Quando você fica para trás em seus pagamentos de empréstimo de auto , o credor tem o direito de tomar posse do seu veículo. Isso é chamado de reintegração de posse e por causa dos termos do seu empréstimo, o credor pode fazer isso sem ter que ir ao tribunal.
Mas, quando você leva seu veículo de volta ao credor ou concessionária antes de enviar o representante para ele, isso é chamado de reintegração voluntária. Você pode considerar a reintegração de posse voluntária se não puder mais arcar com seus pagamentos de empréstimo de automóveis e se outras opções não forem viáveis.
O principal benefício de uma reintegração de posse voluntária é que você não terá que enfrentar o custo do emprestador de auto de repossessing o veículo.
Repossession Voluntário pode reduzir as taxas
Quando um credor retoma seu veículo, ele não bate na porta e pede as chaves. Em vez disso, eles enviam um serviço de reboque para sua casa (ou trabalho ou academia ou mercearia) para pegar o veículo. Eles não entrarão em contato com você para perguntar o que é mais conveniente para você. Então, o serviço de reboque leva o veículo para um local de armazenamento. Ambos os serviços têm taxas que o credor passa para você. Você pode evitar que essas taxas sejam adicionadas ao seu saldo devedor entregando voluntariamente seu veículo.
Repossession Voluntária Afeta Seu Crédito
Pagamentos que você perdeu, levando-se a sua reintegração de posse voluntária vai em seu relatório de crédito . Em seguida, a reintegração de posse em si também vai no seu relatório de crédito. Ambas as peças de dados negativos permanecerão no seu relatório de crédito por sete anos.
Sua pontuação de crédito terá um hit, mas a quantidade exata de danos depende de outras informações em seu relatório de crédito. Não desista de suas outras contas. Sua pontuação de crédito pode se recuperar de uma reintegração de posse voluntária se você continuar fazendo todos os outros pagamentos a tempo.
Reintegração de posse voluntária não cancela seu empréstimo
Transformar o seu veículo não o deixa fora do gancho para o seu empréstimo automático.
O credor irá leiloar ou vender o seu veículo e aplicar o produto da venda ao seu empréstimo. Se o preço de venda for inferior ao saldo do seu empréstimo, você ainda será responsável pelo saldo restante. Por exemplo, se você deve US $ 5.000 e o veículo for vendido por US $ 3.500, você ainda deve US $ 1.500.
O credor pode transformar a dívida para uma cobrança de dívidas para cobrança adicional eo coletor também pode colocar a dívida em seu relatório de crédito. O credor pode processá-lo pela dívida e, se ganhar um julgamento , também poderá obter permissão judicial para enfeitar seu salário para o saldo restante.
Conseguir outro veículo será difícil
Por causa do dano, a reintegração de posse voluntária faz seu crédito, você terá mais dificuldade em obter novas rodas. Não é provável que outro credor irá aprová-lo para um empréstimo de veículo quando a reintegração de posse é fresca em seu relatório de crédito e especialmente enquanto você ainda tem um saldo de empréstimo auto inadimplente, não pago.
Suas opções serão limitadas a um tipo de revenda “Compre aqui, pague aqui”, que tem padrões de crédito menos rígidos, mas com preços mais altos, taxas de juros mais altas e pagamentos mensais mais altos. Ou, se você conseguir economizar bastante, poderá comprar um carro em um lote de carros usados ou em um vendedor particular.
Se você agir em breve, você pode ser capaz de manter seu veículo
Você tem que agir assim que você começar a sentir o aperto de fazer seus pagamentos mensais do empréstimo. Uma vez que você perde um pagamento, a recuperação se torna mais difícil e, em alguns estados, basta um único pagamento perdido para que o credor recupere seu veículo.
- Trabalhe em suas finanças. Crie um orçamento para garantir que você está maximizando o dinheiro que recebe em cada mês. Revise seus gastos e procure áreas que você pode reduzir para melhor pagar seus pagamentos de carro.
- Assumir um emprego a tempo parcial. Um segundo (ou terceiro emprego) pode deixar você com menos tempo livre, mas os fundos extras podem ajudar a poupar-lhe o dano de crédito duradouro que vem de uma reintegração voluntária. Um passatempo para ganhar dinheiro ou um pequeno negócio paralelo é outra opção para trazer dinheiro extra.
- Refinanciar seu auto empréstimo . Se o seu crédito ainda estiver em boa forma, você poderá obter um novo empréstimo com um pagamento mensal mais baixo e mais acessível.
Se você não puder manter seu veículo, considere vendê-lo e usar o dinheiro para pagar seu empréstimo de carro. Observe que, se você vender por menos do que o saldo do seu empréstimo, talvez seja necessário fazer a diferença para transferir o título para o novo proprietário.