Cada oferta de cartão de crédito deve fornecer alguns detalhes sobre os preços e taxas do cartão de crédito. Como todos os emissores de cartões de crédito são obrigados por lei a divulgar as mesmas informações de preços, os consumidores podem comparar melhor os cartões de crédito e escolher o cartão de crédito que melhor se adapta às suas preferências de custo.
A divulgação obrigatória de cartões de crédito também forçou um pouco os emissores de cartões de crédito a oferecer preços competitivos. A Lei da Verdade na Concessão de Empréstimos exige que os emissores de cartões de crédito incluam essas divulgações de cartão de crédito com pedidos de cartão de crédito e com novos cartões de crédito . Veja o que você pode esperar em uma divulgação de cartão de crédito.
01 APRs
- APR para compras ou APR normal. Vários APRs ou um intervalo de APR podem ser listados. O APR que você qualifica é baseado em seu histórico de crédito, quantidade de dívida e renda.
- APRs promocionais devem ser listados, juntamente com o limite de tempo da promoção e se determinadas ações terminarão a taxa promocional imediatamente.
- Transferência de Saldo APR. Uma taxa de transferência de saldo introdutória deve ser listada, bem como o período de tempo da taxa e a transferência de saldo pós-promocional APR. Com alguns cartões de crédito, o saldo de transferência de saldo e compras APR pode ser o mesmo.
- Adiantamento em dinheiro APR. O adiantamento em dinheiro APR é tipicamente mais alto do que outros APRs.
Cada revelação de APR deve declarar se o APR é fixo ou variável . Se o APR é variável, a divulgação deve listar a taxa do índice.
02 de penalidade
A multa APR, também chamada de TAEG padrão, é a TAEG que entra em vigor quando você deixa de cumprir seus termos de cartão de crédito. A divulgação deve indicar a penalidade de APR, o que você faz para acionar o APR, e quanto tempo vai durar.
03 Período de Carência
O período de carência é o tempo que você tem que pagar seu saldo antes de pagar juros. O período de carência pode aparecer na divulgação do cartão de crédito em uma seção chamada "Como evitar o pagamento de juros em compras".
Observe que os períodos de carência geralmente se aplicam apenas às compras, não às transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. Isso significa que os juros começam a se acumular nesses saldos imediatamente. O período de carência pode não se aplicar se você tiver um saldo no início do ciclo de faturamento.
04 Taxa Financeira Mínima
As empresas de cartão de crédito geralmente especificam uma taxa mínima de financiamento que você pagará sempre que cobrar juros na conta. Por exemplo, seu encargo financeiro mínimo pode ser de US $ 1,00, mesmo que sua taxa financeira calculada seja de US $ 0,75.
05 Método de cálculo de encargos financeiros
A divulgação do cartão de crédito deve indicar como suas despesas financeiras são calculadas. Os emissores de cartões de crédito usam vários métodos para calcular seu encargo financeiro usando sua taxa de juros e seu saldo inicial, saldo final, saldo diário médio ou um saldo ajustado. Encargos financeiros podem ou não incluir novas compras.
Os emissores de cartões de crédito não podem mais avaliar os encargos financeiros sobre os saldos já pagos, ou seja, o método do ciclo de faturamento duplo de cálculo dos encargos financeiros.
06 taxas
A divulgação do cartão de crédito deve conter uma lista de taxas associadas ao seu cartão de crédito. Embora essas taxas variem de acordo com o cartão de crédito, algumas taxas comuns de cartão de crédito incluem, mas não se limitam a taxa anual, taxa de transferência de saldo, taxa de adiantamento em dinheiro, taxa de transação estrangeira (também denominada taxa de conversão de moeda), taxa de pagamento atrasada taxa limite, e taxa de pagamento devolvido.
Algumas taxas, como a taxa anual, são fixas. Outras taxas, como adiantamento de dinheiro ou taxa de transferência de saldo, podem ser fixadas ou variar dependendo do valor da transação. Por exemplo, uma taxa de adiantamento em dinheiro pode ser de US $ 5 ou 5% ou o adiantamento, o que for maior.