Se você estiver olhando para comprar um veículo novo ou usado, você provavelmente está se perguntando: quanto carro posso pagar?
A resposta é complicada e diferente para todos. Como a maioria das principais decisões financeiras, você não deve se apressar em decidir que tipo de veículo você vai comprar, e definitivamente não deve comprar um veículo como uma compra por impulso!
A regra antiquada de 20/4/10
Se você fala com amigos mais velhos ou parentes que são financeiramente experientes, eles podem mencionar a regra de 20/4/10.
O que é essa regra, você pergunta? É bem simples - e, para a maioria, bastante desatualizado.
A regra de 20/4/10 estipula que você deve fazer um pagamento inicial de pelo menos 20% do preço do veículo, encontrar um empréstimo que não tenha mais de 4 anos (48 meses) e garantir que o valor mensal gasto auto empréstimo , manutenção, gás e seguro é inferior a 10 por cento do seu rendimento bruto.
A regra é simples - e se você é um grande ganhador e precisa apenas de um veículo simples, é definitivamente uma boa ideia.
Por exemplo, se você é uma família com renda mediana, ganhando US $ 59.000 por ano, deve escolher um veículo que gere menos de US $ 492 por mês para pagamento de seguro, manutenção, gás e empréstimo de carro - por no máximo 4 anos. Se você tiver um bom crédito , encontrar um empréstimo de 4 anos com juros de 5%, provavelmente poderá pagar um empréstimo de cerca de US $ 15.000 (pagamento de empréstimo mensal de US $ 345) e ainda pagar gasolina e seguro enquanto permanecer na faixa de 10% da regra.
Se você colocar 20% + menos, isso significa que você pode pagar um veículo com um preço de cerca de US $ 20.000, supondo que você tenha economizado os US $ 5.000 necessários.
Mas e se a sua família precisa de dois carros? Ou se sua família ganha menos de US $ 59.000 ? É aí que as coisas ficam complicadas e a regra nem sempre funciona.
Em um mundo ideal, todos seriam capazes de pagar um veículo que atenda aos requisitos frugais desta regra. Mas nem sempre é esse o caso e, portanto, é necessário algum pensamento criativo para descobrir a quantidade realista de veículo que você pode pagar.
Considere suas outras despesas
Se você está inundado com empréstimos estudantis, acaba de comprar uma casa e ter gêmeos no caminho, agora não é um bom momento para comprar um veículo que vai esticar seu orçamento. Mas se você é solteira, tem um alto salário e já está economizando 20% de sua renda, fique à vontade para quebrar a regra dos 10% para o carro dos seus sonhos - dentro da razão. Se vale a pena para você e você pode pagar, gastar um pouco mais em um carro faz sentido. Mas não é inteligente se esforçar.
O que é um carro para você?
Se você realmente gosta muito de carros e não se preocupa com o local onde vai dormir à noite (ou outras despesas), fique louco: é o seu dinheiro e você deve gastá-lo como quer gastá-lo. Se você realmente quer apenas um carro, porque é a maneira mais eficiente de ir do ponto A ao ponto B, tente encontrar um carro usado que chegue perto de 10% da sua renda anual ou menos do que você puder. Se necessário, é melhor ir com um prazo de empréstimo um pouco mais longo do que estar em um estado de espírito frenético todos os meses, quando o pagamento do carro é devido.
Um carro é realmente necessário?
Claro, ter seu próprio conjunto de rodas é divertido e emocionante. Mas você pode realmente pagar? Você precisa ser honesto consigo mesmo por causa do seu futuro financeiro. Claro, em certas áreas, ter um carro é uma necessidade. Mas na maioria das cidades (e cada vez mais nos subúrbios), é uma jogada financeira mais inteligente obter um passe de ônibus ou um ingresso de metrô ilimitado do que assumir a responsabilidade financeira que a posse de carros implica.
Cuidado com Calculadoras Amigáveis
Como você está tentando descobrir quanto carro você pode pagar, você pode ficar tentado a colocar suas economias e receitas em uma das muitas calculadoras da web - mas não faça isso!
Estas calculadoras, muitas vezes hospedadas por companhias de seguros de automóveis ou de empréstimos de automóveis, não vão dizer-lhe a quantia mais sábia a gastar: vão mostrar-lhe o montante máximo que pode gastar - e nunca quer gastar a quantia que vai maximizar seu orçamento!
Em suma, você não deveria estar perguntando quanto carro você pode pagar - você deve estar tentando encontrar o veículo de melhor valor que vai levá-lo do ponto A ao ponto B e não o deixa sem dinheiro por mês.