Os credores classificam potenciais mutuários em duas categorias: prime e subprime. De um modo geral, é muito mais fácil obter aplicativos aprovados como um mutuário principal do que como um mutuário subprime.
O que é um devedor principal?
Os tomadores de empréstimos de primeira linha são tomadores de empréstimos que apresentam menos risco de inadimplência em um cartão de crédito ou obrigação de empréstimo. Usando a escala FICO de 300 a 850, os tomadores de empréstimos privilegiados geralmente têm uma pontuação maior que 620.
O limite exato de pontuação de crédito para tomadores de empréstimos de primeira linha pode ser maior, dependendo do credor e do modelo de pontuação de crédito que eles estão usando. Os mutuários com pontuação de crédito nos altos 700s e 800s são quase sempre considerados tomadores de empréstimos de primeira linha.
Benefícios de ser um devedor principal
Ser um devedor privilegiado faz de você um candidato a empréstimo muito mais atraente. Os mutuários com o menor risco podem ser aprovados para taxas de juros mais baixas. Esses mutuários também podem obter aprovação para valores de empréstimos mais altos ou limites de crédito e pagamentos menores. Uma boa pontuação de crédito também pode dar a um tomador principal mais poder de negociação com as condições do cartão de crédito e do empréstimo.
Embora os mutuários privilegiados tenham maior probabilidade de ter seus pedidos aprovados, a pontuação de crédito mais alta não garante a aprovação. Renda, dívida e outros fatores de risco também são considerados. Um mutuário principal que não atenda às qualificações do credor pode ser negado mesmo com excelente crédito .
Outras classificações do mutuário
Os mutuários que não são considerados primos também podem ser classificados como super prime, tomadores com excelente pontuação de crédito, ou seja, 720 ou mais, e subprime, que são tomadores cujas pontuações de crédito caem abaixo de 620. Alguns modelos de pontuação de crédito também podem definir “quase primos”. mutuários cujas pontuações de crédito não são muito primárias, mas não são tão baixas quanto as do subprime.
Como se tornar um devedor principal
Os tomadores de empréstimos de primeira linha geralmente têm menos contas em geral, menos novas contas, menos consultas de crédito, menor utilização de crédito, poucas ou nenhuma conta de cobrança e nenhuma inadimplência recente.
Você pode melhorar seu crédito e trabalhar no sentido de se tornar um tomador principal, minimizando o número de contas abertas, usando apenas uma parte do crédito disponível e pagando suas contas a tempo. Cuide de qualquer saldo vencido para que eles não continuem a contar contra você. Evite deixar as contas irem às coleções. Mesmo contas que normalmente não são relatadas para as agências de crédito, como uma conta de serviços públicos ou médicos, podem acabar com uma agência de cobrança e em seu relatório de crédito, se você não pagar a conta.
Empréstimo quando você não é um devedor principal
Você ainda pode ser aprovado para alguns cartões de crédito e empréstimos quando não for um devedor principal. No entanto, você não pode ser aprovado para os termos mais favoráveis. Por exemplo, você pode ser aprovado com um limite de crédito ou empréstimo menor, taxa de juros mais alta ou ambos.
Ter um pagamento maior com hipotecas ou empréstimos para compra de carros pode ajudar a reduzir sua taxa de juros e permitir que você compre uma casa ou um carro com um valor maior.
Um fiador que é um devedor principal pode ajudá-lo a obter aprovação para um montante de empréstimo maior ou receber uma menor taxa de juros.
Coincidir é arriscado , então tenha cuidado em pedir a alguém para colocar seu crédito na linha por você.
Trabalhe para melhorar seu crédito antes de solicitar um empréstimo. Se você puder atrasar seu cartão de crédito ou empréstimo, poderá gastar esse tempo trabalhando para melhorar seu crédito.
Comece seus esforços de crédito, ordenando seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito. Pagar todas as contas inadimplentes e reduzir seus saldos para construir uma melhor pontuação de crédito. Evite abrir novas contas nos meses anteriores à solicitação de um empréstimo. Assumir uma nova dívida antes de solicitar um empréstimo faz de você um candidato a empréstimo mais arriscado, mesmo que seja um devedor principal.