O que é Repossession?
A reintegração de posse é um processo em que um emprestador de automóveis pode recuperar a posse do seu veículo, às vezes sem avisá-lo antecipadamente ou com permissão do tribunal. As leis de reintegração de posse de veículos variam de acordo com o estado, mas seu contrato de compra de veículo deve incluir detalhes sobre como e quando seu emprestador de automóveis pode reaver o seu veículo.
Repossession normalmente ocorre depois que você se tornou atrasado em seus pagamentos de empréstimo de auto.
Seu credor poderá iniciar o processo de reintegração de posse quando você estiver apenas atrasado em um pagamento.
Dois tipos de reintegração de posse
Existem dois tipos principais de reintegração de posse - reintegração voluntária e involuntária. Reintegração de posse voluntária é quando você devolve seu carro ao credor, por exemplo, porque você não pode mais pagar pelos pagamentos mensais. Com a reintegração de posse involuntária, que o termo "reintegração de posse" mais comumente se refere, o emprestador vem para devolver o carro. O credor pode, por vezes, levar o carro de sua propriedade sem a sua permissão, desde que não perturbe você ou seus vizinhos no processo.
É importante saber que, se o seu veículo for recuperado, voluntária ou involuntariamente, o seu empréstimo não será cancelado. Infelizmente, você ainda deve o saldo devido ao seu empréstimo, mesmo depois que o veículo for recuperado. Seu credor auto pode continuar a cobrar sobre o empréstimo automático, ligando para você, enviando cartas ou usando um coletor de débito de terceiros.
Eles podem até processá-lo por um julgamento de deficiência que incluirá o saldo devedor do empréstimo e os custos associados à retomada do veículo. Seu credor pode vender ou leiloar seu veículo, mas o preço pode não ser suficiente para cobrir seu empréstimo. Nesse caso, você ainda está no gancho para o restante do empréstimo.
Impacto no seu limite de tempo do relatório de crédito e crédito
Repossession fere sua pontuação de crédito. Na verdade, é uma das piores coisas que pode acontecer com o seu crédito, tornando sua vida financeira mais difícil nos próximos anos. Em primeiro lugar, os pagamentos atrasados que levam à reintegração de posse prejudicam sua pontuação de crédito, uma vez que eles são relatados para as agências de crédito. Em seguida, a reintegração de posse será listada na seção de registros públicos do seu relatório de crédito. Se o credor obtém um julgamento de deficiência para o saldo do empréstimo automático, esse julgamento também vai no seu relatório de crédito. Uma coleção associada ao julgamento de deficiência também pode afetar sua pontuação de crédito.
Recuperação e os itens negativos associados permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos, mesmo para uma reintegração de posse voluntária. O impacto na sua pontuação de crédito diminuirá com o passar do tempo e com o pagamento pontual das suas outras obrigações de crédito.
Uma reintegração de posse não é o fim do mundo. Você pode reconstruir sua pontuação de crédito e ir para se qualificar para outro empréstimo de carro no futuro. Não deixe todas as suas outras contas ficarem para trás porque você tem uma reintegração de posse em seu relatório de crédito. Pagamentos atempados em suas outras contas compensarão os danos da reintegração de posse.
Você pode evitar a reintegração de posse?
Você pode evitar uma reintegração de posse, recuperando os pagamentos atrasados . Converse com seu emprestador para descobrir quanto você precisa pagar para trazer sua conta atual novamente. Embora você evite ter a reintegração de posse listada em seu relatório de crédito, talvez não seja possível evitar as entradas iniciais de pagamento atrasado que levaram à reintegração de posse.
Se seus pagamentos de empréstimo são muito altos, considere o refinanciamento em um novo empréstimo de carro com pagamentos mais acessíveis. O empréstimo de refinanciamento pode reduzir seu pagamento mensal com um período de reembolso mais longo, menor taxa de juros ou ambos.
Como o refinanciamento geralmente requer que você tenha um bom crédito, você começa a tentar refinanciar seu empréstimo antes de perder qualquer pagamento. Pagamentos perdidos podem desqualificá-lo para um refinanciamento ou se você se qualificar, os termos do empréstimo podem não levar você a um pagamento mensal mais baixo.
Reparando o seu crédito após a reintegração de posse
Ter uma reintegração de posse afetará significativamente seu crédito, mas não para sempre. Pagando o saldo restante do empréstimo ficará melhor em seu relatório de crédito. Mesmo se você não puder pagar o saldo, a entrada deixará seu relatório de crédito após sete anos.
Enquanto isso, proteja suas outras contas de crédito. Continue fazendo pagamentos pontuais em seus outros cartões de crédito e empréstimos para ajudar sua pontuação de crédito a se recuperar mais rapidamente.