotéticos com diferentes pontuações de crédito. Em um cenário, uma pessoa com 680 pontos de crédito (que já tinha um pagamento atrasado no cartão de crédito) perderia entre 45 e 65 pontos após a liquidação da dívida para um cartão de crédito, enquanto uma pessoa com uma pontuação de crédito de 780 pagamentos) perderia entre 140 e 160 pontos.
Sua pontuação de crédito pode sofrer uma queda semelhante se você tiver um perfil de crédito semelhante a esses cenários e estiver liquidando apenas uma dívida.
Sua pontuação de crédito pode cair menor se você liquidar em várias contas.
Você pode prever melhor o impacto de um pagamento atrasado em sua pontuação de crédito usando o FICO Score Simulator, disponível quando você compra o FICO Score Watch em myFICO.com.
Pagamentos atrasados que precederam a liquidação da dívida
Liquidação da dívida irá prejudicar sua pontuação de crédito mais se os cartões de crédito que você resolver já estão em boas condições e se você acabar resolvendo várias contas de cartão de crédito.
Muitas empresas de liquidação da dívida irão aconselhá-lo a propositadamente atrasar seus pagamentos para que os credores estarão mais dispostos a aceitar um pagamento de liquidação da dívida. (Lenders geralmente são motivados apenas para liquidar dívidas que parecem estar em risco de nunca ser pago.) Após o conselho da empresa de liquidação da dívida significa vários meses de pagamentos perdidos que prejudicou seu crédito antes mesmo de liquidar a dívida.
Informações de liquidação da dívida permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos, mas terá menos de um impacto sobre sua pontuação de crédito quanto mais velha a informação fica e mais informações positivas são adicionadas ao seu relatório de crédito.
Reconstruindo seu crédito após liquidação da dívida
Tenha em mente que o objetivo da liquidação da dívida é se livrar de algumas das suas dívidas, especialmente se você não puder pagar todos os saldos na íntegra. Isso pode significar que você temporariamente sacrificar sua pontuação de crédito - especialmente se você não estiver procurando por um grande empréstimo agora - por uma questão de sair da dívida.
Depois de ter resolvido os saldos, você pode se concentrar em reconstruir sua pontuação de crédito . Como o crédito é baseado em empréstimos, você precisará usar cartões de crédito ou empréstimos para reconstruir seu crédito. Empréstimos responsáveis e pagamentos atempados são fundamentais para alcançar uma boa pontuação de crédito e ficar fora da dívida.