Como a maioria dos usuários bem intencionados de cartão de crédito que ficam um pouco atrasados, você provavelmente não quis que sua conta fosse cobrada. Você pode nem ter percebido que as baixas eram uma coisa. É assim que acontece: depois de seis meses de pagamentos perdidos consecutivos, os emissores de cartões de crédito declaram a conta inadimplente como "baixada". Infelizmente, quando você está muito atrasado em seus pagamentos, é quase impossível recuperar sua conta novamente.
Antes de sua conta ser cobrada, seus credores provavelmente ligam quase diariamente tentando ver quando você pode fazer um pagamento na conta. Mas depois do cancelamento, as chamadas param quase de repente. Você respira um suspiro de alívio, pensando que eles estão finalmente fora de suas costas, mas você não está fora do gancho.
O que exatamente é uma carga-off?
Muitos consumidores têm o equívoco de que uma baixa significa que eles não devem mais o saldo. É fácil cometer esse erro - " carga baixa " soa um pouco como "amortizar" e no mundo dos impostos, um imposto "write off" reduz a quantia que você deve. Não é assim no mundo dos cartões de crédito e empréstimos, pelo menos não para você como devedor.
Quando os credores baixam as contas, eles declaram uma perda e registram seus próprios impostos. Como resultado, o credor pode dever um pouco menos ao governo federal.
Você ainda tem que pagar um cartão de crédito cobrado?
Mesmo que o emissor do cartão de crédito tenha declarado uma perda na sua conta, você ainda é responsável pelo pagamento da dívida.
As únicas exceções são quando você tem a dívida liquidada em falência ou o credor cancela a dívida por algum motivo. Exceto qualquer um desses eventos, o credor pode (e provavelmente irá) ainda tentar cobrar a dívida e pode até mesmo atribuir ou vender a dívida a um terceiro cobrador de dívidas, que irá recolher as atividades de cobrança.
As baixas são mais difíceis de serem pagas porque o credor, nesse momento, exige que você pague o saldo integralmente. Você não tem mais o privilégio de fazer pagamentos mensais durante um período de tempo. Se você conversar com o credor, poderá negociar o saldo devedor em dois ou três pagamentos, mas não terá a conveniência de pagar ao longo de vários meses da melhor forma possível antes da cobrança.
E se você não pagar?
Se você optar por não pagar a baixa, ela continuará listada como uma dívida pendente no seu relatório de crédito. Você pode ter problemas para obter aprovação para cartões de crédito, empréstimos e outros serviços baseados em crédito (como um apartamento), desde que a cobrança não seja paga. O credor ou o cobrador de dívidas atribuído pode persegui-lo por uma compensação não paga indefinidamente, inclusive telefonar, enviar cartas e atualizar seu relatório de crédito. Enquanto a dívida estiver dentro do prazo de prescrição do seu estado , você pode até ser processado pela dívida .
Impacto no seu crédito
Seu credor irá relatar o montante eo status de baixa para as agências de crédito para inclusão no seu relatório de crédito. O status de cancelamento permanecerá no seu relatório de crédito para o limite de tempo de relatório de crédito completo, a menos que você possa negociar um pagamento por exclusão com o credor.
Mesmo o pagamento da compensação não removerá a conta do seu relatório de crédito nem apagará o status de baixa anterior. Embora o pagamento do desconto não ajude imediatamente a sua pontuação de crédito, isso faz com que você pareça melhor aos olhos dos credores e credores em potencial, e é mais provável que você obtenha solicitações futuras aprovadas.