Um cartão de crédito é apenas uma maneira de acessar uma conta de crédito que o banco disponibilizou para você. A conta de crédito vem com algumas cadeias de caracteres, descritas no contrato de cartão de crédito. O contrato de cartão de crédito é um contrato que descreve os termos, condições, preços e penalidades do cartão de crédito.
Ao usar seu cartão de crédito ou não, dentro de um certo período de tempo após recebê-lo, você concorda com os termos do contrato de cartão de crédito, aos quais você não tem acesso.
O emissor do cartão de crédito pode alterar os termos a qualquer momento, com aviso prévio, e continuar a usar seus sinais de cartão de crédito que você concorda com as alterações nos termos. Você pode rejeitar certas partes do contrato de cartão de crédito, como a cláusula de arbitragem, mas isso depende do emissor do cartão de crédito.
O que há em um contrato de cartão de crédito
Acordos de cartão de crédito estão longe de ser excitantes para ler, a menos que você goste de conhecer os termos dos cartões de crédito. Mas, como um contrato de cartão de crédito é um contrato juridicamente vinculativo, você precisa saber com o que está concordando.
O contrato de cartão de crédito listará as informações de preço para o cartão de crédito:
- a taxa anual para cada tipo de saldo que pode ser transportado - compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro - e a taxa de penalidade, se aplicável
- a taxa de índice à qual uma taxa variável está vinculada, por exemplo, a taxa básica de juros
- cobrar informações sobre encargos financeiros, incluindo o encargo financeiro mínimo, o método de cálculo do encargo financeiro e quando não pode ser cobrado um encargo financeiro
- período de carência
- as taxas que você pode cobrar e quando serão cobradas
Os recursos listados acima são a quantidade mínima de informações incluídas em um contrato de cartão de crédito.
Estes documentos são geralmente muito mais longos e detalham todos os detalhes do seu cartão de crédito, incluindo:
- seu limite de crédito e informações sobre como o emissor do seu cartão de crédito pode alterá-lo
- detalhes sobre como usar seu cartão de crédito em outro país
- como seu pagamento mínimo é calculado
- opções para pagar seu saldo de cartão de crédito e como seus pagamentos são aplicados
- como seu cartão de crédito é reportado às agências de crédito
- como suas informações são compartilhadas ou mantidas em sigilo
- alterações que o emissor do cartão de crédito pode fazer na sua conta
- o que constitui padrão e o que acontece se o padrão é
- como lidar com um cartão de crédito perdido
- como fechar sua conta
- como lidar com disputas de faturamento com o emissor do cartão de crédito
- o órgão legal que aplica o contrato de cartão de crédito
Como encontrar o seu contrato de cartão de crédito
A lei federal exige que todos os emissores de cartão de crédito com mais de 10.000 contas de cartão de crédito listem uma cópia de seus contratos de cartão de crédito on-line. O emissor do cartão de crédito também deve fornecer uma cópia do contrato do cartão de crédito da sua conta quando você solicitá-lo. Finalmente, o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor mantém um banco de dados que inclui acordos genéricos com cartões de crédito de mais de 300 emissores de cartão de crédito.