O padrão do cartão de crédito acontece quando você se torna severamente inadimplente no pagamento com cartão de crédito. É um status sério de cartão de crédito que afeta não apenas sua posição junto ao emissor do cartão de crédito, mas também sua posição de crédito em geral e sua capacidade de obter aprovação para cartões de crédito, empréstimos e outros serviços baseados em crédito.
Como acontece o padrão do cartão de crédito
Quando você aceita um cartão de crédito, você concorda com determinados termos.
Por exemplo, você concorda em fazer seu pagamento mínimo na data de vencimento listada no extrato do seu cartão de crédito. Se você perder o pagamento mínimo por cartão de crédito por seis meses seguidos, seu cartão de crédito ficará inadimplente. O emissor do seu cartão de crédito provavelmente fechará sua conta e informará o padrão para as agências de crédito.
Nos meses que antecedem a inadimplência do cartão de crédito, seu status de pagamento (atrasado) será informado para as três principais agências de crédito e sua pontuação de crédito será afetada pelo adiantamento de seus pagamentos. Se você solicitar novos cartões de crédito ou empréstimos depois de um incumprimento por cartão de crédito, sua solicitação provavelmente será negada porque os credores acham que você está em risco de inadimplência em relação a novas obrigações de crédito. Na verdade, alguns credores não vão aprovar você até que você tenha limpado o saldo padrão (ou ele cai o seu relatório de crédito ).
No momento em que seu cartão de crédito se tornar inadimplente, você provavelmente acumulou centenas de dólares em taxas e juros.
Infelizmente, as suas opções para limpar o padrão do cartão de crédito podem ser limitadas devido ao número de pagamentos perdidos na sua conta. Caso você tenha contatado o emissor do seu cartão de crédito mais rapidamente, você pode ter conseguido fazer um acordo para efetuar pagamentos no saldo vencido e trazer sua conta de volta a uma situação regular.
Nesse momento, o emissor do seu cartão de crédito espera que a conta seja paga integralmente.
Aqui estão as suas opções para lidar com o padrão do cartão de crédito:
- Pague a conta na íntegra, se você tiver o dinheiro, é claro. Primeiro, tente negociar um pagamento por exclusão, em que o emissor do cartão de crédito remove a conta do seu relatório de crédito em troca de pagamento. Alguns credores podem concordar, outros não, mas você não saberá se não pedir.
- Liquidar a conta por menos do que o montante devido. Liquidar a dívida também é uma negociação. O credor não precisa aceitar um valor menor que o saldo devedor, mas alguns podem ser persuadidos.
- Arquivar a bancarrota . Dependendo da extensão da inadimplência e de quaisquer outras dívidas que você tenha, você pode considerar a declaração de falência para reestruturar sua dívida e torná-la mais acessível ou tê-la liberada. Observe que a falência permanece em seu relatório de crédito por 7-10 anos, por isso não é uma decisão para entrar de ânimo leve.
- Fazer nada. Você pode ignorar a conta, talvez decidir o que fazer mais tarde. Note-se que o credor ainda pode persegui-lo para a dívida, listá-lo em seu relatório de crédito, e pode até processá-lo, desde que o estatuto de limitações esteja em vigor.
Se você está recebendo chamadas de cobradores de dívidas, você pode pará-los, enviando uma carta de cessar e desistir .
Note-se que esta carta só se aplica a terceiros cobradores de dívidas, não o credor original.