O que fazer quando você é recusado por um cartão de crédito
Você solicitou um cartão de crédito e seu pedido foi negado. O que agora? Ter seu pedido de cartão de crédito negado não é divertido. O que você faz depois que seu pedido de cartão de crédito é negado é importante para garantir que você não prejudique mais o seu crédito.
01 aplicar novamente com cuidado
Consultas podem aparecer em seu relatório de crédito imediatamente, por isso, se o seu pedido de cartão de crédito é negado, é melhor esperar até que você saiba por que antes de aplicar para outro cartão de crédito.
02 Leia sua carta de ação adversa
Dentro de 7 a 10 dias úteis, você receberá uma carta do emissor do cartão de crédito informando o motivo específico ou o motivo pelo qual o pedido de cartão de crédito foi negado. Pode estar relacionado com algo no seu relatório de crédito, atrasos recentes ou saldos de cartão de crédito elevados, por exemplo. Nesse caso, você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito para garantir que as informações contidas nele sejam precisas.
Se você foi negado por causa de sua pontuação de crédito, o emissor do cartão de crédito irá enviar uma cópia da pontuação de crédito e os principais fatores que contribuem para a sua pontuação de crédito.
Você também pode ser negado por um motivo não relacionado ao seu crédito, como sua renda ou histórico de emprego.
03 Solicite seu relatório de crédito gratuito
Quando o seu pedido de cartão de crédito é negado por causa de informações em seu relatório de crédito, você terá 60 dias para solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito utilizado na decisão. Se você gostaria de ver seus relatórios de crédito de outras agências, você terá que encomendá-los separadamente.
Depois de solicitar seu relatório de crédito, você pode contestar qualquer informação imprecisa que possa ter causado a recusa do seu pedido de cartão de crédito. Depois que seu relatório de crédito for atualizado, considere solicitar ao emissor do cartão de crédito que analise novamente o aplicativo do cartão de crédito. Você pode pedir ao departamento de crédito para reenviar automaticamente o seu relatório de crédito para qualquer pessoa que o tenha analisado recentemente.
04 Revise sua pontuação de crédito gratuita
Os bancos agora são obrigados a enviar uma pontuação de crédito livre quando o seu pedido de cartão de crédito é negado. Ao contrário do relatório de crédito de ação adversa, você não precisa fazer nada para obter sua pontuação de crédito gratuita; o credor deve enviá-lo automaticamente após negar seu pedido de cartão de crédito. A pontuação de crédito livre também irá listar alguns fatores que afetam sua pontuação de crédito, por exemplo, saldos muito altos ou poucas contas de prestação.
Sua pontuação de crédito, juntamente com o aviso de ação adversa, lhe dará uma melhor compreensão de por que você foi negado. Trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito para melhorar suas chances de ter sua inscrição aprovada na próxima vez.
05 Consertar seu crédito
Seu pedido de cartão de crédito pode ter sido negado porque você tem crédito ruim . Cobranças não pagas, inadimplência recente e saldos elevados de cartão de crédito são todas as coisas que precisam ser corrigidas antes que você possa ser aprovado para um cartão de crédito (ou pelo menos um decente).
Use seu relatório de crédito como ponto de partida para reparar seu crédito. Você pode melhorar seu crédito contestando erros, ficando preso em contas vencidas, pagando altos saldos e minimizando o número de novos aplicativos de crédito que você faz.
06 Candidatar-se a um cartão de loja de varejo
Os cartões de crédito da loja geralmente são mais fáceis de serem aprovados do que os principais cartões de crédito, mesmo se você tiver uma baixa pontuação de crédito. Se você aplicar e for aprovado para um cartão de crédito da loja, provavelmente começará com um limite de crédito baixo. Felizmente, você pode aumentar seu limite de crédito ao longo do tempo com base em suas compras e histórico de pagamentos .
As taxas de juros nos cartões de crédito da loja são geralmente mais altas, portanto, tenha cuidado ao carregar um saldo. Mantenha suas compras a um mínimo e pague integralmente para evitar pagar encargos financeiros caros em seu saldo.
Use um cartão de crédito da loja sabiamente pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e se qualificar para um cartão melhor no futuro.
07 Obtenha um cartão de crédito garantido
Um cartão de crédito garantido é outra opção para obter um cartão de crédito quando você não tem o melhor crédito. Esse tipo de cartão de crédito requer um depósito inicial de segurança contra o limite de crédito do cartão. O depósito é colocado em uma conta de poupança e usado apenas quando você padrão no seu pagamento com cartão de crédito.
Depois de ter feito seus pagamentos em dia por seis a doze meses, alguns emissores de cartão de crédito converterão seu cartão de crédito garantido em um cartão sem garantia. Depois de converter sua conta, seu depósito de segurança será devolvido para você.
Mesmo que seu cartão de crédito não seja convertido automaticamente, você pode se qualificar para um cartão de crédito regular depois de usar seu cartão de crédito com responsabilidade por um ano.