Quando se trata de sua conta de cartão de crédito, um status de conta "vencida" não é uma coisa boa. Quanto mais tempo sua conta estiver vencida, pior será para a sua conta e seu rating de crédito.
O que significa estar vencido?
Quando uma conta está vencida, isso significa que nenhum pagamento foi aplicado à conta a partir da data de vencimento do último pagamento. Sua conta tecnicamente se torna vencida no dia em que você perder um pagamento.
A conta permanece em status de atraso até que você efetue o pagamento mínimo necessário para atualizar a conta.
Quando sua conta estiver vencida, você poderá ser cobrado por uma multa por atraso, aumentar sua taxa de juros ou perder sua capacidade de fazer compras em sua conta. Com um cartão de crédito de recompensas, você pode perder todas as recompensas que ganhou. Um status de atraso pode ser aplicado a qualquer conta que exija pagamentos mensais regulares em uma data de vencimento.
O que acontece quando você está vencido
Mesmo que sua conta possa se tornar vencida no dia em que você perder um pagamento, você tem tempo antes de afetar sua classificação de crédito. Seu relatório de crédito não mostrará que sua conta está vencida até que seu pagamento tenha atrasado 30 dias. Uma vez que o status de atraso é relatado para as agências de crédito, isso afetará sua pontuação de crédito. Quanto mais passado você se torna, mais dói sua pontuação de crédito.
Com 180 dias de atraso, o seu cartão de crédito será debitado .
Você não terá a opção de recuperar o saldo vencido e retomar os pagamentos mínimos regulares. Em vez disso, você só terá a opção de pagar o saldo integralmente. O emissor do seu cartão de crédito pode atribuir ou vender a conta a uma agência de cobrança para posterior cobrança.
Você pode ser cobrado uma taxa atrasada a cada mês que você está atrasado.
Como essas taxas se somam, quanto mais tempo você passar, mais custará para ser pego em seus pagamentos. Depois de 60 dias de atraso na sua conta de cartão de crédito , o credor pode aumentar sua taxa de juros para a maior taxa de penalização. Em alguns casos, a taxa de penalidade pode permanecer em vigor para qualquer novo saldo mesmo depois de você ter pago sua conta atual.
Período de carência antes do vencimento
Alguns credores dão um período de carência de pagamento além da data de vencimento, durante a qual seu pagamento pode ser recebido sem penalidade. Por exemplo, se seu pagamento vencer no quinto dia do mês e você tiver um período de carência de dez dias, será considerado vencido no décimo quinto dia do mês. (Observação: isso é diferente do período de carência do cartão de crédito, que lhe dá a chance de evitar cobranças de juros pagando seu saldo integralmente.)
Quantia vencida
O extrato do seu cartão de crédito inclui um valor vencido. Esse valor será muito maior do que seu pagamento mensal regular, dependendo de como sua conta se tornou vencida. O valor em atraso é uma soma dos pagamentos mínimos que você perdeu, além de multas por atraso que foram adicionadas à sua conta desde a última data de vencimento do pagamento. Este é o valor que você deve pagar para reativar sua conta.
Saindo do status de atraso
Você pode tirar sua conta de seu status de atraso pagando o pagamento mínimo mais quaisquer taxas e juros atrasados que tenham sido adicionados ao seu saldo. Depois de pagar o saldo vencido, você deixará de acumular multas por atraso. O emissor do seu cartão de crédito apresentará um status "atual" às agências de crédito do mês a termo. Se o emissor do seu cartão de crédito aumentou sua TAEG para a taxa de penalidade, ele retornará à TAEG regular depois que você fizer os próximos seis pagamentos a tempo.
Se você não puder pagar o valor total necessário para atualizar sua conta, converse com seu credor ou credor sobre as opções de pagamento. O emissor do seu cartão de crédito pode oferecer um acordo de pagamento que facilite a retirada da sua conta do status de atraso. Alguns credores podem aplicar tolerância à sua conta e adicionar o valor em atraso ao saldo do seu empréstimo e tirar-lhe o status de atraso.