Como FICO 8 afetará sua pontuação de crédito
A pontuação FICO é a pontuação de crédito mais utilizada pelos credores. A FICO (anteriormente conhecida como Fair Isaac) atualizou seu modelo de credit scoring em janeiro de 2009 para melhor prever a probabilidade de os consumidores pagarem suas contas de crédito. A nova classificação de crédito chamada FICO 08 foi adotada pelas três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Em um comunicado de imprensa de fevereiro de 2015, a FICO diz que o FICO 8 é a "pontuação de crédito mais utilizada nos Estados Unidos".
Os consumidores podem verificar sua pontuação no FICO 8 em myFICO.com.
Mudanças no FICO 8
O FICO 8 examinará mais de perto certos grupos de mutuários que precisam de mais ajuda com a previsão de risco. Isso inclui tomadores de empréstimos subprime , novos tomadores de empréstimos e aqueles com poucas contas abertas, e mutuários que estão procurando ativamente por crédito.
Sob FICO 8, tomadores com diferentes tipos de contas de crédito - cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis - terão pontuações mais altas do que aquelas com apenas um ou dois tipos de contas. Os mutuários também receberão pontos para pagar os saldos de empréstimos bem abaixo do valor original. Um mutuário cujo saldo de empréstimo esteja próximo ou acima do valor original perderá pontos de pontuação de crédito sob o FICO 8.
Se você tem um pagamento atrasado isolado enquanto todas as outras contas ainda estão em situação regular, sua pontuação de crédito não cai tanto em FICO 8. Por outro lado, se você estiver atrasado em várias contas, verá um queda mais significativa no crédito sua pontuação de crédito.
Ter uma utilização de crédito alta prejudicou sua pontuação de crédito mais do que se você usou apenas uma pequena parte do seu crédito disponível.
Os mutuários devem ter contas mais sólidas do que contas fechadas.
As cobranças de dívidas "incômodo", que são aquelas com valor original inferior a US $ 100, não serão consideradas.
Observe que essas coleções ainda aparecem em seu relatório de crédito e podem afetar sua aprovação, no entanto, o FICO 8 não penalizará você por essas pequenas coleções.
O que continua o mesmo com FICO 8
Além do que foi mencionado acima, o FICO 8 permanece o mesmo das versões anteriores do modelo de pontuação.
- Pontuações FICO ainda vão variar de 300 a 850, com maiores pontuações sendo melhor.
- FICO 8 continua a olhar para as mesmas categorias para calcular sua pontuação de crédito :
35% de histórico de pagamentos
30% de utilização de crédito
Idade de crédito de 15%
10% de pedidos recentes
10% mix de crédito - As contas de usuário autorizadas continuarão a ser incluídas nas pontuações de crédito do FICO 8, mas o novo modelo fará uma distinção entre contas de usuário autorizado legítimo e aquelas que foram adquiridas apenas para fins de melhoria de crédito.
- Sua pontuação FICO 8 continuará a basear-se em informações em seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito.
Outras versões de FICO
A FICO lançou o FICO 9 no início de 2015. O FICO 9 ignora as coleções pagas e penaliza menos os consumidores por coleções médicas. Esta é uma grande vitória para os consumidores, especialmente considerando as conclusões do CFPB de que as pontuações de crédito ao consumidor sofreram injustamente de coleções médicas.
Versões anteriores da pontuação FICO incluem FICO Score 2, 3, 4 e 5.
A FICO também oferece uma pontuação do cartão bancário para os emissores de cartões de crédito e uma pontuação automática para os credores de automóveis. Você pode ver 19 de suas pontuações de FICO comprando o FICO Score 3B Report para $ 60 por myFICO.com.