Antes de você conseguir um empréstimo automático

Como obter um ótimo negócio

Para uma compra automática bem-sucedida, você precisa acertar várias coisas: escolha o carro certo, consiga um bom preço e financie a compra da maneira mais econômica possível. Se você está indo pedir emprestado para sua compra, as escolhas que você faz em seu auto empréstimo são extremamente importantes.

Um empréstimo automático ajuda você a comprar um carro que custa mais do que você pode pagar com dinheiro. A menos que você tenha uma quantia substancial em poupança, você provavelmente irá emprestar e pagar seu veículo com pagamentos mensais fixos.

Se você emprestar sabiamente, você desfrutará de dois importantes benefícios:

1. Você gastará menos (talvez milhares de dólares a menos) em seu veículo
2. Você terá a flexibilidade de mudar de veículo e financiar outras metas dentro de poucos anos

Comece a planejar seu empréstimo muito antes de começar a olhar para os carros. Conseguir seus patos seguidos antecipadamente aumenta as chances de você obter um empréstimo (e um carro) que se ajuste ao seu estilo de vida. Além disso, quando chegar a hora de fazer um acordo, você estará pronto para prosseguir com confiança.

Chave para um grande empréstimo automático # 1: Gerencie seu crédito

Seu crédito ( em combinação com sua renda ) determina se você será ou não aprovado para um empréstimo. Seu crédito é o seu histórico de empréstimo de outros credores - você já tomou emprestado antes, e você pagou esses empréstimos a tempo? Com uma boa pontuação de crédito , você terá uma taxa de juros menor, o que significa que pagará menos pelo seu veículo (tanto em termos de custo total de juros quanto de pagamento mensal, que é baseado em sua taxa de juros ).

Verifique seu crédito: analise seus relatórios de crédito antes de solicitar empréstimos para automóveis ou visite uma concessionária. Todos os consumidores dos EUA têm direito a um relatório de crédito gratuito de acordo com a lei federal, por isso, exerça seus direitos . Certifique-se de que seu crédito seja o melhor possível. Seus credores irão, em grande parte, tomar sua decisão de empréstimo em sua pontuação de crédito.

Leia atentamente o relatório e corrija quaisquer erros que possam arrastar sua pontuação - eles são mais comuns do que você pensa.

Chave para um grande auto empréstimo # 2: saber quanto você pode gastar

Tenha uma ideia clara de quanto você pode gastar (adiantamento e pagamentos mensais) antes de começar a ver os carros. Se você se apaixonar por um veículo antes de saber se ele está ou não em seu orçamento, alguns vendedores podem dar a impressão de que o carro é acessível com contas sofisticadas e empréstimos de longo prazo .

Seu pagamento é um pagamento inicial - quanto maior for o pagamento, menor o empréstimo (e os pagamentos mensais resultantes). Dói escrever um grande cheque na frente, mas você terá mais flexibilidade se fizer isso.

Seus pagamentos mensais são os pagamentos regulares que você fará nos próximos anos. Mantenha-os em um nível confortável, porque você nunca sabe se as coisas vão mudar. Sua renda pode cair ou você pode enfrentar despesas inesperadas nos próximos anos. Se você gastar tanto quanto puder hoje, estará colocando seu futuro em risco.

Chave para um grande empréstimo Auto # 3: Olhe para o Big Picture

Entenda como os empréstimos funcionam e você está mais bem equipado para tomar decisões inteligentes sobre seu empréstimo. Quando os compradores de carros perdem a perspectiva, eles geralmente se enquadram em duas armadilhas perigosas:

1. Concentrando-se no pagamento mensal (em oposição ao preço de compra e ao custo total incluindo juros)
2. Visão de túnel (a necessidade de comprar um determinado carro ou certas características, mesmo que elas não se ajustem às suas finanças)

É tentador se concentrar no pagamento mensal ao decidir quanto você pode pagar. Na verdade, alguns negociantes de automóveis encorajam isso. Infelizmente, o pagamento mensal é fácil de mudar: basta fazer o empréstimo durar mais tempo. Estender um empréstimo por mais anos (por exemplo, com um empréstimo de sete anos em vez de um empréstimo de quatro anos) resulta em pagamentos mais baixos - mas também resulta em custos de juros drasticamente maiores. Além do mais, você tem uma chance melhor de ficar de cabeça para baixo em seu empréstimo (quando você deve mais no veículo do que vale a pena).

Fazer um pequeno pagamento parece bom hoje, mas isso significa que você está tomando mais empréstimos (o que, mais uma vez, torna mais fácil ficar de cabeça para baixo).

Certifique-se de que você está comprando um carro que você pode realmente pagar e evitar assumir um empréstimo que vai voltar para assombrá-lo.

Dica: a menos que você pague em dinheiro, é melhor colocar pelo menos 20% para um pagamento inicial e obter um empréstimo por cinco anos ou menos.

Chave para um grande empréstimo Auto # 4: Shop Around

Isso é simples, mas muitas vezes é ignorado. O ponto mais importante aqui é que você não tem que obter seu empréstimo de auto da concessionária. Verifique com uma cooperativa de crédito , banco, emprestador online ou fonte de empréstimo P2P. Na maioria dos casos, seu revendedor de automóveis não terá o melhor empréstimo automático (mas, em alguns casos, a oferta do revendedor não pode ser superada). Ao consultar um credor alternativo antes de você entrar no lote, você estará armado com o conhecimento do que está disponível para você - e isso lhe dá poder de barganha.

Chave para um Grande Auto Loan # 6: Evite Penalidades de Pagamento Antecipado

As coisas mudam na vida e flexibilidade é importante. Seu empréstimo automático também deve ser flexível . Encontre um credor que permitirá que você faça pagamentos extras ou pagar o empréstimo inteiramente sem penalidades. É importante ler as letras pequenas - algumas “penalidades” não são chamadas de “penalidades”, e penalidades antiquadas de pré-pagamento foram proibidas em alguns estados (para que os credores tenham que encontrar outras maneiras de desencorajar o pagamento).

Chave para um grande auto empréstimo # 7: avaliar seguro

Os credores às vezes perguntam sobre seguro de vida e invalidez quando você compra um carro. Eles não estão pedindo por gentileza - eles gostariam de vender seguro adicional com o seu empréstimo. Seguro de crédito ajuda a cobrir seus pagamentos de empréstimo, mas raramente é um bom negócio para obter o seguro de crédito com seu emprestador. Avalie as políticas de vida e incapacidade que você possui como indivíduo ou que obtém através de seu empregador.

Mais uma vez, reúna informações antes de ir comprar um carro, pois você deseja que esses detalhes estejam disponíveis. Além disso, é sensato saber como você e sua família estão protegidos se algo acontecer. Se você acha que precisa de cobertura, compare ofertas de várias fontes diferentes, incluindo um agente de seguros individual que não é afiliado ao seu emprestador.

Quando você pede dinheiro emprestado para comprar um carro, seu credor já está protegido: eles podem retomar o veículo se você parar de fazer pagamentos - então concentre-se em proteger você e seus entes queridos. Confira o programa de empréstimo automático da Wells Fargo.