Regras para Reivindicar a Dedução Fiscal da Seção 529 do Colorado
Cerca de 35 estados também renunciam a impostos estaduais sobre saques, além de oferecer outros incentivos.
Por meio desses planos dedutíveis de impostos, membros da família e amigos podem contribuir para o fundo de faculdade de uma criança e obter um benefício fiscal para isso. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança. O Colorado tem quatro opções disponíveis através do CollegeInvest 529 College Savings Plan:
- CollegeInvest Direct Portfolio Plano de Poupança Universitária : A equipe da Ascensus Broker Dealer Services, Inc. e The Vanguard Group administra o Plano de Poupança College da Portfolio Direta Colorado. Ele apresenta opções de portfólio baseadas em idade e estáticas, utilizando fundos mútuos da Vanguard.
- Programa de Poupança Universitária do Scholars Choice : Se você preferir trabalhar com um consultor financeiro, o Plano de Poupança do Scholars Choice College oferece aos conselheiros e investidores uma variedade de grandes benefícios. Ele apresenta uma linha de opções de portfólio de fundos multi-fundo, estático e baseado em idade, utilizando fundos administrados por afiliadas da Legg Mason, bem como a Thornburg Investment Management não-proprietária e a Franklin Templeton Investments.
- Plano de Poupança Universitária do CollegeInvest Smart Choice : Este plano de poupança universitária de venda direta oferece duas opções seguradas pelo FDIC através do FirstBank: uma conta de poupança de um ano e uma conta de poupança do mercado monetário.
- Plano de Poupança CollegeInvest Stable Value Plus : Este plano de venda direta oferece uma única opção: um investimento de valor estável sob um contrato de financiamento com a MetLife que declara uma nova taxa de juros a cada ano.
O Colorado também oferece um Programa de Subsídios Equivalentes, que fornece uma correspondência dólar-por-dólar de até US $ 400 em contribuições para residentes do Colorado de renda baixa a média para contas com um beneficiário elegível. As inscrições são aceitas todos os anos entre 1º de setembro e 31 de dezembro. A disputa pode se estender por no máximo cinco anos, mas as doações correspondentes para os próximos anos estão sujeitas a financiamento contínuo pelo patrocinador.
A bolsa CollegeInvest 529 oferece uma bolsa de US $ 2.000 para qualquer estudante em tempo integral que seja residente no Colorado, tenha mantido ou tenha tido um pai / responsável mantendo uma conta no CollegeInvest por pelo menos dois anos e possa justificar uma contribuição esperada da família (EFC) entre US $ 5.000 e US $ 25.000. Esta bolsa é destinada a recompensar os moradores do Colorado de famílias de renda média que planejaram um ensino superior, economizando com um CollegeInvest 529 College Savings Plan. É renovável todos os anos até um total de quatro anos ou US $ 8.000. As inscrições são aceitas de 1º de janeiro a 15 de maio.
O Estado do Colorado é um dos apenas cinco estados que permitem uma dedução “ilimitada” para contribuições às suas contas da Seção 529. Isso está em contraste com outros estados que estabelecem uma restrição, como um máximo de US $ 2.500, sobre o montante das contribuições que podem ser deduzidas nas declarações de imposto de renda estaduais dos residentes.
As distribuições do plano da Seção 529 do Colorado que são usadas para despesas de educação qualificada não estão sujeitas a tributação.
Moradores do Colorado que tentam escolher entre um plano da Seção 529 e outros veículos de poupança precisam levar em conta as economias fiscais potenciais do uso do plano do estado. Considerando-se que a maior faixa de imposto de renda para residentes no Colorado é de 4,63%, cada US $ 1.000,00 contribuídos para um plano da Seção 529 do Colorado poderia economizar um máximo de US $ 46,00 no tempo do imposto. Em outras palavras, receber a dedução poderia ser semelhante a um bônus de 4,63% sobre o valor contribuído. A partir de 2015, as contribuições dos residentes para um plano da Seção 529 do Colorado são deduzidas na Linha 10 da Declaração de Imposto de Renda Individual do Colorado (Formulário 104). Lembre-se, os residentes do Colorado recebem apenas uma dedução por contribuírem para os programas do Colorado CollegeInvest ou Prepaid Tuition, não dos planos de outros estados.
Nunca é tarde demais para começar a poupar para uma educação universitária. Salvar em qualquer idade dá-lhe os degraus para você e o objetivo de seu filho.