Se você quiser um cartão de crédito, terá que passar pelo processo de aprovação. O emissor do cartão de crédito analisará as informações do aplicativo junto com o histórico de crédito para determinar se você se qualifica para o cartão de crédito .
Embora os critérios de qualificação específicos possam variar de um emissor de cartão de crédito para outro, e até mesmo entre cartões de crédito do mesmo emissor de cartão de crédito, há algumas coisas que dificultam a obtenção de um cartão de crédito, independentemente do cartão solicitado.
Infelizmente, se algum deles for verdade para você, você poderá ter mais dificuldade em obter aprovação para um cartão de crédito.
Por que você pode ter dificuldade em obter um cartão de crédito
- Ter menos de 21 anos . No início dos anos 2000, era extremamente fácil para os estudantes universitários e outros jovens adultos obterem cartões de crédito. O governo decidiu que foi um pouco fácil demais e aprovou uma legislação exigindo que os emissores de cartões de crédito verificassem a renda de candidatos com menos de 21 anos . Se você é um jovem adulto, certifique-se de ter uma renda regular e confiável antes de solicitar um cartão de crédito.
- Nunca tendo crédito antes . As pessoas que acabam de começar o crédito enfrentam um dilema. Você precisa ter crédito para ser aprovado para um cartão de crédito, mas não pode receber crédito porque não pode ser aprovado. O primeiro cartão de crédito é geralmente o mais difícil, pois você precisa encontrar um emissor de cartão de crédito e um cartão de crédito adequado para pessoas sem histórico de crédito.
- Um breve histórico de crédito . Não fica imediatamente mais fácil obter um cartão de crédito depois de ter sido aprovado para o primeiro. Até que você tenha construído vários meses de histórico de crédito sólido - pagando a tempo e administrando seu saldo de cartão de crédito -, outros emissores de cartão de crédito ainda podem ser cautelosos quanto à aprovação de um cartão de crédito.
- Falência recente . Muito poucos emissores de cartões de crédito estão dispostos a correr riscos com um candidato que está fora de uma falência. Alguns emissores de cartão de crédito não vai aprovar você até que a falência caiu do seu relatório de crédito completamente. Aguarde pelo menos um ano após a sua falência antes de solicitar um cartão de crédito novamente.
- Recentes pagamentos atrasados . Se você atrasou 30 dias ou mais de um pagamento com cartão de crédito, pode ser mais difícil obter aprovação para um cartão de crédito, mesmo que o pagamento atrasado não tenha causado uma grande queda na sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados indicam que você é um tomador de risco. Depois de fazer vários meses de pagamentos a tempo, o pagamento atrasado tem menos impacto na sua classificação de crédito e você terá mais facilidade para ser aprovado.
- Diversas inadimplências passadas . Considerando que apenas um recente pagamento atrasado pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito, faz sentido que ter múltiplos atrasos nos pagamentos e outras inadimplências também possa dificultar isso. Processos de autuação, cobrança, encerramento, reintegração de posse e processos judiciais prejudicam seu histórico de crédito e deixam os emissores de cartão de crédito desconfiados de aprová-lo para um cartão de crédito.
- Saldos elevados em cartões de crédito e empréstimos . Saldos elevados significam pagamentos mensais elevados e um risco de inadimplência nos saldos de novos cartões de crédito. Levar um monte de dívidas dificultará a obtenção de um cartão de crédito, mesmo se você estiver procurando por um cartão de crédito para ajudar a aliviar parte do seu endividamento.
- Não ou baixa renda . A lei exige que os emissores de cartões de crédito, antes de aprovar sua inscrição, garantam que você tenha renda suficiente para pagar seu saldo no cartão de crédito. Se você não tiver um emprego ou não ganhar muito dinheiro, terá mais dificuldade em obter aprovação para obter um crédito. Não só porque a lei exige que você seja capaz de pagar seu cartão de crédito, mas também porque os emissores de cartão de crédito precisam saber que você pode devolver o saldo que você pediu emprestado.
- Alerta de fraude no seu relatório de crédito . Um alerta de fraude destina-se a evitar fraudes com cartões de crédito. Mas, isso é feito solicitando que os emissores de cartões de crédito tomem medidas adicionais para verificar sua identidade antes de aprovar seus aplicativos. Você pode descobrir que alguns aplicativos de cartão de crédito on-line não podem ser processados porque o emissor do cartão precisa de informações adicionais de você para ter certeza de que realmente é você quem está solicitando o cartão de crédito.
- Pedidos recentes de crédito . Muitos pedidos recentes de cartão de crédito podem indicar que você está com problemas financeiros e está procurando um cartão de crédito para ajudá-lo. Isso também pode significar que você está assumindo mais crédito do que você pode suportar. Se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, talvez perceba que seus aplicativos estão sendo negados. Em vez de solicitar mais cartões de crédito, aguarde alguns meses antes de se inscrever novamente.
- Última conta nova muito recente . Mesmo apenas uma conta aberta recentemente pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito. Muitos emissores de cartão de crédito querem ter certeza de que você pode lidar com sua nova obrigação com responsabilidade antes de aprová-lo para outro cartão de crédito. Aguardar alguns meses entre os pedidos de cartão de crédito e melhorar as chances de você ser aprovado.
Como obter um cartão de crédito, mesmo quando é difícil
Se você está achando difícil obter um cartão de crédito, há algumas coisas que você pode fazer. Primeiro, espere que o emissor do cartão de crédito indique por que você foi negado. Eles são obrigados a enviar uma carta de ação adversa explicando as razões de sua decisão e dar-lhe acesso a um relatório de crédito livre, se um foi usado em tomar a decisão de negar o seu pedido.
Revise seu relatório de crédito para garantir que as informações contidas nele sejam precisas. Conteste quaisquer imprecisões com as agências de crédito.
Tente obter um cartão de crédito garantido . Quando os emissores de cartões de crédito recusam o seu pedido de cartão de crédito, é porque eles vêem você como um tomador de risco. Um cartão de crédito seguro desloca o risco, porque você tem que fazer um depósito de segurança contra o limite de crédito. O emissor do cartão de crédito é mais propenso a aprová-lo, porque eles podem usar o depósito de segurança, se você padrão.
Depois de ter um cartão de crédito ou dois, use-o como uma oportunidade para transformar seu histórico de crédito. Faça seus pagamentos no prazo todos os meses e gerencie seu saldo no cartão de crédito. Após vários meses de pagamentos pontuais, o emissor do seu cartão de crédito pode converter o seu cartão em um cartão sem garantia. E, se não, você pode ter acumulado um histórico de crédito suficiente para se qualificar sozinho.