Sete anos é um prazo bem conhecido quando se trata de dívida. É referido com tanta frequência que muitas pessoas esqueceram o que realmente acontece com a dívida depois de sete anos. (Isso supondo que eles sabiam em primeiro lugar.)
Sete anos é a quantidade de tempo que muitos itens negativos podem ser listados no seu relatório de crédito. Isso inclui coisas como pagamentos atrasados, cobranças de dívidas, contas baixadas e falência do Capítulo 13.
Certos outros itens negativos, como alguns julgamentos, ônus fiscais não pagos e bancarrota do capítulo 7, podem permanecer no seu relatório de crédito por mais de sete anos.
O que significa o marco de sete anos
Após sete anos, a maioria dos itens negativos simplesmente cairá do seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito, se você não estiver familiarizado, é um documento que lista suas contas de crédito e empréstimo com vários bancos e outras instituições financeiras.
A marca de sete anos não apaga a dívida real, especialmente se não for paga. Você ainda deve seu credor, mesmo quando a dívida não está mais listada no seu relatório de crédito. Credores, credores e cobradores de dívidas ainda podem usar os canais legais apropriados para cobrar a dívida de você. Isso inclui ligar para você, enviar cartas ou guarnecer seu salário se o tribunal tiver dado permissão. Você pode até ser processado por uma dívida se o estatuto de limitações do seu estado para essa dívida for superior a sete anos.
Impacto na sua pontuação de crédito
Mesmo que as dívidas ainda existem depois de sete anos, tê-los cair o seu relatório de crédito pode ser benéfico para sua pontuação de crédito. Uma vez itens negativos caem seu relatório de crédito, você tem uma melhor chance de obter uma excelente pontuação de crédito, desde que você pague todas as suas contas em dia e não tem quaisquer novos deslizes.
Observe que apenas informações negativas desaparecem do seu relatório de crédito após sete anos. Contas positivas abertas permanecerão no seu relatório de crédito por tempo indeterminado. Contas encerradas em boa situação permanecerá em seu relatório de crédito com base na política de agências de crédito.
Quando os itens negativos cair o seu relatório de crédito, ele também melhora suas chances de obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos, assumindo que não há outras informações negativas em seu relatório de crédito.
Os sete anos começam de novo?
Muitas pessoas têm medo de pagar um saldo vencido porque acreditam que o limite de tempo de relatório de crédito será reiniciado. A boa notícia é que o período de sete anos para informações negativas não recomeça , mesmo depois que você atualiza sua conta ou saldar o saldo.
Por exemplo, digamos que você estivesse com 60 dias de atraso em um pagamento com cartão de crédito em dezembro de 2010. Esse pagamento atrasado deveria ter caído do seu relatório de crédito em dezembro de 2017. Digamos que você tenha recebido todos os pagamentos e efetuado todos os pagamentos até agosto 2013, quando você se tornou 90 dias atrasados e, em seguida, pegou novamente. Seus pagamentos atrasados anteriores a partir de dezembro de 2010 ainda terão caído em 2017. O atraso no pagamento de agosto de 2013 deve cair em seu relatório de crédito em agosto de 2020.
A conta em si permanecerá em seu relatório de crédito se permanecer aberta e em situação regular.
Removendo itens negativos após sete anos
Verifique seu relatório de crédito para saber quando itens negativos estão programados para serem excluídos do seu relatório de crédito. Quando os sete anos terminarem, as agências de crédito devem excluir automaticamente informações desatualizadas sem qualquer ação sua. No entanto, se houver uma entrada negativa no seu relatório de crédito e tiver mais de sete anos, você pode disputar as informações com o departamento de crédito para que ele seja excluído do seu relatório de crédito.