Planos de Poupança Reforma

Economize para a aposentadoria usando planos de poupança protegidos por impostos

Poupar para a aposentadoria é uma atividade vitalícia. Economizar o máximo que puder agora será compensado com impostos mais baixos agora e mais ativos para aposentadoria depois. Há uma variedade de planos protegidos por impostos que você pode usar para acumular poupança para a aposentadoria. Cada plano tem seu próprio conjunto de regras para determinar o que é considerado receita tributável na aposentadoria. Vamos começar com uma revisão dos planos básicos de aposentadoria que todo contribuinte precisa conhecer.

Contas individuais de aposentadoria são uma ótima maneira de poupar para a aposentadoria, e qualquer contribuinte com rendimentos auferidos (de salários ou auto-emprego) pode financiar um IRA. Suas contribuições IRA podem ser dedutíveis de impostos. Existem IRAs tradicionais (dedutíveis), Roth e não dedutíveis. Qual é o melhor para você depende de sua renda, se você está coberto por um plano de aposentadoria do grupo no trabalho, e se você prefere uma dedução fiscal agora ou renda livre de impostos na aposentadoria.

• IRAs Tradicionais Dedutíveis
• IRAs de Roth
• IRAs tradicionais vs. Roth
• Limites de contribuição do IRA para 2013

Os empregadores costumam fornecer planos de poupança 401 (k) como um benefício para os funcionários. Os participantes podem economizar até US $ 18.000 por ano em contribuições com impostos diferidos. Cada dólar que você contribui reduz seus salários tributáveis, diminuindo assim seus impostos. (O limite é de US $ 24.000 por ano se você tiver 50 anos ou mais). O empregador geralmente fornece fundos de contrapartida, ajudando os funcionários a aumentar suas economias de aposentadoria mais rapidamente.

Maximizar o seu 401 (k) é um ótimo primeiro passo para garantir que você está economizando o suficiente para se aposentar.

• Introdução aos planos 401 (k)
• Roth 401 (k) em um IRA
• Limites de contribuição 401 (k)