Ter um bom crédito , até mesmo um excelente crédito, não é garantia de que você será aprovado para um cartão de crédito. Você pode já ter tido a infeliz experiência de ter sido negado por um cartão de crédito, apesar de ter uma excelente pontuação de crédito. E você provavelmente ficou surpreso com a decisão. Uma das vantagens de ter crédito excelente é que seus aplicativos sejam aprovados. Infelizmente, as pontuações de crédito não são a única coisa que os emissores de cartões de crédito usam para decidir se você se qualifica para um cartão de crédito.
Uma série de fatores pode levar você a ser negado por um cartão de crédito, mesmo se você tiver um excelente crédito.
Sua renda não é alta o suficiente.
Ou sua renda não é alta o suficiente para o cartão de crédito que você está solicitando. Tentando descobrir quais cartões de crédito se encaixam em sua renda é praticamente um jogo de adivinhação. Até certo ponto, você tem que confiar nos emissores de cartão de crédito para aprová-lo para os cartões de crédito que melhor se encaixam em sua renda. Os cartões de crédito de maior prestígio, aqueles com recompensas generosas para pessoas com excelente crédito, geralmente exigem uma renda maior.
Você tem muitos cartões de crédito .
Os emissores de cartões de crédito costumam considerar o número de cartões de crédito que você tem quando decide se aprova seu pedido de cartão de crédito. Não há um número específico de cartões de crédito que seja aceitável para os emissores de cartões de crédito, pelo menos nenhum que tenha sido divulgado publicamente. Você pode muito bem ser capaz de lidar com um cartão de crédito adicional, mas o emissor do cartão de crédito não quer correr esse risco.
Você tem muita dívida .
Ter dívida, seja dívida de cartão de crédito ou dívida de empréstimo, pode impedi-lo de ser aprovado para um cartão de crédito. Isso pode acontecer mesmo se você está pagando sua dívida bem o suficiente para alcançar uma excelente pontuação de crédito. Os emissores de cartão de crédito podem considerar a carga de sua dívida muito alta e negar o seu pedido de cartão de crédito em vez de estender crédito adicional que você pode usar como padrão.
É tão bem assim. Adicionando um cartão de crédito adicional para uma carga de dívida elevada pode derrubar suas finanças. Pagar seu débito pode melhorar suas chances de ser aprovado na próxima vez.
Seu relatório de crédito não foi atualizado com as informações mais recentes.
Você pode ter pagado recentemente um saldo alto ou ter fechado alguns cartões de crédito antigos, mas essas informações podem não aparecer em seu relatório de crédito por mais alguns dias, dependendo da frequência com que o credor se reporta às agências de crédito. Há uma chance de que haja informações ligeiramente desatualizadas em seu relatório de crédito, devido ao tempo que leva para os emissores de cartões de crédito enviarem os detalhes da sua conta para as agências de crédito.
Você solicitou muitos cartões de crédito recentemente.
Embora as consultas de relatórios de crédito possam não ter um grande impacto na sua pontuação de crédito - são apenas 10% da sua pontuação - elas podem afetar sua aprovação. Se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, os dois primeiros emissores de cartão de crédito poderão aprovar seus pedidos de cartão de crédito. Mas depois de algumas perguntas sobre o seu relatório de crédito, você pode experimentar um aplicativo negado. Vários pedidos de cartão de crédito em um prazo relativamente curto podem indicar que você está tendo problemas financeiros ou assumindo muito crédito, ambos considerados arriscados pelos emissores de cartões de crédito.
É muito cedo desde o último cartão de crédito recentemente aberto.
Alguns emissores de cartão de crédito podem negar seu pedido de cartão de crédito se você tiver aberto apenas um novo cartão de crédito nos últimos meses. Isso não significa necessariamente que você tenha muitos cartões de crédito, mas o emissor do cartão de crédito talvez precise ver mais histórico com seu novo cartão de crédito antes de decidir conceder crédito adicional a você.
Seu relatório de crédito está bloqueado.
Se você tiver colocado um alerta de fraude ou congelamento de segurança em seu relatório de crédito, seu pedido de cartão de crédito pode ser negado porque o emissor do cartão de crédito não pode retirar o seu relatório de crédito. No caso de um alerta de fraude, o credor terá que tomar medidas adicionais para confirmar sua identidade antes de aprovar seu pedido de cartão de crédito. Com um congelamento de segurança, você terá que desbloquear seus relatórios de crédito - pelo menos com o bureau cujo relatório o credor está tentando verificar - ter seu pedido de cartão de crédito preenchido.
Você entrou inadimplente em um cartão de crédito com essa empresa há muito tempo.
Alguns emissores de cartões de crédito terão uma inadimplência anterior ou contra você, mesmo se a conta inadimplente tiver passado no limite de tempo de relatório de crédito e mesmo que você tenha melhorado seu crédito. Nessa situação, pode ser útil conversar com alguém com o emissor do cartão de crédito. Eliminar o saldo em falta pode dar-lhe a oportunidade de obter uma nova conta no emissor do cartão de crédito.
O que fazer se o seu pedido de cartão de crédito for negado
Muitos pedidos de cartão de crédito são processados eletronicamente com um sistema que puxa seu histórico de crédito, combina isso com as informações em seu aplicativo de cartão de crédito e o compara a alguns critérios predefinidos. O computador não tem a capacidade de analisar suas informações subjetivamente e fazer uma exceção aos critérios.
Felizmente, muitos emissores de cartões de crédito têm um número de telefone de reconsideração que você pode ligar e falar com um humano sobre o seu aplicativo. Você pode defender seu caso, explicando por que você é um bom candidato para o cartão de crédito e, se tiver sorte, será aprovado depois de tudo.
Se você for recusado por um cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta informando o motivo específico ou as razões pelas quais seu pedido foi negado. Você também receberá uma pontuação de crédito livre se sua pontuação de crédito foi usada na decisão e instruções para acessar um relatório de crédito livre se o seu relatório de crédito foi usado na decisão. Use essas informações para melhorar suas chances de obter o próximo pedido de cartão de crédito aprovado.