Negado por informações sobre seu relatório de crédito
Se você teve um pedido negado por causa de informações em seu relatório de crédito , credores, credores e outras empresas são obrigados a enviar o que é conhecido como um aviso de ação adversa informando o motivo ou os motivos pelos quais você foi negado.
O aviso informará qual agência de crédito forneceu o relatório de crédito usado na decisão e forneceu o endereço e número de telefone do órgão. O aviso de ação adversa pode ser dado oralmente, por telefone ou por escrito e deve ser enviado em um período de tempo “razoável” após a decisão ter sido tomada.
Quando sua pontuação de crédito é usada na decisão, o aviso também deve listar sua pontuação de crédito e incluir até dois fatores que contribuíram para sua pontuação de crédito. Não há custo para essa pontuação de crédito.
O aviso de ação adversa com base em crédito deve informar como você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito do departamento de crédito listado no aviso. Você terá 60 dias para solicitar este relatório de crédito, por isso aja rapidamente. O aviso também indicará que o departamento de crédito não estava envolvido na decisão e que o bureau não pode dizer por que seu pedido foi negado. (Essas razões serão listadas no aviso.) Por fim, o aviso de ação adversa incluirá uma divulgação de seu direito de contestar informações de relatório de crédito imprecisas ou incompletas .
Entre em contato com o departamento de crédito e solicite seu relatório de crédito gratuito, especialmente se você estiver surpreso por ter sido negado. Você pode ter casos de fraude ou roubo de identidade que precisam ser esclarecidos.
Negado por outras razões
Se você teve um cartão de crédito ou pedido de empréstimo negado, mas não por causa de informações no seu relatório de crédito, você ainda receberá um aviso de ação adversa .
Este aviso de ação adversa também listará o (s) motivo (s) específico (s) em que seu pedido foi negado, mas não incluirá o nome de um bureau de crédito ou permitirá que você receba um relatório de crédito gratuito . Haverá uma notificação do Equal Credit Opportunity Act (ECOA) no final desta ação adversa declarando que é ilegal negar sua inscrição com base em raça, cor, religião, nacionalidade, sexo, estado civil, idade (contanto que você esteja com idade suficiente para assinar um contrato), participar de um programa de assistência pública ou exercer seus direitos ao Ato de Proteção ao Crédito ao Consumidor.
O que você pode fazer a seguir?
Encomende a cópia gratuita do seu relatório de crédito, seguindo as instruções listadas na carta de ação adversa. Revise seu relatório de crédito para precisão e disputa todos os erros com o departamento de crédito. O departamento de crédito investigará sua disputa e esclarecerá o erro se a investigação retornar a seu favor.
Use as informações em seu aviso de ação adversa para entender por que seu pedido foi negado. Isso permite que você saiba quais ações você pode tomar para melhorar suas chances de aprovação na próxima vez que se inscrever.