O que procurar antes de abrir uma conta
Baixas taxas
Uma das características mais importantes da sua próxima conta bancária deve ser uma estrutura de preços acessível - de preferência sem qualquer taxa.
As cobranças bancárias eliminam facilmente os juros que você recebe em sua conta, e as taxas de manutenção mensal automática colocam você no modo de acompanhamento antes mesmo de você ter a chance de usar sua conta.
A checagem gratuita não está morta. Encontrar uma conta sem taxas é especialmente fácil se você está aberto a serviços bancários on - line , mas você deve ser capaz de encontrar a livre verificação em instituições físicas na maioria das áreas também. As cooperativas de crédito, em particular, costumam ser uma boa opção para a verificação gratuita , e também vale a pena conferir os pequenos bancos locais.
Dispensa de taxas
Se você não conseguir encontrar uma conta totalmente gratuita, qualificar-se para o serviço gratuito é a próxima melhor coisa. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito que cobram taxas de manutenção também oferecem maneiras de evitar essas taxas: se você atender a determinados critérios, a taxa será dispensada. Por exemplo, se você configurar um depósito direto com seu empregador ou manter um determinado valor em sua conta, evitará taxas de manutenção mensais .
Opções para Cheque Especial e Fundos Insuficientes
Algumas taxas vêm automaticamente com sua conta e outras são o resultado de transações em sua conta. O cheque especial é um serviço opcional que você pode adicionar à sua conta, mas provavelmente é uma má idéia se você realmente usar o serviço: os bancos geralmente cobram cerca de US $ 35 pelo privilégio de usar seu cartão de débito para comprar algo conta está vazia.
Dito isso, às vezes você acaba pagando taxas insuficientes de fundos - mesmo que você tenha optado pela proteção do cheque especial (a desativação afeta apenas transações com cartão de débito único). Essas taxas são tão ruins quanto as taxas de saque a descoberto. Se você está pagando, vale a pena descobrir se o seu banco tem uma solução mais acessível. Você pode ser capaz de configurar uma transferência de sua conta poupança (que provavelmente custa US $ 10 ou mais) ou uma linha de crédito a descoberto.
Depósito móvel
Cada banco tem um site que permite visualizar os saldos das suas contas e movimentar dinheiro entre contas. A maioria dos bancos também oferece aplicativos e sites para celular otimizados para o seu telefone ou tablet (e todos esses aplicativos fazem mais ou menos a mesma coisa). Então, o que você deve procurar no aplicativo do seu próximo banco?
Na era do banco on-line, existem muito poucas situações nas quais você precisa ir fisicamente a uma agência (o que significa lidar com tráfego, linhas e horas bancárias). Depositar um cheque é uma dessas situações - você deseja obter o cheque em sua conta com segurança e rapidez.
Felizmente, você também pode depositar cheques enviando uma foto para seu banco - nenhum caixa é necessário. O serviço geralmente é gratuito e você pode até conseguir depósitos em sua conta após o horário padrão da agência.
Quase qualquer dispositivo móvel com uma câmera fará o truque, mas é uma boa ideia garantir que seu banco tenha um aplicativo para seu dispositivo.
Você pode não receber muitos cheques, mas quando você faz isso é bom não ter que visitar uma agência bancária. Os cheques ainda são usados para transações importantes (muitas vezes grandes) quando sua vida está em transição: um novo emprego, um novo apartamento e assim por diante. O depósito de cheques para celular torna essas transições muito mais fáceis.
Como vice-campeão - especialmente se você ocasionalmente precisar depositar dinheiro - você pode optar por um banco com vários caixas eletrônicos locais que aceitam depósitos .
Transferências On-line e Pagamento de Contas
O dinheiro é eletrônico. Certifique-se de aproveitar esse fato.
No mínimo, o seu banco deve oferecer pagamento de conta on-line gratuito . Você precisa agendar pagamentos de qualquer lugar, a qualquer momento (se o seu banco imprime e envia um cheque ou envia os fundos pela ACH).
Outra característica fundamental é a capacidade de transferir fundos para outra conta bancária. Você pode manter contas em vários bancos diferentes, cada um servindo a um propósito diferente: um banco pode pagar um APY alto de poupança e outro pode oferecer uma rede ATM adequada. Movimentar-se fisicamente ao redor - ou até mesmo trabalhar com cheques - é trabalhoso e as transferências eletrônicas são muito caras para o uso diário. Escolha um banco que permita transferências de banco para banco para que você possa movimentar dinheiro com apenas alguns cliques .
Quer enviar dinheiro para amigos e familiares (para pagar a sua parte do jantar, por exemplo)? Alguns bancos também oferecem serviços de pagamento de pessoa para pessoa (P2P). Na maior parte, esses serviços são específicos do banco e são mais úteis quando todos os envolvidos usam o mesmo banco. Se todo mundo tem um banco diferente, o que geralmente é o caso, geralmente há opções melhores .
Caixas eletrônicos grátis
O dinheiro nem sempre é eletrônico. Se você está indo para um restaurante que não aceita plástico ou está comprando peças usadas no Craigslist, às vezes o dinheiro à moda antiga é o único caminho a percorrer.
Conseguir dinheiro é tão fácil quanto visitar um caixa eletrônico, e não há falta deles, mas você pagará várias taxas se usar qualquer caixa eletrônico, exceto o caixa eletrônico do seu banco. Depois que seu banco e o operador de caixa eletrônico o deixam, essas taxas acabam sendo relativamente altas em termos percentuais.
Se você for ao caixa eletrônico mais do que algumas vezes por ano, encontre uma maneira de minimizar essas taxas. Você sempre pode usar caixas eletrônicos que fazem parte da rede do seu banco gratuitamente (ou, se você usar uma cooperativa de crédito , há uma boa chance de você poder visitar o caixa eletrônico de uma outra cooperativa de crédito sem nenhum custo).
Se o uso de caixas eletrônicos na rede não for uma opção, use um banco que reembolsa as taxas do seu caixa eletrônico. Numerosos bancos (on-line e de tijolo e argamassa) oferecem esse recurso. Certifique-se de ler as letras pequenas para saber sobre quaisquer limitações - pode haver um limite máximo de dólares a cada mês, e certos tipos de taxas de caixa eletrônico podem não estar cobertos.