Como seus pagamentos são aplicados a diferentes saldos
Quando os saldos têm diferentes taxas de juros?
Você pode ter saldos com taxas de juros diferentes se tiver feito diferentes tipos de transações em seu cartão de crédito, por exemplo, compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro ou um adiantamento em dinheiro equivalente. Seus saldos também podem ter taxas de juros diferentes se você acionou a taxa de penalidade sendo mais de 60 dias inadimplentes no seu pagamento. A taxa de juros voltará ao normal em seu saldo existente após seis pagamentos pontuais, mas novas compras ainda poderão ser cobradas da taxa de penalidade.
Como você deseja que seus pagamentos sejam divididos entre saldos
Se você tem saldos com diferentes taxas de juros , você quer que seus pagamentos mensais de cartão de crédito sejam alocados integralmente, ou pelo menos principalmente, para o saldo com a maior taxa de juros, por exemplo, um adiantamento em dinheiro. Dessa forma, você pode se livrar do saldo mais caro primeiro. No entanto, os emissores de cartões de crédito prefeririam reduzir primeiro o saldo mais baixo da taxa de juros, de modo que recebessem o máximo de juros possível sobre o saldo da taxa mais alta.
Antes da Lei do CARTÃO DE CRÉDITO entrar em vigor em fevereiro de 2010, os emissores de cartões de crédito poderiam alocar legalmente os pagamentos a seu critério. Eles costumavam aplicar esses pagamentos ao saldo com a menor taxa de juros, o que significava que os saldos das taxas de juros mais altas diminuiriam lentamente e renderiam mais juros.
Como resultado, muitos titulares de cartões de crédito estavam pagando mais juros, demorando mais para saldar seus saldos e não recebendo o benefício de uma promoção de taxa de juros baixa.
A lei sobre como os credores devem dividir os pagamentos com cartão de crédito
Agora, com a Lei do CARTÃO de Crédito vigente, qualquer pagamento com cartão de crédito acima do mínimo deve ser aplicado aos saldos com a maior taxa de juros. O pagamento mínimo, no entanto, pode ser (e normalmente é) aplicado ao saldo com a menor taxa de juros, que geralmente inclui saldos com uma taxa de juros promocional.
Quando você tem saldos com diferentes taxas de juros, você tem que pagar mais do que o mínimo para reduzir seu saldo de taxa mais alta. Se você pagar apenas o mínimo, seu saldo de taxa mais alta pode não diminuir. Na verdade, quando encargos financeiros são adicionados, esse saldo específico pode subir.
Desde que a regra entrou em vigor, mais cartões de crédito têm a mesma taxa de juros para compras e transferências de saldo. Nesse caso, os emissores de cartão de crédito podem aplicar os pagamentos da maneira que escolherem.
A melhor maneira de evitar a confusão de pagamento com a forma como o pagamento com cartão de crédito é alocado é evitar misturar saldos com diferentes taxas de juros em seu cartão de crédito.
Não transfira saldos para cartões de crédito que já tenham um saldo de compras ou faça compras em um cartão de crédito com uma transferência de saldo. Da mesma forma, evite fazer um adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito que já tenha um saldo ou faça compras / transferências de saldos para cartões de crédito com saldo de adiantamento em dinheiro.