Ser aprovado para o seu primeiro cartão de crédito pode ser difícil. Você tem que encontrar um emissor de cartão de crédito que irá aprová-lo, mesmo que você nunca tenha tido crédito antes. Se você já encontrou um cartão de crédito e foi aprovado, parabéns! Se este for seu primeiro cartão de crédito, seu limite de crédito pode ser menor do que o esperado. Não se preocupe, é perfeitamente normal ter um pequeno limite de crédito quando você está começando seu primeiro crédito.
Por que seu primeiro limite de crédito pode ser baixo?
O histórico de crédito é um dos fatores que os emissores de cartões de crédito usam para decidir o limite de crédito de um candidato. Uma pessoa com histórico de gerenciamento de crédito terá uma chance maior de obter aprovação para um limite de crédito maior. No entanto, como você é um novo usuário de cartão de crédito, não possui um histórico de uso de cartões de crédito com responsabilidade. O emissor do seu cartão de crédito não sabe quanto crédito você pode receber e, portanto, normalmente o iniciam com um limite pequeno. Se acontecer de você não estar pronto para crédito, você só custará à empresa de cartão de crédito algumas centenas de dólares, em vez de milhares.
Seu primeiro limite de crédito pode ser tão baixo quanto $ 100 se o seu primeiro cartão de crédito for um cartão de crédito da loja de varejo . Você pode ser aprovado para um limite de crédito um pouco maior, de US $ 300 ou US $ 500, se o seu primeiro cartão de crédito for um Visa ou MasterCard importante. É improvável que seu primeiro limite de crédito seja superior a US $ 1.500, a menos que você já tenha um histórico de crédito estabelecido, por exemplo, se tiver um empréstimo hipotecário ou de carro em seu relatório de crédito ou se for um usuário autorizado em um cartão de crédito com uma história positiva.
O limite médio do cartão de crédito
Sem experiência anterior com cartão de crédito, você pode não saber se é possível ter um limite de crédito maior do que o que está começando. O limite de crédito médio pode dar uma ideia do que você pode esperar se gerenciar bem seu crédito.
Os consumidores Superprime, aqueles com um VantageScore 3.0 entre 781 e 850, têm um limite de crédito agregado de US $ 39.539, de acordo com a Experian, uma das três principais agências de crédito .
Considerando que o consumidor médio tem 3,1 cartões de crédito, isso significa que a pessoa média com excelente crédito tem um limite de crédito médio de mais de US $ 12.750. Por outro lado, o limite médio de crédito para um consumidor subprime profundo, com uma pontuação de crédito entre 300 e 499, é de apenas US $ 1.200.
Alguns indivíduos de crédito de alta renda líquida com excelente crédito podem ter limites de crédito de seis dígitos ou cartões de crédito sem limites de gastos predefinidos . Esses indivíduos têm limites de crédito mais altos devido ao excelente histórico de crédito e à capacidade de pagar altos saldos.
Gerenciando um limite de crédito baixo
Não fique desapontado com o limite de crédito inicial. Na verdade, é melhor começar pequeno até que você esteja acostumado a lidar com crédito. Você não vai se aprofundar muito na dívida do cartão de crédito, desde que seus limites de crédito o impeçam de se sobrecarregar. Conforme você demonstra que pode usar seu cartão de crédito com responsabilidade , por exemplo, pagar sua fatura em dia e evitar estourar seu cartão de crédito, você se qualifica para limites de crédito mais altos ao longo do tempo.
Alguns emissores de cartão de crédito aumentarão automaticamente seu limite de crédito após vários meses de pagamentos pontuais. Outros apenas aumentam seu limite de crédito mediante solicitação. Espere até que você tenha feito seus pagamentos com cartão de crédito no prazo de pelo menos seis meses antes de solicitar um aumento do limite de crédito.
Como obter um maior limite de crédito
Você pode conseguir um limite de crédito maior no seu primeiro cartão de crédito, aplicando-o em conjunto com alguém, um dos pais ou cônjuge, que já tenha um histórico de crédito estabelecido e uma boa renda.
Ou, se você solicitar um cartão de crédito garantido , poderá essencialmente escolher seu próprio limite de crédito fazendo um depósito de segurança no valor do limite de crédito desejado. Por exemplo, para um limite de crédito de US $ 2.000, você faria um depósito de segurança de US $ 2.000. Com um cartão de crédito garantido, seu depósito de segurança é devolvido para você, desde que você mantenha a conta em situação regular .
Se você quiser um crédito garantido com um limite de crédito alto, dê uma olhada no Wells Fargo Secured Mastercard. Os candidatos podem fazer um depósito de segurança de até US $ 10.000 para um limite de crédito do mesmo valor. Começar com um limite de crédito maior - e gerenciá-lo com responsabilidade - facilitará a aprovação de cartões de crédito sem garantia com limites maiores depois que você estabelecer seu histórico de crédito.
Tenha em mente que o seu depósito de segurança está fora dos limites até que você feche seu cartão de crédito, portanto, use apenas dinheiro que você puder economizar para garantir seu limite de crédito.
Obtendo um aumento de limite de crédito
Não importa com que limite de crédito você começa, sempre há uma chance de aumento, contanto que você não esteja cobrando muito (menos de 30% do seu limite de crédito é o melhor), você está pagando seus pagamentos a cada mês e você gerencia bem o resto do seu crédito.
Muitos emissores de cartões de crédito revisam sua conta regularmente e aumentam seu limite de crédito automaticamente, se você gerenciar bem seu crédito. O Capital One, por exemplo, aumenta automaticamente o limite de crédito em muitos de seus cartões de crédito depois que você efetua os primeiros cinco pagamentos mensais em dia.
Se o emissor do seu cartão de crédito não aumentar o seu crédito automaticamente, pode solicitar um aumento do limite de crédito . Quando você solicitar um aumento do limite de crédito, o emissor do seu cartão de crédito analisará o histórico da sua conta, seu histórico de crédito, sua receita mensal atual e outras obrigações de dívida. Se esses fatores forem favoráveis, você tem uma boa chance de ter sua solicitação de aumento de limite de crédito aprovada.
Por outro lado, se sua solicitação não for aprovada, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta explicando o motivo . Essas informações podem ajudá-lo a descobrir quais hábitos você precisa mudar para serem aprovados para o próximo aumento do limite de crédito.